Las pasarelas de pago y las plataformas de orquestación de pagos, dos actores clave en el mundo del procesamiento de pagos, a menudo se malinterpretan o se usan indistintamente. Esta guía explica las principales diferencias entre las pasarelas de pago y la orquestación de pagos, y te ayuda a determinar qué solución se adapta mejor a tus objetivos empresariales.
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago sirve como puente digital entre los comerciantes de comercio electrónico, sus clientes y las instituciones financieras. Las pasarelas de pago recopilan los detalles de pago de un cliente que realiza una compra y, a continuación, envían una solicitud de autorización a la red de pago correspondiente para procesar el pago. Una vez verificada, la pasarela de pago informa al comerciante si la transacción se realizó correctamente o no.
Dentro de cada uno de estos procesos, las pasarelas de pago desempeñan cuatro funciones fundamentales:
- Cifrado: Garantizar la seguridad de la información de pago de un cliente cifrando los datos antes de enviarlos a la red de pago o desde ella.
- Autorización: Las pasarelas de pago facilitan la transferencia de datos de transacciones entre el banco adquirente del comerciante y el banco emisor o procesador de pagos. Esto garantiza que se verifiquen los detalles de la transacción, incluidos el método de pago y la fuente de los fondos del cliente.
- Detección de fraude: Las pasarelas de pago utilizan procesos y herramientas de seguridad avanzados para identificar y prevenir transacciones fraudulentas antes de que ocurran.
- Almacenamiento de datos: Las pasarelas de pago suelen almacenar y proporcionar a los comerciantes datos de transacciones que pueden usarse para comprender cómo fluyen los pagos en sus negocios.
Las pasarelas de pago más utilizadas incluyen: PayPal, Stripe, Adyen y Square. Cada una de estas pasarelas de pago se ha convertido en una herramienta fundamental para los comerciantes que desean aceptar pagos en persona o en línea. Los bancos a veces también tienen sus propias pasarelas de pago que ofrecen a los comerciantes, además de los servicios bancarios de adquisición.
¿Qué es la orquestación de pagos?
La orquestación de pagos adopta un enfoque más integral para administrar los pagos. Al actuar como una capa adicional de infraestructura, un orquestador de pagos conecta múltiples pasarelas de pago, adquirentes y métodos de pago en un sistema unificado. Básicamente, una plataforma de orquestación de pagos permite a las empresas consolidar todos los diversos componentes de sus operaciones de pago (transacciones, cumplimiento y análisis) en una sola interfaz.
Además de centralizar las operaciones de pago, los orquestadores de pagos ofrecen funciones que van más allá de lo que puede ofrecer una única pasarela de pago. Entre ellas se incluyen las siguientes:
- Enrutamiento inteligente: Dirigir las transacciones a la pasarela o adquirente con más probabilidades de aprobarlas, aumentando las tasas de aprobación y reduciendo los costos.
- Integraciones de pagos: Soporta varias monedas y métodos de pago, lo que brinda una experiencia uniforme en todas las regiones.
- Automatización: Simplificar tareas complejas, como los reintentos por pagos fallidos, la facturación recurrente y el cumplimiento.
- Información en tiempo real: Proporcionar análisis avanzados para supervisar el rendimiento, optimizar los ingresos e identificar tendencias.
Orquestación de pagos frente a pasarela de pago: comparaciones clave
Si bien tanto los orquestadores de pagos como las pasarelas de pago permiten pagos seguros, varían significativamente en cuanto a funcionalidad y escalabilidad.
Cobertura y escalabilidad
Una pasarela de pago es ideal para las empresas que operan en un mercado o región únicos. Gestiona las transacciones localizadas de forma eficaz, pero puede requerir integraciones adicionales para admitir los métodos de pago globales.
Las plataformas de orquestación de pagos, por otro lado, están diseñadas para la escalabilidad. Conectan múltiples pasarelas, adquirentes y métodos, lo que permite a las empresas satisfacer las diversas preferencias de los clientes en todas las regiones. Esta escalabilidad es esencial para las empresas que desean expandirse internacionalmente.
Eficiencia operativa y automatización
Las pasarelas de pago suelen implicar procesos manuales para la conciliación y la gestión de las transacciones, lo que genera ineficiencias. La organización de los pagos automatiza estas tareas, lo que reduce la intervención manual y mejora la eficiencia. Las empresas pueden automatizar los reintentos en caso de pagos fallidos y agilizar los procesos de facturación, liberando recursos para las iniciativas de crecimiento.
Enrutamiento inteligente frente a flujo de pago estándar
Enrutamiento inteligente mediante un orquestador de pagos, garantiza que las transacciones se dirijan a la pasarela o adquirente más adecuada en función de factores como la geografía, la moneda o el método de pago. Esto minimiza los rechazos, reduce los costos y optimiza el proceso de pago.
Seguridad y cumplimiento
Las pasarelas de pago ofrecen medidas de seguridad esenciales, pero es posible que las empresas deban implementar funciones de cumplimiento adicionales para las operaciones globales. Las plataformas de orquestación de pagos se integran estándares de cumplimiento como PCI-DSS y GDPR, garantizando el cumplimiento de las normativas mundiales y reduciendo la carga para las empresas.
Cuándo usar la orquestación de pagos
Para las empresas con necesidades complejas o planes de crecimiento, la orquestación de pagos suele ser la mejor opción. Ofrece la flexibilidad, la escalabilidad y la eficiencia necesarias para gestionar grandes volúmenes de transacciones y las diversas preferencias de los clientes.
Crecer internacionalmente
La expansión a nuevos mercados requiere que las empresas apoyen las preferencias de pago, las monedas y los estándares de cumplimiento locales. La organización de los pagos simplifica este proceso al ofrecer una escalabilidad perfecta y un soporte de pagos global.
Gestión de grandes volúmenes de transacciones
Las empresas con grandes volúmenes de transacciones, como las empresas de servicios de suscripción o SaaS, se benefician de las capacidades de automatización de la orquestación de pagos. Garantiza un servicio ininterrumpido al automatizar los reintentos en caso de pagos fallidos e integrar múltiples pasarelas para gestionar la demanda de manera eficiente.
Cómo elegir la solución adecuada para su empresa
La elección entre una pasarela de pago y la orquestación de pagos depende de sus operaciones actuales y de sus objetivos a largo plazo. Si su empresa opera principalmente en un mercado, una única pasarela de pago puede ser suficiente. Sin embargo, si planeas expandirte a nivel mundial, admitir diversos métodos de pago u optimizar la facturación recurrente, la orquestación de pagos es la solución más escalable.
Evalúe sus necesidades teniendo en cuenta estas preguntas:
- ¿Se está expandiendo a los mercados internacionales?
- ¿Necesitas admitir varias monedas y métodos de pago?
- ¿Los pagos fallidos afectan a los ingresos y a la experiencia del cliente?
- ¿La automatización reduciría las cargas operativas de su equipo?
Optimice las estrategias de pago con la orquestación
Maximizar la satisfacción del cliente, reducir los costos y lograr un alcance global requiere la solución de pago adecuada. Si bien las pasarelas de pago proporcionan una base sólida para las transacciones localizadas, la organización de los pagos ofrece la escalabilidad y la flexibilidad necesarias para satisfacer las demandas de una empresa en crecimiento.
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