Orquestração de pagamentos versus gateway de pagamento: entendendo as principais diferenças
Entendendo as principais diferenças entre gateways de pagamento e orquestradores de pagamento
Os gateways de pagamento e as plataformas de orquestração de pagamentos — dois atores-chave no mundo do processamento de pagamentos — geralmente são mal compreendidos ou usados de forma intercambiável. Este guia explica as principais diferenças entre os gateways de pagamento e a orquestração de pagamentos, ajudando você a determinar qual solução se alinha melhor às suas metas de negócios.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento serve como ponte digital entre comerciantes de comércio eletrônico, seus clientes e instituições financeiras. Os gateways de pagamento coletam detalhes de pagamento de um cliente que está fazendo uma compra e, em seguida, enviam uma solicitação de autorização à rede de pagamento correspondente para processar o pagamento. Depois de verificado, o gateway de pagamento informa ao comerciante se a transação foi bem-sucedida ou não.
Em cada um desses processos, os gateways de pagamento executam quatro funções críticas:
- Criptografia: Garanta que as informações de pagamento de um cliente estejam seguras criptografando os dados antes de serem enviados para ou da rede de pagamento.
- Autorização: Os gateways de pagamento facilitam a transferência de dados da transação entre o banco adquirente do comerciante e o banco emissor ou processador de pagamento. Isso garante que os detalhes da transação, incluindo a forma de pagamento e a origem dos fundos do cliente, sejam verificados.
- Detecção de fraudes: Os gateways de pagamento usam ferramentas e processos de segurança avançados para identificar e evitar transações fraudulentas antes que elas ocorram.
- Armazenamento de dados: Os gateways de pagamento normalmente armazenam e fornecem aos comerciantes dados de transações que podem ser usados para entender como os pagamentos estão fluindo em seus negócios.
Os gateways de pagamento comumente usados incluem: PayPal, Stripe, Adyen e Square. Cada um desses gateways de pagamento se tornou uma ferramenta essencial para comerciantes que desejam aceitar pagamentos pessoalmente ou on-line. Às vezes, os bancos também têm seus próprios gateways de pagamento que oferecem aos comerciantes, além de adquirirem serviços bancários.
O que é orquestração de pagamentos?
A orquestração de pagamentos adota uma abordagem mais abrangente para gerenciar pagamentos. Atuando como uma camada adicional de infraestrutura, um orquestrador de pagamentos conecta vários gateways de pagamento, adquirentes e métodos de pagamento em um sistema unificado. Essencialmente, uma plataforma de orquestração de pagamentos permite que as empresas consolidem todos os vários componentes de suas operações de pagamento — transações, conformidade e análises — em uma única interface.
Além de centralizar as operações de pagamento, os orquestradores de pagamento oferecem recursos que vão além do que um único gateway de pagamento pode oferecer. Isso inclui:
- Roteamento inteligente: direcionar as transações para o gateway ou adquirente com maior probabilidade de aprová-las, aumentando as taxas de aprovação e reduzindo os custos.
- Integrações de pagamento: Suporta várias moedas e métodos de pagamento, proporcionando uma experiência consistente em todas as regiões.
- Automação: simplificar tarefas complexas, como novas tentativas de pagamentos falhados, cobrança recorrente e conformidade.
- Informações em tempo real: Fornecendo análises avançadas para monitorar o desempenho, otimizar a receita e identificar tendências.
Orquestração de pagamentos versus gateway de pagamento: principais comparações
Embora os orquestradores de pagamento e os gateways de pagamento permitam pagamentos seguros, eles variam significativamente em termos de funcionalidade e escalabilidade.
Cobertura e escalabilidade
Um gateway de pagamento é ideal para empresas que operam em um único mercado ou região. Ele lida com transações localizadas de forma eficaz, mas pode exigir integrações adicionais para oferecer suporte a métodos de pagamento globais.
As plataformas de orquestração de pagamentos, por outro lado, são criadas para oferecer escalabilidade. Eles conectam vários gateways, adquirentes e métodos, permitindo que as empresas ofereçam suporte às diversas preferências dos clientes em todas as regiões. Essa escalabilidade é essencial para empresas que desejam se expandir internacionalmente.
Eficiência operacional e automação
Os gateways de pagamento geralmente envolvem processos manuais para reconciliação e gerenciamento de transações, levando a ineficiências. A orquestração de pagamentos automatiza essas tarefas, reduzindo a intervenção manual e melhorando a eficiência. As empresas podem automatizar novas tentativas de pagamentos falhados e simplificar os processos de cobrança, liberando recursos para iniciativas de crescimento.
Roteamento inteligente versus fluxo de pagamento padrão
Roteamento inteligente por meio de um orquestrador de pagamentos, garante que as transações sejam encaminhadas para o gateway ou adquirente mais adequado com base em fatores como geografia, moeda ou método de pagamento. Isso minimiza as recusas, reduz os custos e otimiza o processo de pagamento.
Segurança e conformidade
Os gateways de pagamento oferecem medidas de segurança essenciais, mas as empresas podem precisar implementar recursos adicionais de conformidade para operações globais. Integração de plataformas de orquestração de pagamentos padrões de conformidade como PCI-DSS e GDPR, garantindo a adesão às regulamentações globais e reduzindo a carga sobre as empresas.
Quando usar a orquestração de pagamentos
Para empresas com necessidades complexas ou planos de crescimento, a orquestração de pagamentos geralmente é a melhor escolha. Ele oferece a flexibilidade, a escalabilidade e a eficiência necessárias para lidar com grandes volumes de transações e diversas preferências do cliente.
Crescendo internacionalmente
A expansão para novos mercados exige que as empresas ofereçam suporte às preferências de pagamento, moedas e padrões de conformidade locais. A orquestração de pagamentos simplifica esse processo, oferecendo escalabilidade perfeita e suporte global de pagamento.
Gerenciando altos volumes de transações
Empresas com altos volumes de transações, como serviços de assinatura ou empresas de SaaS, se beneficiam dos recursos de automação da orquestração de pagamentos. Ele garante um serviço ininterrupto ao automatizar novas tentativas de pagamentos falhados e integrar vários gateways para lidar com a demanda de forma eficiente.
Escolhendo a solução certa para sua empresa
A escolha entre um gateway de pagamento e a orquestração de pagamentos depende de suas operações atuais e de suas metas de longo prazo. Se sua empresa opera principalmente em um mercado, um único gateway de pagamento pode ser suficiente. No entanto, se você planeja expandir globalmente, oferecer suporte a diversos métodos de pagamento ou otimizar o faturamento recorrente, a orquestração de pagamentos é a solução mais escalável.
Avalie suas necessidades considerando estas questões:
- Você está se expandindo para mercados internacionais?
- Você precisa oferecer suporte a várias moedas e métodos de pagamento?
- Os pagamentos falhados estão afetando a receita e a experiência do cliente?
- A automação reduziria os encargos operacionais da sua equipe?
Otimize as estratégias de pagamento com orquestração
Maximizar a satisfação do cliente, reduzir custos e alcançar alcance global exige a solução de pagamento certa. Embora os gateways de pagamento forneçam uma base sólida para transações localizadas, a orquestração de pagamentos oferece a escalabilidade e a flexibilidade necessárias para atender às demandas de uma empresa em crescimento.
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