Padrões de tokenização de pagamento: garantindo segurança e interoperabilidade entre plataformas

O cenário de pagamentos digitais está evoluindo rapidamente, e proteger as transações em diferentes plataformas é mais importante do que nunca. A tokenização de pagamentos é uma estratégia fundamental para proteger informações confidenciais, substituindo-as por tokens exclusivos, garantindo transações seguras em vários sistemas.

‍

Entendendo a tokenização de pagamentos

‍

O que é tokenização de pagamento?

Tokenização de pagamento é uma técnica de segurança que substitui informações confidenciais de pagamento, como números de cartão de crédito, por um token exclusivo. Esse token mantém os detalhes de pagamento necessários, mas não expõe as informações reais do cartão, protegendo assim os dados durante as transações.

‍

Como funciona a tokenização

1. Geração de token: no início de uma transação, o processador de pagamento cria um token exclusivo para substituir as informações reais do cartão.
2. Armazenamento de tokens: o token é armazenado com segurança, enquanto os dados originais são mantidos em um cofre seguro e criptografado.
3. Uso do token: o token é usado para processar a transação, garantindo que as informações confidenciais permaneçam seguras.

‍

‍

Importância dos padrões de tokenização de pagamento

‍

Aprimorando a segurança

Tokenização significativa reduz o risco de violações de dados e fraudes garantindo que as informações confidenciais de pagamento nunca sejam transmitidas ou armazenadas durante as operações. Em 2023, o custo médio de um a violação de dados subiu para USD 4,88 milhões, um aumento de 10% impulsionado pela perda de negócios e atividades pós-violação, como atendimento ao cliente e multas regulatórias.

As organizações que usam tokenização e outras medidas avançadas de segurança, como a IA, tiveram resultados significativos economia de custos — até USD 2,2 milhões menos custos de violação em comparação com aqueles sem essas tecnologias. A tokenização mantém os dados confidenciais em um cofre seguro, reduzindo a exposição ao acesso não autorizado e mitigando o impacto da escassez contínua de habilidades cibernéticas.

‍

Facilitando a interoperabilidade

Os padrões de tokenização de pagamentos garantem que os tokens funcionem sem problemas em diferentes plataformas. Essa interoperabilidade é essencial para manter uma experiência de pagamento consistente e segura. Por exemplo, formatos de token padronizados permitem que um token gerado por um sistema seja reconhecido e processado por outro, garantindo transações interplataformas perfeitas.

‍

Proporcionando experiências de usuário perfeitas

A tokenização simplifica os pagamentos ao permitir transações rápidas e seguras sem a necessidade de inserir repetidamente informações confidenciais. Essa eficiência melhora o processo de pagamento, tornando-o mais rápido e conveniente. Com métodos de pagamento instantâneos, a satisfação aumenta em 11%, e os clientes estão quase duas vezes mais chances de permanecer legal assim que os pagamentos foram aprovados.

‍

Principais padrões de tokenização

‍

Especificação de tokenização de pagamento da EMVCo

EMVCo, formada pelas principais empresas de cartão de crédito, desenvolveu um conjunto de especificações de tokenização que garantem práticas consistentes em diferentes redes de pagamento. Esses os padrões promovem a interoperabilidade e a segurança por meio de medidas rigorosas para geração, armazenamento e processamento de tokens.

‍

Diretrizes de tokenização do PCI DSS

O Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) oferece diretrizes para proteger dados de pagamento com tokenização. A adesão a essas diretrizes ajuda as empresas a cumprir as regulamentações e evitar penalidades, fornecendo um roteiro para geração, armazenamento e gerenciamento seguros de tokens.

‍

Padrões ISO/IEC

O Organização Internacional de Padronização (ISO) e a Comissão Eletrotécnica Internacional (IEC) estabeleceram padrões para tokenização em serviços financeiros. Esses padrões globais facilitam a interoperabilidade e a segurança, oferecendo uma estrutura abrangente para a implementação de sistemas seguros de tokenização.

‍

Implementando a tokenização em todas as plataformas de pagamento

‍

Integração com gateways de pagamento

A certeza de que seu gateway de pagamento suporta a tokenização e está em conformidade com os padrões relevantes. Isso é fundamental para manter a segurança e a interoperabilidade. Escolha um gateway de pagamento que ofereça serviços robustos de tokenização e cumpra os padrões do setor. Utilize o disponível APIs para integrar a tokenização perfeitamente em seus sistemas existentes.

‍

Colaboração com instituições financeiras

Trabalhe em estreita colaboração com instituições financeiras e provedores de pagamento para implementar a tokenização em todos os canais. Parcerias com bancos e processadores que suportam a tokenização ajudam a garantir práticas consistentes em todo o seu ecossistema de pagamentos.

‍

Auditorias de segurança regulares

Realize auditorias de segurança regulares para manter seu sistema de tokenização seguro e compatível com os padrões do setor. Avalie regularmente as vulnerabilidades e revise as práticas para garantir a conformidade contínua com os padrões PCI DSS, EMVCo e ISO/IEC.

‍

Educando as partes interessadas

Eduque funcionários, clientes e parceiros sobre os benefícios e recursos de segurança da tokenização. Ofereça programas de treinamento para ajudar os funcionários a entender a importância da tokenização. Informe os clientes sobre os benefícios de segurança para criar confiança e incentivar o uso de pagamentos tokenizados.

‍

Estudos de caso: implementação bem sucedida da tokenização

‍

Apple Pay

O Apple Pay protege transações por meio de tokenização. Quando um usuário adiciona um cartão, os números reais do cartão não são armazenados no dispositivo ou nos servidores da Apple. Em vez disso, um token exclusivo é criado, garantindo transações seguras.

‍

Google Pay

O Google Pay aprimora a segurança do gerando tokens exclusivos para cada transação, garantindo que as informações confidenciais de pagamento nunca sejam expostas. Isso proporciona aos usuários uma experiência de pagamento segura e perfeita.

‍

Serviço de Token Visa

O serviço de token da Visa Substitui informações confidenciais do cartão com um token exclusivo, protegendo os dados do cartão e permitindo transações seguras em vários dispositivos e plataformas. Esse serviço aprimora a segurança e a interoperabilidade, oferecendo suporte a uma ampla variedade de aplicativos de pagamento.

‍

O poder da tokenização e da orquestração de pagamentos

‍

Tokenização de pagamento os padrões são cruciais para proteger e simplificar os pagamentos digitais em todas as plataformas. Ao minimizar o risco de violações de dados e proteger as informações confidenciais dos clientes, a tokenização promove a confiança e aumenta a confiabilidade dos sistemas de pagamento.

A adoção de padrões como EMVCo, PCI DSS e ISO/IEC é essencial para manter um ecossistema de pagamento seguro, compatível e interoperável. Essas estruturas garantem que a tokenização possa ser aplicada de forma consistente em diferentes plataformas e fornecedores, fornecendo uma base sólida para transações digitais seguras.

Quando integrada a uma plataforma de orquestração de pagamentos como o Yuno, a tokenização se torna ainda mais poderosa. O Yuno simplifica a complexidade do gerenciamento vários provedores de pagamento enquanto mantém segurança de alto nível em todas as etapas da transação, reduzindo o atrito operacional e melhorando a eficiência.

Além da segurança, a orquestração de pagamentos simplifica os pagamentos otimiza o roteamento para melhores taxas de aprovação e garante uma proteção robusta de dados. Isso proporciona às empresas maior flexibilidade, controle e capacidade de se adaptar às crescentes demandas do mercado, ao mesmo tempo em que garante processos de pagamento tranquilos e seguros.

‍