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El panorama de los pagos digitales está evolucionando rápidamente, y proteger las transacciones en diferentes plataformas es más importante que nunca. La tokenización de los pagos es una estrategia clave para proteger la información confidencial sustituyéndola por tokens únicos, lo que garantiza la seguridad de las transacciones en varios sistemas.
Entender la tokenización de pagos
¿Qué es la tokenización de pagos?
Tokenización de pagos es una técnica de seguridad que reemplaza la información de pago confidencial, como los números de tarjetas de crédito, por un token único. Este token conserva los detalles de pago necesarios, pero no expone la información real de la tarjeta, lo que protege los datos durante las transacciones.
Cómo funciona la tokenización
- Generación de tokens: Al inicio de una transacción, el procesador de pagos crea un token único para reemplazar la información real de la tarjeta.
- Almacenamiento de fichas: El token se almacena de forma segura, mientras que los datos originales se guardan en una bóveda segura y cifrada.
- Uso de tokens: El token se usa para procesar la transacción y garantizar que la información confidencial permanezca segura.
Importancia de los estándares de tokenización de pagos
Mejora de la seguridad
Tokenización significativa reduce el riesgo de violaciones de datos y fraude garantizando que la información de pago confidencial nunca se transmita ni se almacene durante las transacciones. En 2023, el coste medio de un la violación de datos saltó a 4,88 millones de dólares, un aumento del 10% impulsado por la pérdida de negocios y las actividades posteriores a la infracción, como el servicio de atención al cliente y las multas reglamentarias.
Las organizaciones que utilizan la tokenización y otras medidas de seguridad avanzadas, como la IA, obtuvieron importantes resultados ahorro de costes: hasta 2,2 millones de USD menores costos de violación en comparación con aquellos que no tienen estas tecnologías. La tokenización mantiene los datos confidenciales en una bóveda segura, lo que reduce la exposición al acceso no autorizado y mitiga el impacto de la actual escasez de habilidades cibernéticas.
Cómo facilitar la interoperabilidad
Los estándares de tokenización de pagos garantizan que los tokens funcionen sin problemas en diferentes plataformas. Esta interoperabilidad es esencial para mantener una experiencia de pago uniforme y segura. Por ejemplo, los formatos de token estandarizados permiten que un token generado por un sistema sea reconocido y procesado por otro, lo que garantiza transacciones multiplataforma fluidas.
Brindar experiencias de usuario fluidas
La tokenización simplifica los pagos al permitir transacciones rápidas y seguras sin la necesidad de introducir repetidamente información confidencial. Esta eficiencia mejora el proceso de pago, haciéndolo más rápido y cómodo. Con métodos de pago instantáneos, la satisfacción aumenta un 11%, y los clientes están casi el doble de probabilidades de permanecer leal una vez que se aprueben los pagos.
Estándares clave de tokenización
Especificación de tokenización de pagos de EMVCo
EMVCo, formada por las principales compañías de tarjetas de crédito, desarrolló un conjunto de especificaciones de tokenización que garantizan prácticas consistentes en las diferentes redes de pago. Estos las normas promueven la interoperabilidad y la seguridad mediante medidas rigurosas para la generación, el almacenamiento y el procesamiento de los tokens.
Pautas de tokenización de PCI DSS
El Estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) ofrece directrices para proteger los datos de pago mediante la tokenización. El cumplimiento de estas pautas ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones y evitar sanciones, proporcionando una hoja de ruta para la generación, el almacenamiento y la administración seguros de los tokens.
Normas ISO/IEC
El Organización Internacional de Normalización (ISO) y la Comisión Electrotécnica Internacional (IEC) han establecido normas para la tokenización de los servicios financieros. Estos estándares globales facilitan la interoperabilidad y la seguridad, ofreciendo un marco integral para implementar sistemas de tokenización seguros.
Implementación de la tokenización en todas las plataformas de pago
Integración con pasarelas de pago
Asegúrese de que su pasarela de pago admite la tokenización y cumple con los estándares pertinentes. Esto es fundamental para mantener la seguridad y la interoperabilidad. Elija una pasarela de pago que ofrezca servicios de tokenización sólidos y que cumpla con los estándares de la industria. Utilice los disponibles APIs para integrar la tokenización se integra sin problemas en sus sistemas actuales.
Colaboración con instituciones financieras
Trabaje en estrecha colaboración con las instituciones financieras y los proveedores de pagos para implementar la tokenización en todos los canales. Las asociaciones con bancos y procesadores que respaldan la tokenización ayudan a garantizar prácticas consistentes en todo tu ecosistema de pagos.
Auditorías de seguridad periódicas
Realice auditorías de seguridad periódicas para mantener su sistema de tokenización seguro y que cumpla con los estándares de la industria. Evalúe periódicamente las vulnerabilidades y revise las prácticas para garantizar el cumplimiento continuo de las normas PCI DSS, EMVCo e ISO/IEC.
Educar a los interesados
Informe a los empleados, clientes y socios sobre los beneficios y las características de seguridad de la tokenización. Ofrezca programas de capacitación para ayudar a los empleados a comprender la importancia de la tokenización. Informe a los clientes sobre los beneficios de seguridad para generar confianza y fomentar el uso de pagos tokenizados.
Casos prácticos: implementación exitosa de la tokenización
Apple Pay
Apple Pay protege las transacciones mediante la tokenización. Cuando un usuario agrega una tarjeta, los números reales de la tarjeta no se almacenan en el dispositivo ni en los servidores de Apple. En su lugar, se crea un token único que garantiza la seguridad de las transacciones.
Google Pay
Google Pay mejora la seguridad al generar tokens únicos para cada transacción, garantizando que la información de pago confidencial nunca quede expuesta. Esto proporciona a los usuarios una experiencia de pago segura y fluida.
Servicio de token de Visa
El servicio de fichas de Visa reemplaza información confidencial de la tarjeta con un token único, protegiendo los datos de las tarjetas y permitiendo transacciones seguras en varios dispositivos y plataformas. Este servicio mejora la seguridad y la interoperabilidad, ya que admite una amplia gama de aplicaciones de pago.
El poder de la tokenización y la orquestación de pagos
Tokenización de pagos los estándares son cruciales para garantizar y agilizar los pagos digitales en todas las plataformas. Al minimizar el riesgo de filtraciones de datos y proteger la información confidencial de los clientes, la tokenización fomenta la confianza y mejora la fiabilidad de los sistemas de pago.
La adopción de estándares como EMVCo, PCI DSS e ISO/IEC es esencial para mantener un ecosistema de pagos seguro, compatible e interoperable. Estos marcos garantizan que la tokenización se pueda aplicar de manera consistente en diferentes plataformas y proveedores, proporcionando una base sólida para transacciones digitales seguras.
Cuando se integra en una plataforma de orquestación de pagos como Yuno, la tokenización se vuelve aún más poderosa. Yuno simplifica la complejidad de la administración múltiples proveedores de pago mientras se mantiene seguridad de primer nivel en cada etapa de la transacción, lo que reduce la fricción operativa y mejora la eficiencia.
Más allá de la seguridad, la organización de pagos agiliza los pagos, optimiza el enrutamiento para obtener mejores tasas de aprobación y garantizar una protección de datos sólida. Esto brinda a las empresas una mayor flexibilidad, control y la capacidad de adaptarse a las cambiantes demandas del mercado, al tiempo que garantiza procesos de pago seguros y fluidos.
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