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Desde los días en que las transacciones estaban dominadas por el efectivo, la India ha avanzado rápidamente hacia un enfoque centrado en lo digital. Este cambio se debe a varios factores, como el impulso del gobierno a favor de una economía sin efectivo, la proliferación de teléfonos inteligentes y el auge de las innovaciones en tecnología financiera.
Hoy en día, la India cuenta con una amplia gama de métodos de pago, cada uno de los cuales satisface las necesidades únicas de sus más 1.441 millones de habitantes. A medida que los pagos digitales se integran cada vez más en la vida diaria, el ecosistema de pagos de la India promueve la inclusión financiera y fomenta el crecimiento económico.
Distribución de métodos de pago
Interfaz de pagos unificada (UPI)
La interfaz unificada de pagos (UPI) ha revolucionado la forma en que los indios transfieren dinero. Creada por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) en abril de 2016, la UPI permite realizar transferencias de dinero instantáneas entre cuentas bancarias a través de un dispositivo móvil.
Su perfecta integración con varias aplicaciones bancarias y no bancarias ha hecho que UPI sea inmensamente popular en la India. Con aproximadamente 300 millones de personas y 50 millones de comerciantes que utilizan activamente la UPI, se prevé que las transacciones de persona a comerciante representen el 75 por ciento de todas las transacciones de la UPI para 2025.
Google Pay
Google Pay aprovecha su interfaz fácil de usar y la integración con otros servicios de Google para ofrecer una solución de pago integral. A partir de 2024, Google Pay tenía más de 100 millones de usuarios activos en la India, lo que la convierte en una de las plataformas de UPI más populares del país.
Teléfono PE
Propiedad de Flipkart, PhonePe ha ganado rápidamente una importante base de usuarios con su amplia gama de servicios, desde transferencias de dinero hasta pagos de facturas y compras en línea. Para 2024, PhonePe había acumulado más de 150 millones de usuarios activos en el país., destacando su rápido crecimiento y su amplio alcance.
Paytm
Originalmente una billetera móvil, Paytm ha evolucionado hasta convertirse en una plataforma de servicios financieros completa, que ofrece pagos con UPI junto con sus otros servicios. A partir de 2024, Paytm tenía más de 80 millones de usuarios activos de UPI, beneficiándose de su entrada temprana en el mercado de pagos digitales y de su amplia oferta de servicios.
Además, los usuarios pueden aprovechar Paytm para realizar transferencias de dinero seguras entre pares, incluso si no tienen una cuenta UPI. La plataforma también cuenta con funciones como Paytm Postpaid, que permite a los usuarios realizar compras a crédito, así como la posibilidad de invertir en oro digital.
Carteras móviles
Las carteras móviles estuvieron entre los primeros métodos de pago digital que ganaron terreno en la India. Estas carteras almacenan dinero digitalmente y permiten a los usuarios realizar pagos por una variedad de servicios.
Las carteras móviles aprovechan tecnologías como la comunicación de campo cercano (NFC), los códigos QR y el Bluetooth para facilitar las transacciones en puntos de venta físicos, tiendas en línea y pagos entre pares.
Mobikwik
Conocida por su interfaz segura y fácil de usar, Mobikwik ofrece servicios que van desde recargas móviles hasta pagos de facturas y transferencias de dinero. A partir de 2024, Mobikwik tenía aproximadamente 120 millones de usuarios, lo que lo convierte en uno de los principales proveedores de monederos móviles de la India.
Carga gratuita
Adquirida por Axis Bank, FreeCharge ha mantenido su presencia en el mercado ofreciendo reembolsos y recompensas a sus usuarios. Para 2024, FreeCharge tenía alrededor de 50 millones de usuarios, aprovechando sus programas de fidelización para retener y atraer clientes.
Pagos con código QR
Los pagos con códigos QR se han vuelto omnipresentes en la India, gracias a su sencillez y facilidad de uso. Esta tecnología versátil ha sido adoptada por una amplia gama de empresas, desde pequeños vendedores ambulantes hasta grandes minoristas, transformando el panorama de los pagos en todo el país.
Su adopción ha empoderado a las pequeñas empresas y a los vendedores locales, permitiéndoles ofrecer opciones de pago digital sin la necesidad de costosos sistemas de punto de venta. Mientras tanto, los grandes minoristas aprecian el proceso de transacción simplificado y la capacidad de atender rápidamente a los clientes.
Bharat QR
BharatQR, una solución de código QR interoperable desarrollada por NPCI, permite a los usuarios realizar pagos desde múltiples aplicaciones bancarias sin necesidad de una aplicación específica. Con el respaldo de una amplia gama de bancos, incluidas las principales instituciones financieras nacionales y regionales, BharatQR ha sido adoptado por millones de comerciantes en toda la India.
A partir de 2024, la integración de BharatQR en varios ecosistemas bancarios ha impulsado significativamente la adopción de los pagos digitales, con millones de usuarios que aprovechan esta tecnología para las transacciones diarias, lo que impulsa aún más el cambio hacia una economía sin efectivo.
Tarjetas de crédito y débito
A pesar del auge de las carteras digitales y la UPI, las tarjetas de crédito y débito siguen siendo un método de pago popular en la India. Su comodidad y sensación de seguridad, especialmente para transacciones más grandes y compras en línea, las hacen indispensables para muchos usuarios.
Las tarjetas de crédito y débito ofrecen varias ventajas, como programas de recompensas, ofertas de devolución de efectivo y la posibilidad de hacer un seguimiento de los gastos, lo que aumenta su atractivo. En 2024, había más de 925 millones de tarjetas de débito y alrededor de 70 millones de tarjetas de crédito en circulación. lo que demuestra su importancia continua en el ecosistema financiero.
La sólida infraestructura que respalda los pagos con tarjeta, incluida la aceptación generalizada en los comercios físicos y en línea, consolida aún más su papel en el panorama financiero de la India. Además de eso, los bancos y las instituciones financieras innovan continuamente con los servicios de tarjetas y sus beneficios.
Banco HDFC
Como uno de los principales bancos de la India, HDFC Bank ofrece una gama de tarjetas de crédito y débito con diversos beneficios, como reembolsos, recompensas y beneficios de viaje. HDFC Bank tiene más de 50 millones de usuarios de tarjetas de débito y alrededor de 12 millones de titulares de tarjetas de crédito, lo que lo convierte en un jugador dominante en el mercado de cartas.
Banco ICICI
ICICI Bank, otro actor importante, ofrece una variedad de opciones de tarjetas adaptadas a las diferentes necesidades de los clientes, desde compras hasta viajes y restaurantes. La presencia en el mercado de ICICI Bank cuenta con aproximadamente 40 millones de usuarios de tarjetas de débito y 10 millones de titulares de tarjetas de crédito.
SBI (Banco Estatal de la India)
El Banco Estatal de la India (SBI) tiene más de 300 millones de usuarios de tarjetas de débito y alrededor de 8 millones de titulares de tarjetas de crédito, lo que subraya su amplio alcance y fiabilidad. SBI ofrece una amplia gama de tarjetas con beneficios como puntos de recompensa, descuentos y exenciones del recargo por combustible.
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