Cenário de pagamentos na Índia

Desde a época das transações dominadas pelo dinheiro, a Índia rapidamente adotou uma abordagem que prioriza o digital. Essa mudança é impulsionada por vários fatores, incluindo a pressão do governo por uma economia sem dinheiro, a proliferação de smartphones e o aumento das inovações de fintech.

Hoje, a Índia possui uma variedade diversificada de métodos de pagamento, cada um atendendo às necessidades exclusivas de seus clientes 1.441 milhões de habitantes. À medida que os pagamentos digitais se tornam cada vez mais integrados à vida diária, o ecossistema de pagamentos da Índia promove a inclusão financeira e promove o crescimento econômico.

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Distribuição do método de pagamento

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Interface de pagamentos unificada (UPI)

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A Interface Unificada de Pagamentos (UPI) revolucionou a forma como os indianos transferem dinheiro. Lançado pela National Payments Corporation of India (NPCI) em abril de 2016, o UPI permite transferências instantâneas de dinheiro entre contas bancárias por meio de um dispositivo móvel.

Sua integração perfeita com vários aplicativos bancários e não bancários tornou a UPI imensamente popular na Índia. Com estima-se que aproximadamente 300 milhões de pessoas e 50 milhões de comerciantes que usam ativamente a UPI, as transações de pessoa para comerciante representem 75 por cento de todas as transações da UPI até 2025.

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Google Pay

O Google Pay aproveita sua interface amigável e sua integração com outros serviços do Google para oferecer uma solução de pagamento abrangente. A partir de 2024, O Google Pay tinha mais de 100 milhões de usuários ativos na Índia, tornando-a uma das plataformas UPI mais populares do país.

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Telefone PE

De propriedade da Flipkart, a PhonePe conquistou rapidamente uma base de usuários substancial com sua ampla gama de serviços, desde transferências de dinheiro até pagamentos de contas e compras on-line. Em 2024, o PhonePe acumulou mais de 150 milhões de usuários ativos no país, destacando seu rápido crescimento e amplo alcance.

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Paytm

Originalmente uma carteira móvel, a Paytm evoluiu para uma plataforma completa de serviços financeiros, oferecendo pagamentos UPI junto com seus outros serviços. A partir de 2024, A Paytm tinha mais de 80 milhões de usuários ativos da UPI, beneficiando-se de sua entrada antecipada no mercado de pagamentos digitais e de suas amplas ofertas de serviços.

Além disso, os usuários podem aproveitar o Paytm para transferências seguras de dinheiro ponto a ponto, mesmo que não tenham uma conta UPI. A plataforma também tem recursos como o Paytm Postpaid, que permite que os usuários façam compras a crédito, além da capacidade de investir em ouro digital.

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Carteiras móveis

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As carteiras móveis estavam entre os primeiros métodos de pagamento digital a ganhar força na Índia. Essas carteiras armazenam dinheiro digitalmente e permitem que os usuários façam pagamentos por uma variedade de serviços.

As carteiras móveis utilizam tecnologias como Near Field Communication (NFC), códigos QR e Bluetooth para facilitar as transações em pontos de venda físicos, lojas on-line e pagamentos ponto a ponto.

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Mobikwik

Conhecida por sua interface segura e fácil de usar, a Mobikwik oferece serviços que vão desde recargas móveis até pagamentos de contas e transferências de dinheiro. A partir de 2024, O Mobikwik tinha aproximadamente 120 milhões de usuários, tornando-a uma das principais provedoras de carteiras móveis na Índia.

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Cobrar gratuitamente

Adquirida pelo Axis Bank, a FreeCharge manteve sua presença no mercado oferecendo reembolso e recompensas aos seus usuários. Em 2024, O FreeCharge tinha cerca de 50 milhões de usuários, aproveitando seus programas de fidelidade para reter e atrair clientes.

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Pagamentos com código QR

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Os pagamentos com código QR se tornaram onipresentes na Índia, graças à sua simplicidade e facilidade de uso. Essa tecnologia versátil foi adotada por uma ampla gama de empresas, de pequenos vendedores ambulantes a grandes varejistas, transformando o cenário de pagamentos em todo o país.

Sua adoção capacitou pequenas empresas e fornecedores locais, permitindo que eles oferecessem opções de pagamento digital sem a necessidade de sistemas caros de ponto de venda. Enquanto isso, os grandes varejistas apreciam o processo de transação simplificado e a capacidade de atender rapidamente os clientes.

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Bharat QR

Uma solução de código QR interoperável desenvolvida pela NPCI, o BharatQR permite que os usuários façam pagamentos de vários aplicativos bancários sem precisar de um aplicativo específico. Apoiado por uma ampla variedade de bancos, incluindo grandes instituições financeiras nacionais e regionais, O BharatQR foi adotado por milhões de comerciantes em toda a Índia.

A partir de 2024, a integração do BharatQR em vários ecossistemas bancários impulsionou significativamente a adoção do pagamento digital, com milhões de usuários aproveitando essa tecnologia para transações diárias, impulsionando ainda mais a mudança para uma economia sem dinheiro.

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Cartões de crédito e débito

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Apesar do aumento das carteiras digitais e da UPI, os cartões de crédito e débito continuam sendo um método de pagamento popular na Índia. Sua conveniência e sensação de segurança, especialmente para transações maiores e compras on-line, os tornam indispensáveis para muitos usuários.

Os cartões de crédito e débito oferecem várias vantagens, como programas de recompensas, ofertas de reembolso e a capacidade de rastrear gastos, o que aumenta seu apelo. Em 2024, havia mais de 925 milhões de cartões de débito e cerca de 70 milhões de cartões de crédito em circulação, demonstrando sua importância contínua no ecossistema financeiro.

A infraestrutura robusta que suporta pagamentos com cartão, incluindo ampla aceitação em comerciantes físicos e on-line, consolida ainda mais seu papel no cenário financeiro da Índia. Além disso, bancos e instituições financeiras inovam continuamente com os serviços de cartão e seus benefícios.

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Banco HDFC

Como um dos principais bancos da Índia, o HDFC Bank oferece uma variedade de cartões de crédito e débito com vários benefícios, como reembolso, recompensas e vantagens de viagem. O HDFC Bank tem mais de 50 milhões de usuários de cartões de débito e cerca de 12 milhões de titulares de cartão de crédito, tornando-se um jogador dominante no mercado de cartas.

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Banco ICICI

Outro grande player, o ICICI Bank oferece uma variedade de opções de cartões adaptadas às diferentes necessidades dos clientes, desde compras até viagens e restaurantes. A presença no mercado do ICICI Bank possui aproximadamente 40 milhões de usuários de cartões de débito e 10 milhões de titulares de cartão de crédito.

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SBI (Banco do Estado da Índia)

O Banco do Estado da Índia (SBI) tem mais de 300 milhões de usuários de cartões de débito e cerca de 8 milhões de titulares de cartões de crédito, ressaltando seu amplo alcance e confiabilidade. O SBI oferece uma ampla variedade de cartões com benefícios como pontos de recompensa, descontos e isenções de sobretaxa de combustível.

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