Aprimorando a segurança do pagamento com a orquestração de pagamentos

Para qualquer empresa comercial, ter uma camada robusta de segurança de pagamento não é apenas importante, é um requisito para o crescimento dos negócios e para manter a confiança do cliente. Isso ocorre porque os pagamentos estão se tornando cada vez mais invisíveis e digitais. Os clientes estão aproveitando vários métodos de pagamento além de cartões e dinheiro, abrindo novos vetores para ataques de fraude que podem prejudicar a reputação de uma empresa ou levar à perda de receita.

As empresas que aprimoram sua segurança de pagamento se beneficiam não apenas de menores perdas por fraude, mas também do fortalecimento do relacionamento com seus clientes.

Por que a segurança do pagamento é importante:

• Espera-se que as perdas por fraude de pagamento on-line excedam 362 bilhões de dólares em todo o mundo nos próximos 5 anos
• 81% dos consumidores deixariam de fazer negócios com uma empresa on-line após uma violação de dados.
• Espera-se que os comerciantes paguem mais de $100 bilhões em estornos, 61% dos quais são resultado de “fraude amigável”.

O principal problema com a segurança do pagamento é que fraudes, violações de dados e ataques cibernéticos estão se tornando cada vez mais difíceis de detectar, colocando comerciantes e clientes em risco. E com cada nova conexão de pagamento que um comerciante forma, o risco de fraude nos pagamentos aumenta.

Em vez de adotar uma abordagem “um para muitos” em relação à segurança de pagamentos, criando uma defesa em camadas pode ajudar os comerciantes a melhorar a segurança sem comprometer a eficiência ou a experiência do cliente.

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Diferentes camadas de segurança de pagamento

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Quando falamos sobre segurança de pagamentos, não estamos falando apenas das ferramentas tradicionais de prevenção de fraudes. Existe todo um ecossistema de soluções para ajudar a proteger a coleta, o armazenamento e a transmissão de dados de pagamento entre provedores de pagamento.

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Aqui estão algumas das camadas fundamentais de segurança de pagamento que as empresas utilizam em sua pilha de pagamentos:

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PCI DSS (padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento)

Um padrão exigido para empresas, PCI DSS protege os dados do titular do cartão, garantindo o armazenamento, o processamento e a transmissão seguros das informações de pagamento. Para os comerciantes, a conformidade com o PCI ajuda a evitar penalidades caras e a aumentar a confiança do cliente.

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Tokenização

Tokenização substitui dados confidenciais de pagamento transmitidos durante uma transação baseada em cartão por tokens exclusivos e não confidenciais, reduzindo o risco de violações e tornando os dados inúteis para hackers. Ao implementar a tokenização, os comerciantes podem aprimorar a segurança e, ao mesmo tempo, simplificar os requisitos de conformidade.

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3D Secure (3DS)

Isso recurso de autenticação adiciona uma camada crítica de proteção ao exigir que os clientes verifiquem sua identidade durante as transações on-line, impedindo o acesso não autorizado. Para os comerciantes, isso reduz a fraude e garante uma experiência de pagamento mais tranquila para transações legítimas.

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Certificações ISO

Alcançando Certificações ISO, como a ISO/IEC 27001, demonstra que uma empresa atende aos padrões globalmente reconhecidos para gerenciamento de segurança da informação. Essas certificações aumentam a credibilidade, garantem a conformidade com as regulamentações internacionais e tranquilizam os clientes sobre as práticas de proteção de dados.

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Criptografia

A criptografia transforma informações confidenciais de pagamento em dados codificados que só podem ser acessados por partes autorizadas, fornecendo uma camada adicional de segurança. Ao implementar a criptografia, os comerciantes protegem os dados durante a transmissão e reduzem a exposição a possíveis violações.

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Equilibrar a segurança de pagamento e a receita

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A segurança do pagamento é essencial, mas não deve prejudicar a receita. Os comerciantes enfrentam o desafio de implementar medidas de segurança robustas e, ao mesmo tempo, evitar falsas recusas que podem afastar clientes legítimos e prejudicar as taxas de conversão.

De acordo com Pesquisa da Juniper, espera-se que as perdas globais por fraude de pagamento cheguem a 107 bilhões de dólares em 2029. Embora isso destaque a importância da segurança, medidas excessivamente rígidas podem sair pela culatra. Ao contrário da crença comum, atingir zero fraudes nem sempre é ideal se isso ocorrer às custas da perda de vendas.

O verdadeiro desafio está em proteger a empresa e seus clientes sem comprometer a receita. Os comerciantes devem encontrar o equilíbrio certo para garantir que a segurança aumente em vez de atrapalhar suas operações.

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Como a orquestração de pagamentos fortalece a segurança do pagamento

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A segurança dos pagamentos é um desafio contínuo que evolui junto com novas tecnologias e riscos. Para os comerciantes, ficar à frente exige uma abordagem proativa que aborde as vulnerabilidades atuais enquanto se prepara para ameaças futuras.

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Conformidade e proteção global

As plataformas de orquestração de pagamentos fornecem uma solução simples para os comerciantes garantirem a conformidade com os padrões do setor, incluindo o PCI DSS e os regulamentos locais de proteção de dados. Ao tokenizar as transações, a orquestração de pagamentos protege dados confidenciais globalmente, minimizando vulnerabilidades e aprimorando a segurança das informações do cliente.

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Adaptação às ameaças emergentes

À medida que as ameaças de pagamento evoluem, as soluções de orquestração de pagamentos se adaptam para enfrentar novos desafios. Eles permitem que os comerciantes adicionem facilmente ferramentas avançadas de detecção de fraudes e as tecnologias de segurança mais recentes sem interromper seus sistemas existentes. Essa flexibilidade ajuda as empresas a se manterem protegidas contra novos riscos, mantendo seus processos de pagamento seguros e eficientes.

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A abordagem da Yuno à segurança de pagamentos

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A plataforma de orquestração de pagamentos da Yuno simplifica a segurança do pagamento com recursos avançados projetados para proteger os clientes, proteger a receita e garantir operações tranquilas. Nossa plataforma se adapta às ameaças em evolução e capacita os comerciantes a implementar medidas de segurança robustas sem interromper seus fluxos de trabalho.

Estamos totalmente em conformidade com os padrões do setor, incluindo PCI DSS e regulamentos locais de proteção de dados. Ao abordar o essencial e garantir a conformidade, eliminamos a complexidade da segurança do pagamento, para que os comerciantes possam se concentrar em expandir seus negócios com confiança.

O produto da Yuno permite que você:

• Prevenção avançada de fraudes: Yuno integra tecnologia de ponta ferramentas de detecção de fraudes e permite que os comerciantes testem A/B diferentes soluções antifraude. Isso ajuda as empresas a encontrar o equilíbrio perfeito entre segurança e receita, otimizando a proteção e a lucratividade.
• Condições de risco: O produto da Yuno personaliza os fluxos de transações e é usado como primeira camada de triagem de fraudes. Isso ajuda você a otimizar os custos de prevenção de fraudes ao decidir se deseja encaminhar uma transação para um provedor de fraudes.
• Tokenização: Os dados confidenciais de pagamento são tokenizados e armazenados com segurança em um Cofre, eliminando informações exploráveis por motivos de segurança e automatizando as atualizações do cartão para maior comodidade. Garantindo a interoperabilidade entre os processadores e simplificando a migração de fornecedores.
• Autenticação 3DS: Verifica a identidade do titular do cartão durante transações on-line, aplicando autenticação somente quando necessário. Essa abordagem dinâmica equilibra a prevenção de fraudes com uma experiência de cliente perfeita e segura.

Com o Yuno, os comerciantes podem expandir seus sistemas de pagamento com confiança e, ao mesmo tempo, enfrentar os desafios de equilibrar segurança e lucratividade. Ao permitir estratégias mais inteligentes de prevenção de fraudes e aprimorar a eficiência operacional, a Yuno ajuda as empresas a crescer de forma segura e sustentável.

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