Mejora de la seguridad de los pagos con la orquestación de pagos

Para cualquier empresa comercial, contar con una sólida capa de seguridad de pagos no solo es importante, sino que es un requisito para el crecimiento empresarial y para mantener la confianza de los clientes. Esto se debe a que los pagos son cada vez más invisibles y digitales. Los clientes utilizan múltiples métodos de pago, además de las tarjetas y el efectivo, lo que abre nuevos vectores para los ataques de fraude que pueden dañar la reputación de una empresa o provocar pérdidas de ingresos.

Las empresas que mejoran la seguridad de sus pagos se benefician no solo de la reducción de las pérdidas por fraude, sino también del fortalecimiento de las relaciones con sus clientes.

Por qué es importante la seguridad de los pagos:

• Se espera que las pérdidas por fraude en los pagos en línea superen 362 mil millones de dólares en todo el mundo durante los próximos 5 años
• El 81% de los consumidores dejaría de hacer negocios con una empresa en línea después de una violación de datos.
• Se espera que los comerciantes paguen más de 100 mil millones de dólares en contracargos, el 61% de los cuales son el resultado de un «fraude amistoso».

El problema clave de la seguridad de los pagos es que cada vez es más difícil detectar el fraude, las filtraciones de datos y los ciberataques, poniendo en riesgo tanto a los comerciantes como a los clientes. Y con cada nueva conexión de pago que establece un comerciante, aumenta el riesgo de fraude en los pagos.

En lugar de adoptar un enfoque de «uno a muchos» para la seguridad de los pagos, crear una defensa en capas puede ayudar a los comerciantes a mejorar la seguridad sin comprometer la eficiencia ni la experiencia del cliente.

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Diferentes niveles de seguridad de pago

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Cuando hablamos de seguridad de los pagos, no nos referimos solo a las herramientas tradicionales de prevención del fraude. Existe todo un ecosistema de soluciones para ayudar a proteger la recopilación, el almacenamiento y la transmisión de datos de pago entre los proveedores de pagos.

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Estas son algunas de las capas fundamentales de la seguridad de los pagos que las empresas aprovechan en su cartera de pagos:

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PCI DSS (estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago)

Un estándar obligatorio para las empresas, PCI DSS protege los datos de los titulares de tarjetas al garantizar el almacenamiento, el procesamiento y la transmisión seguros de la información de pago. Para los comerciantes, el cumplimiento de la PCI ayuda a evitar costosas sanciones y a fomentar la confianza de los clientes.

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Tokenización

Tokenización reemplaza los datos de pago confidenciales transmitidos durante una transacción con tarjeta por tokens únicos y no confidenciales, lo que reduce el riesgo de infracciones y hace que los datos sean inútiles para los piratas informáticos. Al implementar la tokenización, los comerciantes pueden mejorar la seguridad y, al mismo tiempo, simplificar los requisitos de cumplimiento.

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3D Secure (3DS)

Esto función de autenticación añade una capa crítica de protección al exigir a los clientes que verifiquen su identidad durante las transacciones en línea, lo que evita el acceso no autorizado. Para los comerciantes, reduce el fraude y garantiza una experiencia de pago más fluida para las transacciones legítimas.

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Certificaciones ISO

Lograr Certificaciones ISO, como la ISO/IEC 27001, demuestra que una empresa cumple con los estándares reconocidos a nivel mundial para la gestión de la seguridad de la información. Estas certificaciones mejoran la credibilidad, garantizan el cumplimiento de las normas internacionales y tranquilizan a los clientes con respecto a las prácticas de protección de datos.

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Cifrado

El cifrado transforma la información de pago confidencial en datos codificados a los que solo pueden acceder las partes autorizadas, lo que proporciona una capa adicional de seguridad. Al implementar el cifrado, los comerciantes protegen los datos durante la transmisión y reducen la exposición a posibles infracciones.

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Equilibrar la seguridad de los pagos y los ingresos

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La seguridad de los pagos es esencial, pero no debería ir en detrimento de los ingresos. Los comerciantes se enfrentan al desafío de implementar medidas de seguridad sólidas y, al mismo tiempo, evitar rechazos falsos que pueden ahuyentar a los clientes legítimos y perjudicar las tasas de conversión.

De acuerdo con Investigación sobre el enebro, se espera que las pérdidas por fraude de pagos a nivel mundial alcancen los 107 000 millones de dólares en 2029. Si bien esto pone de relieve la importancia de la seguridad, las medidas demasiado estrictas pueden resultar contraproducentes. Contrariamente a lo que se suele creer, lograr cero fraudes no siempre es lo ideal si se produce a costa de la pérdida de ventas.

El verdadero desafío radica en proteger tanto a la empresa como a sus clientes sin comprometer los ingresos. Los comerciantes deben encontrar el equilibrio adecuado para garantizar que la seguridad mejore en lugar de obstaculizar sus operaciones.

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Cómo la orquestación de pagos refuerza la seguridad de los pagos

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La seguridad de los pagos es un desafío continuo que evoluciona junto con las nuevas tecnologías y los riesgos. Para los comerciantes, mantenerse a la vanguardia requiere un enfoque proactivo que aborde las vulnerabilidades actuales y, al mismo tiempo, se prepare para las amenazas futuras.

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Cumplimiento y protección global

Las plataformas de orquestación de pagos proporcionan una solución sencilla para que los comerciantes garanticen el cumplimiento de los estándares del sector, incluidos el PCI DSS y las normativas locales de protección de datos. Al tokenizar las transacciones, la orquestación de pagos protege los datos confidenciales a nivel mundial, minimizando las vulnerabilidades y mejorando la seguridad de la información de los clientes.

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Adaptación a las amenazas emergentes

A medida que evolucionan las amenazas de pago, las soluciones de orquestación de pagos se adaptan para hacer frente a los nuevos desafíos. Permiten a los comerciantes añadir fácilmente herramientas avanzadas de detección de fraudes y las últimas tecnologías de seguridad sin interrumpir sus sistemas actuales. Esta flexibilidad ayuda a las empresas a mantenerse protegidas contra nuevos riesgos y, al mismo tiempo, a mantener sus procesos de pago seguros y eficientes.

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El enfoque de Yuno con respecto a la seguridad de los pagos

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La plataforma de orquestación de pagos de Yuno simplifica la seguridad de los pagos con funciones avanzadas diseñadas para proteger a los clientes, salvaguardar los ingresos y garantizar un funcionamiento fluido. Nuestra plataforma se adapta a las amenazas en evolución y permite a los comerciantes implementar medidas de seguridad sólidas sin interrumpir sus flujos de trabajo.

Cumplimos totalmente con los estándares de la industria, incluidas las normas PCI DSS y locales de protección de datos. Al cubrir los aspectos esenciales y garantizar el cumplimiento, eliminamos la complejidad de la seguridad de los pagos, para que los comerciantes puedan centrarse en hacer crecer sus negocios con confianza.

El producto de Yuno le permite:

• Prevención avanzada del fraude: Yuno integra tecnología de vanguardia herramientas de detección de fraudes y permite a los comerciantes realizar pruebas A/B de diferentes soluciones antifraude. Esto ayuda a las empresas a lograr el equilibrio perfecto entre seguridad e ingresos, optimizando tanto la protección como la rentabilidad.
• Condiciones de riesgo: El producto de Yuno personaliza los flujos de transacciones y se usa como primera capa de detección de fraudes. Esto le ayuda a optimizar los costos de prevención del fraude al decidir si desea enviar una transacción a un proveedor de fraude.
• Tokenización: Los datos de pago confidenciales se tokenizan y se almacenan de forma segura en un Bóveda, eliminando la información explotable por motivos de seguridad y automatizando las actualizaciones de las tarjetas para mayor comodidad. Garantizar la interoperabilidad entre los procesadores y simplificar la migración de los proveedores.
• Autenticación 3DS: Verifica la identidad del titular de la tarjeta durante las transacciones en línea, aplicar la autenticación solo cuando sea necesario. Este enfoque dinámico equilibra la prevención del fraude con una experiencia de cliente segura y fluida.

Con Yuno, los comerciantes pueden expandir sus sistemas de pago con confianza y, al mismo tiempo, abordar los desafíos de equilibrar la seguridad y la rentabilidad. Al permitir estrategias de prevención del fraude más inteligentes y mejorar la eficiencia operativa, Yuno ayuda a las empresas a crecer de forma segura y sostenible.

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