Vários problemas persistem no setor de pagamentos: baixas taxas de aceitação, altos custos de processamento de pagamentos, processos lentos e problemas de integração de diferentes métodos de pagamento. Com cerca de 30% a 40% de transações negadas, os comerciantes perdem milhões com o bloqueio de bons clientes e o pagamento de transações fraudulentas. A prevenção de fraudes por meio da detecção prévia é viável e imperativa para os negócios. Além disso, dispor de um bom fluxo de pilha de pagamentos é tão necessário quanto a detecção de fraudes para garantir o conforto e a segurança dos clientes.
O que são fraudes de pagamento.
O que são fraudes de pagamento
As fraudes de pagamento são transações feitas sem o consentimento do titular do cartão. A maioria dos casos ocorre devido ao roubo de detalhes de cartões de crédito, cheques e informações de cartões de débito. Os criminosos variam de testadores de cartão amadores - com maior probabilidade de serem pegos por sistemas antifraude -a experientes, cujos ataques imitam informações específicas do cliente (local, idioma do navegador e outros) - muito mais difíceis de detectar. Em geral, a fraude de pagamento on-line é um método rápido de lavagem de dinheiro, e a realidade não indica que ela esteja diminuindo em breve.
O que está acontecendo na América Latina
Em todo o mundo, os comerciantes perderão US$ 362 bilhões com fraudes em pagamentos on-line entre 2023 e 2028. Essa estatística ressalta a importância fundamental de abordar a prevenção de fraudes no cenário do comércio eletrônico. Lidar com as consequências de transações fraudulentas não é apenas exaustivo, mas também perigoso para os vendedores on-line.
Os clientes tendem a culpar as marcas pela falta de segurança em seu comércio eletrônico. Ter um gerenciamento robusto de fraudes e um suporte excepcional ao cliente é fundamental para qualquer negócio on-line. A criação e a manutenção da fidelidade do cliente dependem da capacidade dos comerciantes de priorizar a segurança e proporcionar uma experiência de compra confiável.
O lado dos comerciantes
A fraude de cartão não presente (CNP) é um desafio persistente nos caixas de comércio eletrônico, o que torna o investimento em detecção de fraude uma necessidade para todas as empresas. As repercussões das transações fraudulentas vão muito além da perda imediata de mercadorias.
Os comerciantes também enfrentam altas taxas de estorno impostas pelos provedores de pagamento e pelos clientes insatisfeitos, o que afeta negativamente a reputação geral do negócio on-line. Os comerciantes podem escolher se têm o tempo, os dados e a equipe qualificada necessários para desenvolver seu próprio gerenciamento antifraude ou se as soluções terceirizadas podem ser uma opção melhor para suas necessidades. De qualquer forma, alguns pontos devem ser considerados, como discriminar o que requer revisão humana e o que não requer.
Ao fazer isso, os custos operacionais e o aumento da automação seriam reduzidos. Outra consideração importante é a análise de IP, ou seja, verificar a geolocalização e se o usuário está usando VPN, proxy, emuladores e software de privacidade, o que detectaria atividades suspeitas e reduziria os riscos de forma eficaz. Especialmente porque os criminosos sofisticados geralmente imitam o comportamento genuíno do comprador e até mesmo têm informações do cliente à sua disposição.
O lado dos clientes
A experiência do cliente em casos de fraude é repleta de frustração e inconveniência. Desde entrar em contato com os bancos para cancelar cartões de crédito até perder dinheiro com processos burocráticos, o impacto sobre os clientes pode ser significativo. Além disso, a espera por estornos geralmente resulta na diminuição da fidelidade do cliente.
Entretanto, há algumas prevenções que os comerciantes devem informar aos compradores. O uso de um único cartão de crédito para todas as compras on-line é ideal, pois facilita a detecção de anormalidades pelos sistemas antifraude e o cancelamento do cartão, se necessário. A configuração de senhas exclusivas e eficazes, o emprego de software de segurança e a atualização regular do sistema operacional também protegem os dispositivos dos clientes e o vazamento de informações.
Solução da Yuno
A Yuno oferece várias ferramentas para facilitar a orquestração de pagamentos dos comerciantes a partir de um painel de controle fácil de usar. Como um software de integração de pagamentos, a Yuno se preocupa em proporcionar um ambiente seguro para os comerciantes e, em última análise, para seus clientes. Um painel intuitivo fornece informações úteis para as equipes analisarem como os pagamentos estão sendo processados.
Entre outros benefícios, a Yuno oferece:
- Ecossistema de pagamento global e local;
- Acesso dos comerciantes aos métodos preferidos de seus clientes;
- Adição constante de métodos de pagamento em todo o mundo;
- Roteamento inteligente para aumentar as taxas de aprovação de pagamentos e oferecer uma experiência de usuário perfeita;
- Gerenciamento de fraudes e tokenização, com conformidade com o PCI Nível 1.
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