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À medida que a demanda por pagamentos digitais continua aumentando, as empresas estão cada vez mais buscando soluções que possam ajudá-las a otimizar seus processos de pagamento on-line. Apresentando: agregadores de pagamento.
Um agregador de pagamento é um serviço terceirizado que permite que as empresas aceitem e gerenciem vários métodos de pagamento por meio de uma única plataforma. Os agregadores de pagamento ajudam pequenas e médias empresas a aceitar pagamentos on-line, evitando a complexidade e o custo de estabelecer contratos individuais com vários processadores de pagamento e bancos adquirentes.
À medida que o comércio eletrônico continua a crescer em todo o mundo, 45% das pequenas empresas já adotaram agregadores de pagamento para processar suas transações on-line.
Abaixo está uma introdução rápida sobre agregadores de pagamento e os benefícios que eles oferecem:
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Como funcionam os agregadores de pagamento
Os agregadores de pagamento atuam como intermediários entre os comerciantes on-line e os processadores de pagamento ou adquirem bancos. Esse sistema permite que os comerciantes simplifiquem o processo de integração e integração de vários métodos de pagamento — como cartões de crédito, carrinhos de débito, carteiras digitais, compre agora e pague depois (BNPL) e transferências bancárias — e terceirizem o processo de aprovação e liquidação.
Aqui estão as quatro etapas principais em um fluxo de transação de agregador de pagamento:
Etapa 1. Integração
Uma empresa contrata um agregador de pagamentos e integra seus sites ou propriedades de comércio eletrônico em sua plataforma, normalmente por meio da interface de programação de aplicativos (API). Uma vez integrada, a empresa pode começar a oferecer aos clientes quaisquer formas de pagamento suportadas pelo agregador.
Etapa 2. Ponto de venda
Quando um cliente inicia uma compra, o agregador de pagamento coleta e envia com segurança os dados de pagamento ao processador de pagamento apropriado ou ao banco adquirente para autorização.
Etapa 3. Liquidação
Após a autorização, o agregador de pagamento liquida a transação e transfere os fundos para o comerciante, menos as taxas de processamento aplicáveis.
Relatórios
Alguns agregadores de pagamento oferecem recursos de geração de relatórios ou painéis que fornecem às empresas uma visão mais profunda sobre suas atividades relacionadas a pagamentos.
Benefícios de usar um agregador de pagamento
Ao consolidar vários canais de pagamento em uma única plataforma, os agregadores de pagamento simplificam o processamento de pagamentos e eliminam a necessidade de gerenciar diferentes provedores. Essa funcionalidade pode ser particularmente útil para pequenas e médias empresas (SMBs), varejistas on-line e outras empresas móveis ou on-line que aceitam pagamentos, mas não têm a capacidade de gerenciar sua infraestrutura de pagamento.
Usar um agregador de pagamentos pode oferecer às empresas vários benefícios importantes:
Economia de custos
Os agregadores normalmente cobram taxas de transação mais baixas do que as contas comerciais individuais, que podem ter custos de configuração ocultos, cobranças mensais e taxas mais altas por transação. Isso os torna uma excelente opção para empresas que buscam reduzir as despesas gerais e evitar as complexidades dos gateways de pagamento tradicionais.
Oferecendo várias opções de pagamento
Oferta várias opções de pagamento não apenas aumenta a satisfação do cliente, mas também permite que os comerciantes atendam às diversas preferências do mercado, permitindo que eles acessem diferentes segmentos de clientes e aumentem seu alcance.
Integração rápida e fácil
Muitos agregadores de pagamento são fáceis de usar APIs que simplificam o processo de integração, permitindo que as empresas comecem a aceitar pagamentos sem amplo conhecimento técnico em tempo recorde. Essa configuração rápida reduz o tempo de colocação no mercado, permitindo que as empresas comecem a processar transações e gerar receita muito mais cedo do que com os gateways de pagamento tradicionais.
Segurança e conformidade
Os agregadores de pagamento assumem a responsabilidade de aderir aos padrões regulatórios de segurança, como Conformidade com PCI-DSS, que ajudam a proteger dados confidenciais do titular do cartão. Além disso, muitos oferecem sistemas robustos de detecção de fraudes que monitoram as transações em tempo real, sinalizando atividades suspeitas para proteger as empresas e seus clientes.
Um agregador de pagamentos é a solução certa para sua empresa?
Embora os agregadores de pagamento ofereçam vários benefícios para pequenas e médias empresas, empresas maiores que lidam com grandes volumes de transações digitais podem exigir uma solução de pagamento mais robusta. Os agregadores de pagamento geralmente não oferecem a variedade de métodos de pagamento, roteamento avançado de pagamentos, prevenção de fraudes e ferramentas de análise de que as grandes empresas precisam para expandir suas operações de pagamentos em várias regiões.
As grandes empresas geralmente recorrem à orquestradores de pagamento para ainda mais controle e otimização de sua infraestrutura de pagamentos. Os orquestradores de pagamento fornecem uma integração única para vários gateways de pagamento, processadores e métodos de pagamento, ajudando a aumentar ainda mais as taxas de conversão e reduzir os custos de processamento.
Os orquestradores oferecem às grandes empresas mais flexibilidade em sua infraestrutura de pagamentos, permitindo que elas encaminhem pagamentos por meio de vários provedores com base na localização, no tamanho da transação e nos custos de processamento. Esse nível de controle torna os orquestradores de pagamento a opção ideal para empresas com necessidades de pagamento globais, complexas e de alto volume.
Se você está considerando um agregador ou orquestrador de pagamentos, o solução de pagamento certa é essencial para melhorar as experiências dos clientes, aumentar as vendas e impulsionar o crescimento a longo prazo no competitivo mercado digital atual.
