5 Ways to Drive More Revenue With Payment Analytics
Payment analytics is one of the fastest ways global merchants can boost approvals, cut chargebacks, and reduce friction. This guide breaks down five practical ways to use real-time payments data to improve performance, strengthen checkout, and capture more revenue with less operational effort.
Los comerciantes se encuentran en un río de datos. Todos los días, millones de transacciones de pago (entre tarjetas, carteras, transferencias bancarias y alternativas métodos de pago) captan las señales de intención, fricción e ingresos de los clientes. Cuando los equipos comienzan analizar los pagos con estructura métricas de pago en lugar de hojas de cálculo dispersas, descubren caminos claros hacia el crecimiento. Sin embargo, la mayoría de las organizaciones aún dependen de exportaciones aisladas e incompletas datos de transaccionesy paneles que no cuentan toda la historia.
Aquí es donde análisis de pagos se convierte en una ventaja estratégica. Convierte lo desestructurado datos de pagos hacia la visibilidad, la acción y los resultados predecibles. Con una visión más sólida de montos de transacciones, tipos de pago, el comportamiento del país y pago aceptado flujos, los comerciantes de todo el mundo pueden mejorar el rendimiento en todo su procesamiento de pagos viaje.
A continuación, desglosamos 5 formas prácticas los comerciantes de alto rendimiento utilizan la analítica de pagos para:
- Aumentar la autorización
- Reducir tasas de contracargos y exposición al fraude
- Fortalecer autenticación sólida de clientes (ESTAFA)
- Mejore las experiencias de pago por mercado
- Actúe sobre los problemas al instante a través de datos en tiempo real
Empecemos explicando por qué es importante.
1. El poder inexplorado de los datos de pagos
La adquisición llama la atención. Sin embargo, el factor silencioso que genera el margen (el rendimiento de los pagos) determina todo, desde el valor que ofrecen los clientes a lo largo de su vida útil hasta su capacidad para expandirse a nivel mundial.
En todos los sectores, entre el 5 y el 20% de los intentos de transacción fallan. En las empresas de suscripción, la pérdida involuntaria puede alcanzar el 40% de la pérdida total. Detrás de estas pérdidas hay brechas evitables en la lógica del emisor, el enrutamiento, la latencia, las reglas de riesgo y los problemas de autenticación.
Donde los equipos se quedan atascados
Puntos ciegos en el procesamiento de pagos
Ves lo que falló, pero no por qué. Falta una visión del comportamiento del emisor, de las señales de riesgo o pasarela de pago la disponibilidad deja a los equipos con dudas.
Datos fragmentados
Varios procesadores, varios mercados, ninguno alineado. Los analistas pasan horas cosiendo datos de transacciones en algo utilizable.
Análisis lento
Comparación de equipos montos de transacciones, el rendimiento de APM y tarjetas de crédito versus tarjeta de débito fluye manualmente. Cuando llega la información, ya ha pasado el momento de actuar.
Sin vista predictiva
La mayoría de los paneles explican el ayer. Pocos destacan los cambios emergentes en comportamiento del cliente, pagos en línea patrones de conversión o fraude.
2. El impacto empresarial: ingresos, eficiencia y mejores experiencias
Cuando la analítica pasa de la elaboración de informes a la acción dirigida, el rendimiento de los comerciantes cambia rápidamente.
Tasas de autorización más altas
El seguimiento de las tendencias de los emisores, el comportamiento de tokenización, los resultados de la SCA y los impulsores de enrutamiento conduce a una mejora mensurable. Cuando los comerciantes conectan esta información con las decisiones automatizadas, las tasas de aprobación globales aumentan.
Reducir los residuos operativos
Los datos unificados reducen el tiempo de conciliación, los gastos generales de las disputas y la revisión manual del fraude. Los equipos de soporte resuelven los problemas más rápido porque por fin ven dónde transacciones de pago romper.
Iniciativas de marketing más inteligentes
Los pagos revelan más que los ingresos. Frecuencia, preferida tipos de pago, y promedio montos de transacciones ayudar a refinar esfuerzos de marketing y prediga el valor futuro.
Expansión global más rápida
Qué funciona para tarjetas de crédito en México es diferente de tarjeta de débito comportamiento en Brasil. La analítica mejora la estrategia local antes de entrar en un mercado.
Mejores experiencias para los clientes
Menos fricción al finalizar la compra. Pagos más exitosos. Mejor rendimiento móvil. Cuando los pagos fluyen, todo lo demás es más fluido.
3. Qué rastrean los comerciantes de alto rendimiento
Los principales comerciantes van más allá del volumen. Rastrean las señales que revelan oportunidades.
Tasa de autorización
Desglose por emisor, BIN, red, método, región y escalón de la SCA.
¿Tienes curiosidad por saber cómo las redes evalúan las aprobaciones? Visas biblioteca de recursos para comerciantes proporciona orientación que ayuda a los comerciantes a comparar su estrategia de autorización.
Códigos de rechazo
Los códigos de rechazo normalizados revelan patrones significativos.
Tasas de contracargos
Supervisa los códigos de motivo, los SKU recurrentes y las tendencias regionales.
Indicadores de fraude
Reglas de velocidad, huellas digitales de dispositivos, patrones de comportamiento y anomalías de enrutamiento.
PayPal herramientas de gestión de riesgos y guía de devoluciones de cargo ofrecen explicaciones sencillas sobre los patrones de disputas y fraudes; compruébalos.
Ratio de éxito de las transacciones
El porcentaje de procesamiento de pagos volumen que se borra de principio a fin sin intervención.
Ratios de reembolso y devolución
Patrones relacionados con señales de insatisfacción o abandono.
Cronograma del flujo de pagos
Latencia en los procesadores, las puertas de enlace y los sistemas internos: uno de los principales impulsores de la conversión móvil.
Coste por pago
Comisiones de procesamiento, diferenciales cambiarios, costos de disputas y pérdidas por fraude.
Datos en tiempo real
Su capacidad para detectar los problemas a medida que ocurren, no horas después.
4. 5 formas en que los comerciantes utilizan el análisis de pagos para generar ingresos
Estos son los casos de uso principales que mueven la aguja de manera constante.
Forma 1: Identificar la causa raíz de las disminuciones
Un comerciante ve una caída repentina de la aprobación en Brasil. Los análisis revelan tiempos de espera elevados para los emisores de un adquirente.
- Acción — El tráfico cambia instantáneamente a una ruta más saludable
- Impacto — Las tasas de aprobación se recuperan sin ningún trabajo de ingeniería
La analítica reemplaza las conjeturas por la precisión.
Herramientas como la Documentación de análisis de pagos de Stripe muestran cómo los procesadores exponen los códigos de rechazo, los resultados de la autenticación y el comportamiento del emisor para que los equipos puedan solucionar los problemas rápidamente.
Forma 2: Reducir las devoluciones de cargo con intervenciones específicas
Un repunte en pagos en línea las devoluciones de cargo no suelen ser aleatorias. Los análisis destacan los patrones en la región, el dispositivo, la cantidad y montos de transacciones.
- Acción — SCA adaptable, mensajes de pago más claros, enrutamiento 3DS más inteligente
- Impacto — Inferior tasas de contracargos y menos falsos positivos
Un mejor conocimiento conduce a estrategias de recuperación más limpias.
Si quieres una explicación de la fricción de la PSD2 que sea fácil de entender, La explicación de Klarna sobre la PSD2 y la autenticación sólida de clientes es un buen ejemplo de cómo los proveedores comunican estos pasos adicionales.
Método 3: localizar las experiencias de pago por mercado
Cada región se comporta de forma diferente:
- México: gran dependencia de tarjeta de débito
- Brasil: los métodos locales superan a las tarjetas en muchos mercados verticales
- Europa: la 3DS presenta una fricción que necesita ser ajustada
- NOSOTROS — tarjetas de crédito dominan pero se comportan de manera diferente según el emisor
- Acción — Pruebas A/B locales a través del motor de orquestación de Yuno
- Impacto — Mayor conversión sin aumento del fraude
Checkout se adapta a las expectativas regionales en lugar de forzar un flujo global.
Forma 4: mejorar el rendimiento de las suscripciones y los reintentos
La pérdida de suscripciones a menudo está relacionada con la lógica del emisor, los requisitos de la SCA y montos de transacciones en todos los reintentos.
El Descripción general de los pagos recurrentes de QuickBooks muestra cómo los cargos bancarios y de tarjetas recurrentes se comportan de manera diferente a las transacciones puntuales, exactamente el matiz que deberían mostrar sus análisis.
- Acción — Estrategias de reintento adaptables basadas en patrones de éxito históricos
- Impacto — Menor abandono involuntario y mayores ingresos recurrentes
Analytics te permite ajustar cada reintento según el comportamiento real del emisor.
Forma 5: Prevenir el fraude sin rechazar a los buenos clientes
Señales de aprendizaje automático vinculadas a transacciones de pago, características del dispositivo y comportamiento del cliente detectar el riesgo de forma temprana.
Plataformas como Documentación de verificación de identidad de Plaid ilustran cómo la combinación de datos de identidad, dispositivo y comportamiento reduce el fraude y, al mismo tiempo, protege la conversión.
- Acción — Las reglas de fraude se actualizan en tiempo real
- Impacto — Menor fraude y menos rechazos falsos
La prevención del fraude se vuelve más precisa y menos disruptiva.
5. Los desafíos de datos a los que aún se enfrentan los comerciantes
Incluso los equipos avanzados se topan con obstáculos predecibles.
Datos de pagos fragmentados
Diferentes procesadores, diferentes estructuras de archivos, etiquetado incoherente.
Brex mantiene recursos para equipos financieros modernos que ponen de relieve cómo la fragmentación de los datos financieros y de pago ralentiza la toma de decisiones, el mismo problema al que se enfrentan los comerciantes en los pagos.
Taxonomías inconsistentes
Un «No honrar» de una puerta de entrada se convierte en «Declinación genérica» en otra.
Visibilidad limitada del comportamiento de los emisores
Sin señales granulares, la optimización se convierte en prueba y error.
Cuadros de mandos retrasados
Si la información llega horas después, la recuperación es demasiado lenta.
Reglas de enrutamiento estático
Las reglas no se adaptan a las interrupciones, las fricciones de la SCA o los cambios en comportamiento del cliente.
Estas brechas ralentizan a los equipos y ocultan las oportunidades de ingresos.
6. Cómo Yuno eleva el análisis de pagos: de la información a la acción
Yuno unifica los datos de pagos globales, los enriquece y los conecta con la orquestación.
1. Datos unificados entre proveedores
Todos los procesadores, adquirentes, pasarelas y métodos están normalizados en una sola capa en tiempo real.
2. Toma de decisiones en tiempo real
El enrutamiento de conmutación por error, la 3DS dinámica, los reintentos adaptativos y la puntuación de fraude se actualizan al instante en función de las condiciones actuales.
Esto refleja el movimiento más amplio hacia la automatización de las finanzas. Por ejemplo, Descripción general de Ramp sobre la automatización financiera destaca cómo las señales en tiempo real superan a los informes retrasados en los flujos de trabajo operativos.
3. Aida AI: claridad instantánea en su panel de pagos
Yuno también aporta inteligencia directamente a su flujo de trabajo a través de Aida — nuestro agente de operaciones de pago integrado. Aida brinda a los equipos respuestas rápidas y fluidas para que puedan actuar con confianza.
- Claridad de pago instantánea. Pregúntale a Aida cualquier cosa sobre una transacción. El motivo del rechazo, el comportamiento del emisor, los pasos de autenticación y los datos del cliente. Si está en el JSON, lo muestra en segundos.
- Perspectivas a pedido. Describe la métrica o comparación que deseas. Aida genera el gráfico y lo añade a su vista personalizada de Insights.
- Enrutamiento por descripción. Dile a Aida la lógica que necesitas y ella la construirá. Menos clics, configuraciones más limpias, sin colas de ingeniería.
Un agente, varios flujos de trabajo, cero complejidad. Aida convierte la analítica en acción justo donde su equipo ya trabaja.
4. Herramientas de análisis avanzadas
Los equipos pueden explorar fácilmente:
- Tendencias de autorizaciones y emisores
- Cuellos de botella en la latencia y el enrutamiento
- Resultados de fricción e intensificación de la SCA
- Pasarela de pago rendimiento
- Indicadores de fraude y anomalías de comportamiento
- Patrones de entrega de cajas
- Esfuerzos de marketing vinculado al comportamiento de pago
4. Control operativo
Los equipos financieros obtienen una conciliación más limpia. Los equipos de riesgo reciben alertas más tempranas. Los equipos de pagos obtienen claridad sin necesidad de realizar tareas manuales.
5. Resultados comprobados
En todos los comercios empresariales, Yuno suele ofrecer:
- Un aumento del 3 al 8% en las tasas de aprobación
- Reducción del 20 al 40% en la deserción involuntaria
- Entre un 30 y un 60% menos de tareas operativas manuales
- Entrada más rápida a nuevos mercados
La analítica impulsa la acción y la acción impulsa los ingresos.
7. El futuro de la analítica de pagos
La próxima era no son más paneles de control, sino inteligencia adaptativa.
Análisis predictivo
Prevea los descensos, los picos de fraude y las opciones de enrutamiento óptimas.
Colaboración entre el emisor y el comerciante
La información compartida reduce la fricción y los descensos innecesarios.
Autenticación contextual
La SCA se adapta al nivel de riesgo y al historial del usuario.
Personalización del proceso de pago
Flujos diferentes para diferentes clientes, informados por comportamiento del cliente y tipos de pago.
Inteligencia entre proveedores
Una visión unificada de toda la cadena de transacciones, no de un procesador a la vez.
A un nivel macroeconómico, El análisis de Forbes sobre cómo la tecnología está remodelando el panorama mundial de los pagos refuerza la misma tendencia: los pagos son cada vez más inteligentes, integrados y basados en datos.
Yuno está construyendo hoy hacia este futuro.
8. Cómo empezar
Si llegas temprano:
- Consolide sus datos de pagos
- Normaliza los códigos de rechazo
- Rendimiento de referencia por método, emisor y mercado
- Identifique sus fugas más grandes
- Pruebe el enrutamiento específico o las mejoras de SCA
- Comparta información entre los equipos de productos, riesgos y operaciones
Si quieres acelerar, Yuno puede ayudarte.
¿Está preparado para convertir los datos de pagos en crecimiento?
El análisis de pagos ya no es una función de generación de informes, sino un motor de ingresos.
Con Yuno, los comerciantes de todo el mundo obtienen la claridad, el control y la automatización en tiempo real necesarios para:
- Capture transacciones más exitosas
- Reducir la fricción
- Amplíe globalmente con confianza
- Reforzar las defensas contra el fraude
- Mejore las experiencias de pago a gran escala
Si quieres una plataforma de pagos que se adapte a cada mercado, emisor y cliente en tiempo real, nos encantaría hablar contigo.
Vamos a dar rienda suelta a tu próximo salto de ingresos.
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Yuno is proudly certified to the highest industry standards, ensuring that data is handled with the utmost security and compliance. Its certifications include ISO 27001 and ISO 27701 for information security and privacy management, GDPR compliance for data protection, PCI DSS for secure payment processing, SOC 2 Type 2 for service organization controls, and recognition as a Visa Service provider. These certifications demonstrate Yuno's commitment to delivering trusted and secure services for businesses worldwide.
