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À medida que as empresas adotam transações digitais, o aumento das ameaças cibernéticas representa um sério risco à segurança dos pagamentos. De esquemas de phishing a violações de dados, a fraude de pagamento é uma ameaça em constante evolução, tornando essencial que as empresas adotem práticas de segurança robustas para proteger as informações dos clientes e manter a confiança. Só em 2023, acabou 40% das empresas relataram ter sido vítimas de ataques cibernéticos, com muitos enfrentando danos financeiros e de reputação significativos devido a vulnerabilidades em seus sistemas de pagamento.
Para as empresas, deixar de implementar medidas de segurança eficazes não significa apenas perda financeira — isso corrói a confiança do cliente e coloca em risco o sucesso a longo prazo. Fortalecer a segurança dos pagamentos não se trata apenas de conformidade; trata-se de construir uma base resiliente que mantenha os dados dos clientes seguros e apoie o crescimento sustentável.
Aqui está um resumo das medidas essenciais de segurança de pagamento que toda empresa deve considerar para proteger as transações e ficar à frente das ameaças emergentes.
Por que a segurança do pagamento é importante
A segurança do pagamento é vital para manter a confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações da transação. Fortes medidas de segurança protegem os clientes contra acesso não autorizado e fraudes, promovendo a confiança em suas transações. Para as empresas, a segurança eficaz não só garante a conformidade regulatória, mas também preserva a confiança. As violações de dados podem resultar em uma perda substancial da confiança do cliente, com empresas que sofreram violações relatando um declínio na fidelidade do cliente.
Ameaças comuns à segurança em pagamentos digitais
A segurança do pagamento digital enfrenta ameaças contínuas, com alguns dos riscos mais significativos, incluindo phishing, malware, ataques intermediários e espionagem de cartões.
Phishing é um método de falsificação de identidade em que os atacantes se disfarçam de entidades confiáveis para induzir os usuários a compartilhar informações confidenciais, como senhas ou detalhes de cartão de crédito. Em 2022, 36% de todas as violações de dados nos EUA são causadas por ataques de phishing, tornando-a uma das ameaças digitais mais comuns.
Malware é um software malicioso que se infiltra nos sistemas para roubar informações valiosas de pagamento. Os atacantes usam táticas como e-mails de phishing, sites comprometidos e downloads ocultos de software para introduzir malware nos sistemas. As empresas afetadas pelo malware enfrentam uma perda financeira média de 2,6 milhões de dólares, destacando os altos riscos dessa ameaça generalizada.
Homem no meio (MITM) os ataques envolvem uma parte não autorizada interceptando comunicações entre dois sistemas, como um cliente e um processador de pagamento. Essa tática permite que os invasores roubem ou manipulem dados confidenciais, muitas vezes sem serem detectados pelas partes envolvidas.
Desnatação de cartas captura as informações do cartão de pagamento por meio de terminais ou software comprometidos, permitindo que os invasores usem ou vendam dados do cartão. O skimming continua sendo uma ameaça significativa para consumidores e empresas, pois pode comprometer os ambientes de pagamento físico e on-line.
Principais medidas de segurança de pagamento para empresas
A implementação de medidas abrangentes de segurança de pagamento é essencial para proteger as empresas e seus clientes. Aqui estão as abordagens mais eficazes:
1. Criptografia
A criptografia converte dados confidenciais em um código seguro para impedir o acesso não autorizado, garantindo a confidencialidade das informações de pagamento. Ao empregar algoritmos matemáticos, a criptografia embaralha os dados em trânsito, que somente partes autorizadas podem decodificar.
Existem dois tipos de criptografia comumente usados na segurança de pagamentos: simétrica e assimétrica. A criptografia simétrica usa uma única chave para codificação e decodificação, tornando-a rápida e um pouco menos segura para transações altamente confidenciais. A criptografia assimétrica usa um par de chaves (públicas e privadas), aumentando a segurança em transações de alto risco.
2. Tokenização
Tokenização substitui dados confidenciais de pagamento por um identificador exclusivo, ou “token”, que não tem valor inerente fora do contexto da transação. Essa abordagem reduz muito o risco de exposição de dados, pois o token é inútil se interceptado.
Durante uma transação, dados confidenciais de pagamento são convertidos em um token, que é processado enquanto os dados reais são armazenados com segurança em um cofre de tokens. De acordo com a Visa, o uso comercial Tokens de rede reduziu a fraude em uma média de 28% sem criar atritos adicionais de pagamento para os clientes.
3. Protocolos SSL e TLS
O Secure Sockets Layer (SSL) e o Transport Layer Security (TLS) estabelecem uma conexão segura e criptografada entre o servidor e o navegador, protegendo os dados contra interceptação durante a transferência. Esses protocolos são fundamentais para garantir pagamentos on-line e garantir aos clientes a autenticidade de um site.
Os certificados SSL permitem conexões criptografadas e mostram indicadores de confiança visíveis (como um ícone de cadeado no navegador), oferecendo segurança aos clientes. O TLS, uma versão aprimorada do SSL, inclui recursos de segurança mais fortes e se tornou o padrão preferido.
4. 3D Secure (3DS)
3D Secure (3DS) é um protocolo de autenticação que adiciona uma camada extra de segurança para transações on-line com cartão de crédito e débito. Ao exigir que os clientes verifiquem sua identidade durante a finalização da compra, o 3DS ajuda a evitar o uso não autorizado de cartões de pagamento.
Em uma transação 3DS, os clientes são direcionados ao portal do emissor do cartão para autenticar o pagamento por meio de uma senha, código de uso único (OTP) ou verificação biométrica.
5. Conformidade com PCI DSS
O Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) é uma estrutura regulatória que define requisitos de segurança para qualquer empresa que lida com informações de cartão de crédito. A conformidade com o PCI DSS ajuda as empresas a minimizar riscos e manter um ambiente seguro para dados de pagamento.
Para cumprir o PCI DSS, as empresas devem manter redes seguras, proteger os dados do titular do cartão, implementar medidas de controle de acesso e monitorar continuamente as vulnerabilidades. A não conformidade pode resultar em multas mensais de até $100.000, tornando a adesão essencial para empresas que buscam evitar penalidades e preservar a confiança do cliente.
6. Autenticação multifator (MFA)
A Autenticação Multifator (MFA) fortalece a segurança ao exigir que os usuários forneçam dois ou mais fatores de verificação para acessar um sistema ou concluir uma transação. A MFA combina fatores diferentes, como algo que o usuário sabe (senha), algo que o usuário tem (telefone) e algo que o usuário é (dados biométricos), para confirmar a identidade.
Ao implementar a MFA, as empresas podem se proteger contra o acesso não autorizado, mesmo que um fator seja comprometido. Estudos mostram que a MFA bloqueia 99,9% dos ataques automatizados, provando seu valor como medida de segurança essencial.
7. Autenticação biométrica
A autenticação biométrica aproveita características físicas exclusivas, como impressões digitais ou reconhecimento facial, para verificar a identidade do usuário. Esse alto nível de segurança é conveniente para os clientes e eficaz para minimizar o acesso não autorizado.
Prevê-se que a autenticação biométrica proteja mais de 1,2 bilhão de dispositivos até 2025, refletindo sua rápida adoção na segurança de pagamentos. Sua capacidade de reduzir a dependência de senhas tradicionais e, ao mesmo tempo, oferecer maior segurança, a torna uma opção cada vez mais valiosa para empresas.
Fortalecimento da segurança de pagamentos para a era digital
À medida que as ameaças cibernéticas se tornam mais sofisticadas, as empresas devem permanecer proativas na proteção de seus sistemas de pagamento. A implementação de medidas de segurança robustas, como criptografia, tokenização, SSL/TLS, 3D Secure, conformidade com PCI DSS, MFA e autenticação biométrica, permite que as empresas protejam dados confidenciais e criem a confiança do cliente. Ao acompanhar as tendências de segurança e atualizar regularmente os protocolos, as empresas podem ficar à frente das ameaças em evolução e garantir transações seguras no cenário digital atual.
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