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A medida que las empresas adoptan las transacciones digitales, el aumento de las ciberamenazas representa un grave riesgo para la seguridad de los pagos. Desde las estafas de suplantación de identidad hasta las filtraciones de datos, el fraude en los pagos es una amenaza en constante evolución, por lo que es esencial que las empresas adopten prácticas de seguridad sólidas para proteger la información de los clientes y mantener la confianza. Solo en 2023, más 40% de las empresas informaron haber sido víctimas de ciberataques, y muchas de ellas se enfrentaron a importantes daños financieros y de reputación debido a las vulnerabilidades en sus sistemas de pago.
Para las empresas, no implementar medidas de seguridad eficaces no solo significa pérdidas financieras, sino que erosiona la confianza de los clientes y pone en riesgo el éxito a largo plazo. Reforzar la seguridad de los pagos no es solo cuestión de cumplimiento, sino de crear una base sólida que mantenga los datos de los clientes seguros y apoye el crecimiento sostenible.
Este es un desglose de las medidas de seguridad de pago esenciales que toda empresa debe tener en cuenta para proteger las transacciones y anticiparse a las amenazas emergentes.
Por qué es importante la seguridad de los pagos
La seguridad de los pagos es vital para mantener la confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de la información de las transacciones. Las sólidas medidas de seguridad protegen a los clientes del acceso no autorizado y del fraude, lo que fomenta la confianza en sus transacciones. Para las empresas, una seguridad eficaz no solo garantiza el cumplimiento de las normas, sino que también preserva la confianza. Las filtraciones de datos pueden provocar una pérdida sustancial de la confianza de los clientes, y las empresas que han sufrido infracciones informan de una disminución de la fidelidad de los clientes.
Amenazas de seguridad comunes en los pagos digitales
La seguridad de los pagos digitales se enfrenta a amenazas continuas, y algunos de los riesgos más importantes incluyen la suplantación de identidad, el malware, los ataques intermediarios y el robo de tarjetas.
Phishing es un método de suplantación de identidad en el que los atacantes se disfrazan de entidades confiables para engañar a los usuarios para que compartan información confidencial, como contraseñas o detalles de tarjetas de crédito. En 2022, El 36% de todas las filtraciones de datos en EE. UU. son causadas por ataques de suplantación de identidad, lo que la convierte en una de las amenazas digitales más comunes.
Malware es un software malintencionado que se infiltra en los sistemas para robar información de pago valiosa. Los atacantes utilizan tácticas como correos electrónicos de suplantación de identidad, sitios web comprometidos y descargas ocultas de software para introducir malware en los sistemas. Las empresas afectadas por el malware se enfrentan a una pérdida financiera media de 2,6 millones de dólares, lo que pone de manifiesto lo mucho que está en juego con esta amenaza generalizada.
Hombre en el medio (MITM) los ataques involucran a una parte no autorizada que intercepta las comunicaciones entre dos sistemas, como un cliente y un procesador de pagos. Esta táctica permite a los atacantes robar o manipular datos confidenciales y, a menudo, las partes involucradas pasan desapercibidos.
Rojeo de cartas captura la información de las tarjetas de pago a través de terminales o software comprometidos, lo que permite a los atacantes usar o vender los datos de las tarjetas. El robo de información sigue siendo una amenaza importante tanto para los consumidores como para las empresas, ya que puede comprometer los entornos de pago físicos y en línea.
Medidas clave de seguridad de pago para empresas
La implementación de medidas de seguridad de pago integrales es esencial para proteger a las empresas y a sus clientes. Estos son los enfoques más eficaces:
1. Cifrado
El cifrado convierte los datos confidenciales en un código seguro para evitar el acceso no autorizado y garantizar la confidencialidad de la información de pago. Al emplear algoritmos matemáticos, el cifrado codifica los datos en tránsito, y solo las partes autorizadas pueden decodificarlos.
Hay dos tipos de cifrado que se utilizan habitualmente en la seguridad de los pagos: simétricos y asimétricos. El cifrado simétrico utiliza una sola clave tanto para la codificación como para la decodificación, lo que lo hace rápido y un poco menos seguro para transacciones muy sensibles. El cifrado asimétrico utiliza un par de claves (públicas y privadas), lo que mejora la seguridad en las transacciones de alto riesgo.
2. Tokenización
Tokenización reemplaza los datos de pago confidenciales por un identificador único, o «token», que no tiene ningún valor inherente fuera del contexto de la transacción. Este enfoque reduce en gran medida el riesgo de exposición de los datos, ya que el token es inútil si se intercepta.
Durante una transacción, los datos de pago confidenciales se convierten en un token, que luego se procesa mientras los datos reales se almacenan de forma segura en una bóveda de tokens. Según Visa, las empresas utilizan Tokens de red redujo el fraude en un promedio del 28% sin crear fricciones de pago adicionales para los clientes.
3. Protocolos SSL y TLS
Secure Sockets Layer (SSL) y Transport Layer Security (TLS) establecen una conexión segura y cifrada entre un servidor y un navegador, lo que protege los datos de la interceptación durante la transferencia. Estos protocolos son fundamentales para proteger los pagos en línea y garantizar a los clientes la autenticidad de un sitio web.
Los certificados SSL permiten conexiones cifradas y muestran indicadores de confianza visibles (como el icono de un candado en el navegador), lo que brinda seguridad a los clientes. El TLS, una versión mejorada del SSL, incluye funciones de seguridad más sólidas y se ha convertido en el estándar preferido.
4. 3D Secure (3DS)
3D Secure (3DS) es un protocolo de autenticación que añade una capa adicional de seguridad a las transacciones en línea con tarjetas de crédito y débito. Al exigir a los clientes que verifiquen su identidad durante el proceso de compra, 3DS ayuda a prevenir el uso no autorizado de las tarjetas de pago.
En una transacción con la 3DS, se dirige a los clientes al portal del emisor de la tarjeta para autenticar el pago mediante una contraseña, un código de acceso único (OTP) o una verificación biométrica.
5. Cumplimiento de PCI DSS
Estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) es un marco regulatorio que establece los requisitos de seguridad para cualquier empresa que gestione información de tarjetas de crédito. El cumplimiento del PCI DSS ayuda a las empresas a minimizar los riesgos y a mantener un entorno seguro para los datos de pago.
Para cumplir con PCI DSS, las empresas deben mantener redes seguras, proteger los datos de los titulares de tarjetas, implementar medidas de control de acceso y monitorear continuamente las vulnerabilidades. El incumplimiento puede resultar en multas mensuales de hasta 100 000$, lo que hace que la adhesión sea esencial para las empresas que desean evitar sanciones y preservar la confianza de los clientes.
6. Autenticación multifactorial (MFA)
La autenticación multifactor (MFA) refuerza la seguridad al exigir a los usuarios que proporcionen dos o más factores de verificación para acceder a un sistema o completar una transacción. La autenticación multifactor combina diferentes factores, como algo que el usuario sabe (contraseña), algo que tiene (teléfono) y algo que es el usuario (datos biométricos), para confirmar la identidad.
Al implementar la MFA, las empresas pueden protegerse contra el acceso no autorizado, incluso si un factor se ve comprometido. Los estudios muestran que la MFA bloquea el 99,9% de los ataques automatizados, lo que demuestra su valor como medida de seguridad esencial.
7. Autenticación biométrica
La autenticación biométrica aprovecha los rasgos físicos únicos, como las huellas dactilares o el reconocimiento facial, para verificar la identidad de un usuario. Este alto nivel de seguridad es práctico para los clientes y eficaz a la hora de minimizar el acceso no autorizado.
Se prevé que la autenticación biométrica proteja más de 1.200 millones de dispositivos para 2025, lo que refleja su rápida adopción en la seguridad de los pagos. Su capacidad para reducir la dependencia de las contraseñas tradicionales y, al mismo tiempo, ofrecer una mayor seguridad, la convierte en una opción cada vez más valiosa para las empresas.
Reforzar la seguridad de los pagos para la era digital
A medida que las ciberamenazas se vuelven más sofisticadas, las empresas deben mantenerse proactivas a la hora de proteger sus sistemas de pago. La implementación de medidas de seguridad sólidas, como el cifrado, la tokenización, el SSL/TLS, 3D Secure, el cumplimiento de las normas PCI DSS, la autenticación multifactor y la autenticación biométrica, permite a las empresas proteger los datos confidenciales y fomentar la confianza de los clientes. Al mantenerse al día con las tendencias de seguridad y actualizar los protocolos con regularidad, las empresas pueden anticiparse a las amenazas cambiantes y garantizar la seguridad de las transacciones en el panorama digital actual.
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