Pagamentos transfronteiriços: desafios e soluções

Os consumidores agora esperam experiências de pagamento rápidas, transparentes e em tempo real, tanto local quanto internacionalmente. Consequentemente, os pagamentos transfronteiriços estão se tornando cada vez mais importantes para o comércio e o comércio internacionais, facilitando transações mais fáceis entre países e garantindo que as empresas possam operar com eficiência em escala global.

Por exemplo, em 2022, as remessas globais atingiram 794 bilhões de dólares, contribuindo com mais de 15% do PIB em 25 países de baixa e média renda. Isso destaca o papel essencial dos pagamentos internacionais na economia global. No entanto, apesar desse crescimento impressionante, os consumidores ainda consideram os pagamentos internacionais mais lentos e difíceis de usar do que os domésticos, indicando a necessidade de melhorias adicionais nesses sistemas.

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O que são pagamentos transfronteiriços?

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Em termos simples, pagamentos internacionais são transações em que o pagador e o destinatário estão em países diferentes. Esses tipos de pagamentos podem envolver indivíduos, empresas ou instituições financeiras para comércio, remessas e investimentos. Além disso, são essenciais para facilitar o comércio internacional e as atividades econômicas.

No entanto, os pagamentos transfronteiriços são complexos devido às diferentes moedas e regulamentações financeiras entre os países. Para empresas envolvidas no comércio internacional, pagamentos internacionais eficientes garantem pagamentos pontuais, cadeias de suprimentos fáceis e apoiam operações globais. Além disso, esses pagamentos ajudam as pessoas a enviar dinheiro para familiares no exterior, apoiando assim a integração econômica global.

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Principais desafios nos pagamentos transfronteiriços

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Conversão de moeda

Um dos principais desafios nos pagamentos internacionais é a conversão de moeda. Quando uma transação envolve moedas diferentes, a taxa de câmbio se torna um fator crítico. Flutuações nas taxas de câmbio podem afetar o valor final recebido, adicionando complexidade às transações internacionais.

Essa volatilidade das taxas de câmbio pode ter implicações significativas para as empresas, especialmente aquelas que operam com margens apertadas. Por exemplo, uma depreciação repentina da moeda pode corroer os lucros e interromper as previsões financeiras. Portanto, gerenciar o risco cambial é uma prioridade para empresas envolvidas no comércio transfronteiriço.

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Altos custos de transação

Os pagamentos transfronteiriços geralmente incorrem em custos de transação mais altos em comparação com os pagamentos domésticos. Esses custos incluem taxas de conversão de moeda, taxas bancárias intermediárias e cobranças de prestadores de serviços.

De acordo com um relatório do Banco Mundial, o custo médio de envio de remessas globalmente foi de 6,5% em 2020. Esses altos custos são uma barreira significativa para PMEs e indivíduos, levando à busca por alternativas mais acessíveis. Reduzir essas taxas por meio de soluções inovadoras pode ajudar a tornar os pagamentos internacionais mais acessíveis e equitativos.

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Conformidade regulatória

Diferentes países têm requisitos regulatórios variados para pagamentos internacionais. A conformidade com essas regulamentações, como as regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC), pode ser demorada e complexa.

Navegar nesses cenários regulatórios exige recursos e experiência significativos, o que representa um desafio para as empresas, especialmente aquelas sem equipes de conformidade dedicadas. No entanto, a carga da conformidade pode ser esmagadora para as empresas, levando ao aumento dos custos operacionais e atrasos.

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Soluções inovadoras para pagamentos transfronteiriços

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Soluções Fintech

As empresas de fintech estão na vanguarda da revolução dos pagamentos internacionais. Plataformas como TransferWise (agora Wise) e PayPal oferecem taxas mais baixas e tempos de transação mais rápidos em comparação aos bancos tradicionais, ao mesmo tempo em que oferecem interfaces fáceis de usar e recursos de segurança aprimorados.

De acordo com o Índice de Adoção da EY FinTech (2019), 64% das pessoas em todo o mundo adotaram serviços de fintech, com a China e a Índia liderando com uma taxa de adoção de 87%. Essa ampla aceitação das soluções de fintech destaca seu potencial de transformar o cenário de pagamentos internacionais, tornando-o mais eficiente e inclusivo.

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Pagamentos em tempo real

Os pagamentos em tempo real permitem a liquidação instantânea ou quase instantânea das transações, reduzindo os atrasos e melhorando o fluxo de caixa das empresas. Iniciativas como a SWIFT GPI (Global Payments Innovation) estão aprimorando a velocidade e a transparência dos pagamentos internacionais, garantindo que os fundos sejam transferidos de forma rápida e segura.

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De acordo com a SWIFT, o GPI melhorou significativamente as velocidades de pagamento transfronteiriço, com 50% das transações creditadas em 30 minutos e quase 100% em 24 horas. Essa capacidade aumenta a eficiência operacional e fortalece as relações com parceiros internacionais, garantindo pagamentos pontuais e confiáveis.

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Integração de API

As interfaces de programação de aplicativos (APIs) permitem a integração perfeita dos serviços de pagamento transfronteiriços com os sistemas comerciais existentes, simplificando o gerenciamento dessas transações e aumentando a eficiência operacional.

O uso de APIs cresceu significativamente nos últimos anos. De acordo com um estudo da McKinsey, 44% dos entrevistados esperam reduzir os custos em mais de 10% por meio de suas iniciativas de API. Além disso, um terço dos entrevistados prevê aumentar as receitas em mais de 10%.

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O papel dos orquestradores de pagamento nos pagamentos internacionais

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Os pagamentos transfronteiriços são cruciais para a economia global, permitindo o comércio internacional e a integração econômica. No entanto, essas transações enfrentam desafios significativos, como moedas variadas, regulamentações diferentes e tempos de processamento lentos, o que pode reduzir a eficiência e a confiabilidade.

Os orquestradores de pagamento fornecem uma solução oferecendo aos comerciantes uma única plataforma para gerenciar vários métodos de pagamento e moedas. Esse sistema acelera o processo de pagamento, reduz erros e melhora a eficiência e a confiabilidade gerais.

Combinando vários canais de pagamento, as empresas podem agilizar as transações internacionais e melhorar a experiência do cliente. A parceria da Yuno e da InDrive exemplifica isso, aumentando as taxas de aprovação e a satisfação do cliente. Com o apoio de Yuno, O InDrive se expandiu rapidamente para 10 países da América Latina, tornando o Brasil um mercado de primeira linha.

Além disso, os orquestradores de pagamento integram vários sistemas de pagamento em uma plataforma fácil de usar. Isso permite que os comerciantes lidem com transações de forma eficiente, cumpram com diversos regulamentos e convertam moedas sem problemas. Ao simplificar essas tarefas, os comerciantes podem se concentrar em suas principais atividades comerciais sem se preocupar com problemas de pagamento.

Olhando para o futuro, os pagamentos internacionais devem se tornar mais eficientes, seguros e inclusivos devido aos avanços tecnológicos contínuos e às regulamentações em evolução. Os orquestradores de pagamento estão posicionados para liderar essa transformação, ajudando os comerciantes a superar os desafios atuais e aproveitar novas oportunidades no mercado internacional.

Você está pronto para se juntar a essa revolução de pagamentos e se beneficiar das vantagens dos orquestradores de pagamento? Agende uma demonstração conosco para descobrir como a Yuno apoia empresas em todo o mundo na superação desses desafios e na otimização de suas operações internacionais.

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