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Os pagamentos digitais no México estão crescendo, em grande parte devido à alta porcentagem da população sem conta bancária. Com apenas 49% dos adultos têm acesso a uma conta bancária, cerca de 66 milhões de pessoas permanecem sem conta bancária. Como resultado, espera-se que o valor total da transação no setor de pagamentos digitais do México cresça a uma taxa anual de 9,84% de 2024 a 2028, atingindo uma estimativa USD 167,70 bilhões até 2028.
No entanto, o cenário de pagamentos do México não é totalmente digital. O dinheiro ainda desempenha um papel importante, e os cartões de crédito são amplamente usados, criando um ecossistema de pagamento diversificado. Cada opção, seja digital ou tradicional, apresenta oportunidades e desafios únicos. Essa combinação de métodos de pagamento adiciona complexidade ao cenário financeiro do país, tornando-o um mercado importante a ser observado.
Distribuição do método de pagamento
Cartões de crédito e débito
Quando se trata de transações de comércio eletrônico, os cartões de crédito continuam sendo o método de pagamento mais usado no México. No entanto, o uso do cartão de crédito apresenta dois grandes problemas.
Em primeiro lugar, quase metade da população adulta não tem acesso aos serviços bancários tradicionais, o que exacerba as disparidades econômicas e limita as oportunidades financeiras para milhões de pessoas. Essa falta de acesso impede que uma parcela significativa da população participe da economia digital, impedindo o crescimento econômico geral e a inclusão.
Em segundo lugar, a fraude é um problema sério no cenário de cartões de crédito. De acordo com o Grupo KPMG, 4 em cada 10 cartões bancários são vítimas de fraude, tornando o México o país com a maior porcentagem de incidentes de fraude, 44%. Essa taxa supera até mesmo os Estados Unidos, que estão em 42% e são o maior mercado de pagamentos bancários do mundo.
BBVA
Como fornecedor líder de cartões de crédito e débito no México, o BBVA é líder em inovação de cartões, atendendo a uma vasta base de clientes de 30,9 milhões. Um dos principais impulsionadores de seu sucesso está em seu aplicativo móvel fácil de usar, utilizado por mais de 22,9 milhões de seus clientes, facilitando mais de 68% de suas transações financeiras perfeitamente.
Além disso, o amplo portfólio de ofertas de cartões do BBVA, juntamente com seus programas de recompensas centrados no cliente, ressalta seu compromisso de capacitar os titulares de cartões com uma ampla gama de benefícios que vão desde incentivos lucrativos de reembolso até privilégios exclusivos de viagem.
Santander
Oferecendo uma gama diversificada de cartões de crédito e débito personalizados para atender às necessidades distintas de sua base de clientes, o Santander garante uma combinação perfeita de conveniência e confiabilidade para seus clientes 20,5 milhões de clientes e 6,9 milhões de clientes on-line.
Ao capacitar os clientes a selecionar cartões que correspondam ao seu estilo de vida e aspirações financeiras, o Santander promove uma sensação de empoderamento e confiança na gestão eficaz de suas finanças.
Banorte
Reconhecido por seu conjunto abrangente de opções de cartão de crédito e débito, o Banorte continua sendo uma escolha confiável há mais de 20 milhões de clientes buscando confiabilidade e conveniência em suas transações diárias.
Ao capacitar os clientes a selecionar cartões que correspondam ao seu estilo de vida e aspirações financeiras, o Santander promove uma sensação de empoderamento e confiança na gestão eficaz de suas finanças.
Carteiras digitais
À medida que o México continua adotando a digitalização em vários setores, os pagamentos digitais devem desempenhar um papel cada vez mais central nos esforços de desenvolvimento econômico e inclusão financeira do país. Com suas interfaces intuitivas e medidas de segurança robustas, as carteiras digitais oferecem aos usuários uma maneira perfeita e conveniente de navegar pelas complexidades das finanças modernas.
Pago Market
O Mercado Pago, uma oferta emblemática do MercadoLibre, se destaca como um farol de inovação e acessibilidade na esfera de carteiras digitais do México. A plataforma emitiu mais de um milhão de cartões de crédito no México, com 30% deles vão para proprietários de cartões de crédito pela primeira vez.
Jorge Cabrera, diretor de usuários do Mercado Pago Mexico, afirmou que “quanto mais fácil for o uso de um aplicativo bancário, maior será a chance de melhorar a inclusão financeira e a alfabetização financeira”, portanto, não é de se admirar que o Mercado Pago tenha surgido como um companheiro confiável para usuários que buscam uma plataforma fácil de usar.
PayPal
Com mais de 15 milhões de usuários ativos, o PayPal conquistou um nicho significativo no cenário de pagamentos digitais do México. Atendendo a transações nacionais e internacionais, o PayPal surgiu como a plataforma preferida de milhões de mexicanos que buscam soluções de pagamento seguras e sem complicações.
Na verdade, a reputação do PayPal como um farol de segurança e confiança o impulsionou para a vanguarda do comércio eletrônico transfronteiriço no México, com uma impressionante 51% dos mexicanos escolhendo-o como seu método de pagamento preferido para compras on-line internacionais.
Cobrança em dinheiro
No México, a cobrança de dinheiro continua sendo um aspecto vital do cenário de pagamentos, refletindo a dependência do país em transações em dinheiro, apesar do aumento dos métodos de pagamento digital. Muitas empresas, especialmente nas áreas rurais, continuam a depender de dinheiro para as operações diárias.
OXXO Pay
Aproveitando a extensa rede de lojas de conveniência OXXO, o OXXO Pay revoluciona a experiência de pagamento para usuários em todo o México. Com mais 22.000 locais Em todo o país, o OXXO Pay se integra ao permitir que os usuários façam pagamentos em dinheiro para compras on-line, adicionando acessibilidade por meio de um toque físico ao comércio eletrônico.
Além disso, o foco estratégico da OXXO na inclusão financeira, exemplificado por seu serviço Spin, está pronto para revolucionar o cenário bancário no México. Com um assombroso 1,2 milhão de novos usuários adicionada entre julho e setembro de 2023, a OXXO está impulsionando um crescimento sem precedentes no número de usuários.
ESPIÃO
Desde a sua criação em 2004, a SPEI se tornou um símbolo de eficiência e confiabilidade, permitindo transferências bancárias em tempo real para fins pessoais e comerciais. A infraestrutura robusta do sistema e os protocolos de segurança rigorosos garantem transações financeiras perfeitas, promovendo a confiança no ecossistema bancário do México.
Cada ordem de pagamento no SPEI inclui detalhes para identificar o remetente e o destinatário, garantindo transparência e precisão. Quando os pedidos entram no sistema, eles são colocados em uma fila pendente e processados em segundos para determinar quais podem ser liquidados com os saldos disponíveis.
CoDi (Cobro Digital)
Lançado pelo Banco de México, o CoDi (Cobro Digital) é uma plataforma de pagamento digital que permite transações em tempo real por meio de códigos QR, utilizando a infraestrutura SPEI existente. Essa iniciativa foi projetada para promover a inclusão financeira e reduzir a dependência de dinheiro.
O CoDi permite que os usuários façam pagamentos diretamente de suas contas bancárias digitalizando um código QR, simplificando o processo de pagamento para comerciantes e consumidores. A plataforma é especialmente vantajosa para pequenas empresas e fornecedores, pois elimina a necessidade de sistemas caros de ponto de venda e reduz as taxas de transação.
Pagamentos em dinheiro
Apesar do aumento dos pagamentos digitais, o dinheiro continua sendo um componente vital do cenário de pagamentos do México. Muitas pessoas, especialmente nas áreas rurais ou sem contas bancárias, ainda dependem do dinheiro devido à sua ampla aceitação e uso regular.
No campo do comércio eletrônico, os pagamentos em dinheiro continuam a ter uma importância significativa por meio de métodos como pagamento na entrega e vouchers em dinheiro, nos quais os clientes podem fazer compras on-line e pagar em dinheiro em lojas de conveniência ou pontos de pagamento designados.
Olhando para o futuro
O cenário de pagamentos no México está passando por uma transformação significativa, impulsionada por uma combinação de métodos de pagamento tradicionais e digitais que atendem a uma população diversa. Enquanto os pagamentos digitais estão crescendo, alimentados por inovações em tecnologia móvel e carteiras digitais, o dinheiro ainda é uma forma dominante de transação, especialmente entre a população sem banco.
Olhando para o futuro, o México está bem posicionado para um crescimento contínuo em finanças digitais, apoiado por um setor fintech forte e soluções inovadoras como o CoDi e carteiras digitais como Mercado Pago e PayPal. À medida que mais pessoas tenham acesso a serviços financeiros digitais, a mudança para uma sociedade sem dinheiro pode se acelerar, aumentando a inclusão financeira e o crescimento econômico.
