Cinco tendências que moldarão o setor de pagamentos da Ásia em 2025

A Ásia está liderando a mudança global para pagamentos digitais — algo que viajantes internacionais frequentes percebem rapidamente. Durante uma recente viagem pela Ásia, o cofundador e CEO da Yuno, Juan Pablo Ortega, retirou seu cartão de crédito para pagar em um Starbucks em Xangai e foi recebido com surpresa e confusão pelo barista.

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Esse simples encontro diz muito sobre como, em grande parte da Ásia, as carteiras digitais se tornaram onipresentes e ultrapassaram os métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro. Para os consumidores jovens, ambiciosos e cada vez mais experientes em tecnologia da região — muitos dos quais permanecem sem conta bancária — essa mudança trouxe conveniência e inclusão. No entanto, a rápida adoção de pagamentos digitais também apresenta desafios. Eles apresentam maiores riscos de segurança, especialmente em relação a fraudes, e também são difíceis de lidar com empresas multinacionais, dadas as grandes diferenças nos métodos de pagamento preferidos nos países asiáticos.

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Por exemplo, os pagamentos com código QR dominam nas Filipinas, impulsionados pela iniciativa QR Ph do banco central. Da mesma forma, plataformas como Alipay e WeChat Pay estão incorporadas na vida diária na China. Enquanto isso, Cingapura continua sua transição para uma sociedade sem dinheiro, com a PayNow na vanguarda.

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Como orquestrador global de pagamentos, acreditamos que as tendências emergentes hoje na Ásia estão moldando um futuro que é tão dinâmico quanto transformador. Aqui estão cinco tendências principais que acreditamos que continuarão a definir o setor de pagamentos da Ásia em 2025:

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A nova tecnologia remodelará ainda mais os pagamentos internacionais

Transações transfronteiriças Há muito tempo são atormentados por altas taxas, tempos de processamento lentos e falta de transparência. No entanto, à medida que novos provedores surgem, os pagamentos internacionais estão se tornando cada vez mais descentralizados e ameaçando interromper o domínio das redes bancárias correspondentes tradicionais.

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Os consumidores estão se tornando mais conscientes das opções convenientes e de baixo custo, como conversões dinâmicas de moedas para câmbio, à medida que disruptores como Revolut e Wise oferecem preços mais competitivos. Iniciativas como o Project Nexus, que promovem transferências transfronteiriças de conta para conta (A2A), também estão melhorando ainda mais a velocidade e a transparência da conversão de câmbio.

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Outras inovações, como a interoperabilidade de carteiras, estão permitindo transferências fáceis de fundos entre carteiras digitais, essenciais para os mercados dominados por carteiras da Ásia. A tecnologia Blockchain está aprimorando ainda mais o cenário, permitindo liquidações mais rápidas, menor dependência de intermediários e maior segurança, com moedas digitais do Banco Central (CBDCs), como o yuan digital da China, apontando para um ecossistema digital unificado que prioriza o digital.

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Esses avanços estão derrubando barreiras. Os consumidores se beneficiam de custos mais baixos, maior transparência e processos mais rápidos, enquanto as empresas podem se expandir para novos mercados com facilidade, oferecendo aos clientes opções de pagamento mais flexíveis e acessíveis. À medida que a inovação continua, é provável que surja um ecossistema global de pagamentos mais democrático, em que empresas em mercados emergentes possam competir em condições de concorrência mais equitativas.

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A orquestração de pagamentos se tornará cada vez mais crítica para os negócios

Outrora um conceito de nicho, orquestração de pagamentos agora está se tornando um parceiro indispensável para empresas que navegam no ecossistema de pagamentos em rápida evolução da Ásia, oferecendo opcionalidade aos comerciantes e dando a eles a liberdade de entrar rapidamente no mercado ao se expandirem globalmente. Os orquestradores de pagamento facilitam o acesso das empresas a centenas de opções de pagamento localmente relevantes, incluindo cartões tradicionais e métodos de pagamento alternativos (APMs), como carteiras eletrônicas e códigos QR, e os integram rapidamente com apenas alguns cliques.

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Isso facilita que os comerciantes ofereçam as opções de pagamento mais populares em cada mercado, explorando novos segmentos de clientes e melhorando a inclusão financeira. Isso também os ajuda a reduzir os custos internos e escalar mais rapidamente na Ásia e no resto do mundo.

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Além da integração, as plataformas de orquestração de pagamentos podem ajudar a aprimorar insights e experiências localizados, inclusive integrando recursos baseados em IA em seu kit de ferramentas. Orquestradores de pagamentos como a Yuno podem ajudar as empresas a otimizar todo o seu ecossistema de pagamentos — desde pagamentos recebidos de clientes até pagamentos externos para parceiros e fornecedores — impulsionando o crescimento da receita e permitindo que elas capitalizem totalmente o contínuo boom do comércio eletrônico na região.

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À medida que a orquestração de pagamentos evolui, ela deixa de ser uma ferramenta puramente técnica para se tornar uma parceira estratégica, oferecendo insights baseados em dados que ajudam as empresas a hiperlocalizar suas ofertas e penetrar nos mercados com mais eficiência. No cenário diversificado de pagamentos da Ásia, essa capacidade será a base do sucesso.

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Finanças incorporadas ampliarão seu alcance

O financiamento incorporado já está revolucionando o cenário de pagamentos e sua influência só crescerá em 2025. Com a proliferação de provedores de pagamentos como serviço (PaaS), os comerciantes agora podem integrar serviços financeiros diretamente em suas plataformas, aumentando a conveniência e reduzindo o atrito.

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Plataformas de carona como Grab e InDrive exemplifique essa mudança. A Grab agora oferece seguros e empréstimos integrados para motoristas e usuários, melhorando significativamente o acesso financeiro para populações carentes no Sudeste Asiático, enquanto a InDrive lançou empréstimos para motoristas em alguns mercados, começando pela América Latina.

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Além da conveniência, a incorporação de serviços financeiros permite que as empresas ofereçam um conjunto mais amplo de soluções, como empréstimos, remessas e emissão de cartões, diretamente por meio de suas plataformas. Isso simplifica a jornada do cliente, libera novos fluxos de receita e fortalece a fidelidade do cliente. À medida que a demanda dos consumidores por soluções integradas e sem complicações cresce, as finanças incorporadas desempenharão um papel cada vez mais central na promoção da inovação e do crescimento em todo o ecossistema de pagamentos.

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Como resultado, os bancos tradicionais podem ver seu papel diminuir em favor de ecossistemas que priorizam a tecnologia no futuro, com plataformas como Grab, Gojek e InDrive emergindo como os novos fornecedores financeiros preferidos de milhões de clientes. Esse processo, redefinindo os serviços financeiros, já está em andamento.

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A UX continuará a crescer em importância

Os consumidores de hoje esperam mais do que funcionalidade — eles exigem experiências de pagamento que sejam intuitivas, perfeitas e até mesmo agradáveis. O comércio unificado, que integra sistemas de pagamento on-line e off-line para permitir que os clientes usem seus métodos de pagamento preferidos em qualquer lugar que façam compras, está se tornando cada vez mais vital para o sucesso do comerciante.

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Na Ásia, já estamos vendo varejistas permitindo que os clientes digitalizem códigos QR na loja para pagar instantaneamente por meio de seus aplicativos, ignorando a fila da caixa registradora. Mas o futuro promete ainda mais. Autenticação biométrica, checkout com um clique e programas de fidelidade integrados estão rapidamente se tornando essenciais para empresas que buscam se diferenciar. A autenticação biométrica ajuda a acelerar os pagamentos e, ao mesmo tempo, aprimorar a segurança; o checkout com um clique simplifica as transações on-line ao permitir que os clientes paguem com apenas um toque. Enquanto isso, os programas de fidelidade integrados incentivam compras repetidas aplicando automaticamente recompensas e descontos aos carrinhos de compras, criando uma experiência mais personalizada para o cliente.

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A otimização de pagamentos continuará em toda a cadeia de valor

A otimização de pagamentos está aproveitando a análise preditiva para antecipar as flutuações cambiais, ajudando as empresas a tomar decisões informadas antes que as perdas ocorram. Para alcançar o desempenho ideal, os comerciantes devem aproveitar estrategicamente os serviços de aquisição local e transfronteiriça.

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A aquisição local pode reduzir os custos minimizando as taxas de intercâmbio e as taxas de transações internacionais, ao mesmo tempo em que melhora as taxas de aprovação devido à latência reduzida e à maior familiaridade com as regulamentações locais e as preferências do consumidor. Ao mesmo tempo, a aquisição internacional pode simplificar as complexidades operacionais, especialmente para comerciantes que atendem clientes internacionais em vários mercados.

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Para aproveitar ao máximo isso, os comerciantes podem implantar a IA e o aprendizado de máquina para rotear transações de forma inteligente. Essas ferramentas podem analisar fatores-chave, como taxas de sucesso de compra, latência e estruturas de custos complexas de redes de pagamento como Visa e Mastercard. Ao encaminhar dinamicamente as transações para adquirentes locais ou internacionais com base em dados em tempo real, os comerciantes podem maximizar as taxas de aprovação, reduzir custos e aprimorar a experiência geral do cliente.

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No futuro, poderemos ver a otimização preditiva evoluir ainda mais, transformando-se em sistemas de automação em tempo real, nos quais a IA gerencia de forma autônoma o câmbio, a liquidez e a liquidação em cadeias de suprimentos globais, tornando as operações comerciais internacionais ainda mais rápidas e econômicas.

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Considerações finais

À medida que essas tendências continuam evoluindo, as empresas em toda a Ásia devem permanecer ágeis para aproveitar as oportunidades apresentadas por esse cenário em rápida mudança. Com o surgimento de novas tecnologias, orquestração de pagamentos, finanças incorporadas e outras inovações, o futuro dos pagamentos na Ásia está mais dinâmico do que nunca.

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O setor de pagamentos da Ásia está em um ponto de inflexão empolgante e a inovação está avançando a uma velocidade vertiginosa. À medida que o continente continua liderando o mundo na redefinição de como os pagamentos são feitos e gerenciados, as empresas que se adaptarem a essas tendências novas e em evolução em 2025 estarão bem posicionadas para liberar o vasto potencial que todos os diferentes países da Ásia têm a oferecer.

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