O Oriente está na vanguarda da inovação digital há quase duas décadas, ultrapassando os trilhos e sistemas tradicionais. De como socializar até onde trabalhar, diferentes aspectos de nossa vida diária migraram para uma realidade on-line, incluindo nossa forma de pagamento.
Com as Filipinas com uma média de 25 anos, a Índia com 29 anos e a Indonésia com 31, o continente está repleto de nativos digitais, ao contrário dos Estados Unidos, onde a idade média é de 38 anos, ou da União Europeia, de 44. Consequentemente, o avanço tecnológico da região é alimentado pela fome de inovação da população mais jovem, colocando a adoção digital asiática um passo à frente do resto do mundo.
Neste artigo, exploraremos métodos de pagamento bem estabelecidos e de adoção precoce na região.
Da inovação ao método de pagamento diário
Carteiras eletrônicas
Eletrônico ou carteiras digitais armazene informações financeiras nos dispositivos móveis de um usuário, facilitando compras on-line, pagamento de contas ou transferência de dinheiro, sem a necessidade de dinheiro ou cartões. Os principais fornecedores preferidos de carteiras eletrônicas na região incluem Alipay, WeChat Pay, Apple Pay, GCash, Kakao Pay, sem falar na Grab e na Venmo.
Para entender melhor a ampla adoção de carteiras eletrônicas em Ásia-Pacífico, podemos nos referir a TechWire Ásia, que prevê que 72% de todos os pagamentos de comércio eletrônico serão feitos por meio de carteiras eletrônicas até 2025. Além disso, previsões de PwC, estimam que os volumes de transações de carteiras eletrônicas na Ásia-Pacífico serão de cerca de 114 bilhões de dólares no mesmo ano.
Transações P2P e P2M
Ponto a ponto (P2P) referem-se à transferência direta de fundos entre indivíduos, enquanto Ponto a comerciante (P2M) traduz o pagamento de um usuário para empresas. Como não usa intermediários como bancos, os benefícios incluem rapidez e economia, além de não precisar de dinheiro ou cheques.
Na Ásia, a adoção generalizada de aplicativos de pagamento como Alipay, WeChat Pay e Paytm impulsionaram o crescimento desse método de pagamento. Em 2019, mais de 1 bilhão de pessoas estavam usando carteiras móveis no continente.
Podemos considerar o caso da PayNow, uma rede de pagamento P2P em Cingapura que tinha 5,5 milhões de usuários até 2022. Enquanto isso, na Índia, esperava-se que o volume de transações de P2M atingisse 52% de todo o volume de transações da UPI, uma interface unificada de pagamentos até o final de 2023.
Serviços BNPL
Os clientes estão sempre buscando flexibilidade, é aí que Compre agora, pague depois (BNPL) o método de pagamento entra em cena. Ao dar aos consumidores a oportunidade de fazer compras e parcelá-las sem juros ou com taxas baixas.
Esse método de pagamento testemunhou um crescimento gradual e constante em popularidade em países asiáticos como Vietnã, Filipinas e Indonésia. De acordo com Fisglobal na PwC, o BNPL foi responsável por mais de USD $100 bilhões em transações de comércio eletrônico na APAC em 2022.
Além disso, o Sudeste Asiático apresenta um cenário promissor para esse método de pagamento, com uma projeção de crescimento do mercado atingindo USD $33,6 bilhões até 2027. Os principais players notáveis incluem Atome, Shopback e Pace em Cingapura; Split e Pine Labs na Malásia; e Cashalo, Plentina e Tendopay nas Filipinas.
O cenário de pagamentos em evolução
Das agitadas metrópoles do Leste Asiático às economias prósperas do Sudeste Asiático, o continente domina a mudança global em direção à digitalização. A evolução do setor de pagamentos asiático resultou em uma variedade de soluções projetadas para atender às necessidades e preferências de consumidores e empresas em toda a região.
Na seção a seguir, exploraremos algumas das soluções dinâmicas que impulsionam a transformação global dos pagamentos.
Pagamento por código QR
Esse método de pagamento permite que os clientes paguem em duas etapas simples: digitalizar o Código QR e inicie o processo de transação. Ao contrário dos métodos tradicionais de pagamento pull, os códigos QR facilitam uma modelo de pagamento push, reduzindo a propensão a cobranças. Além disso, pequenas empresas não têm um ponto de venda (POS) pode usá-lo como uma solução prática.
De acordo com Estudo de atitudes de pagamento do consumidor da Visa 2022, os pagamentos com código QR são usados com mais frequência na Tailândia e na Indonésia, onde mais da metade dos consumidores pesquisados são usuários ativos. O mesmo estudo afirma que a taxa de juros dos consumidores no uso de códigos QR é de cerca de 85% em países como Tailândia, Filipinas e Vietnã. Ou seja, o uso desse método de pagamento só vai aumentar.
Pagamento biométrico
Esse método de pagamento aproveita a autenticação biométrica de características fisiológicas exclusivas, como reconhecimento de impressões digitais, reconhecimento facial ou escaneamento de íris. Pagamento biométrico aumente a segurança reduzindo a dependência de PINs ou senhas.
Pesquisa Grand View prevê que a Ásia-Pacífico experimentará um taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 63,6% de 2020 a 2030. A popularidade desse método de pagamento pode ser atribuída aos benefícios que os cartões de pagamento biométricos têm em comparação com os cartões NFC, como nenhum limite de transação.
Pagamentos ativados por voz
As transações iniciadas e concluídas por meio de assistentes virtuais, como Amazon Alexa, Google Assistant e Apple Siri, são conhecidas como pagamentos ativados por voz ou comércio de voz. Esse método de pagamento permite que os usuários comprem, enviem dinheiro e paguem contas usando comandos de idioma.
O crescimento desse método de pagamento pode ser atribuído à sua crescente conscientização em países como China, Índia e Japão. Por exemplo, em julho de 2021, o Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI) anunciou que está testando serviços de pagamento baseados em voz para telefones na Índia.
Navegando pelas complexidades dos mercados de pagamentos asiáticos com o Yuno
À medida que o cenário asiático de pagamentos se transforma rapidamente, o mesmo acontece com os desafios relacionados à segurança e privacidade. Nesse ambiente, protocolos de autenticação robustos e medidas rigorosas de proteção de dados são essenciais para proteger a confiança e a segurança do consumidor.
Enfrentar esses desafios nos mercados dinâmicos da Ásia exigiu historicamente uma colaboração significativa entre as partes interessadas para criar ecossistemas de pagamento que sejam responsivos e resilientes. A Yuno revoluciona esse processo ao oferecer às empresas a capacidade de integrar diversos métodos de pagamento sem esforço.
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