Oriente ha estado a la vanguardia de la innovación digital durante casi dos décadas, superando a los rieles y sistemas tradicionales. Desde cómo socializar hasta dónde trabajar, diferentes aspectos de nuestra vida diaria migraron a una realidad en línea, incluida nuestra forma de pagar.
Con Filipinas con un promedio de 25 años, India con 29 años e Indonesia con 31, el continente está repleto de nativos digitales, a diferencia de los Estados Unidos, donde la edad promedio es de 38 años o la Unión Europea, de 44. En consecuencia, el avance tecnológico de la región se ve impulsado por el hambre de innovación de la población más joven, lo que sitúa la adopción digital asiática un paso por delante de la del resto del mundo.
En este artículo, analizaremos los métodos de pago bien establecidos y de adopción temprana en la región.
De la innovación a la cotidianidad
Monederos electrónicos
Electrónica o carteras digitales almacenan información financiera en los dispositivos móviles de un usuario, lo que facilita las compras en línea, el pago de facturas o la transferencia de dinero, sin necesidad de efectivo ni tarjetas. Los principales proveedores de monederos electrónicos preferidos en la región incluyen Alipay, WeChat Pay, Apple Pay, GCash, Kakao Pay, sin mencionar a Grab y Venmo.
Para comprender mejor la amplia adopción de los monederos electrónicos en Asia-Pacífico, podemos referirnos a TechWire Asia, que prevé que el 72% de todos los pagos de comercio electrónico se realizarán a través de monederos electrónicos en 2025. Además, las predicciones de PwC, estiman que los volúmenes de transacciones de monederos electrónicos en Asia Pacífico rondarán los 114 000 millones de dólares para el mismo año.
Transacciones P2P y P2M
De igual a igual (P2P) se refieren a la transferencia directa de fondos entre particulares, mientras que De igual a comerciante (P2M) traduce el pago de un usuario a las empresas. Como no utiliza intermediarios como los bancos, las ventajas incluyen la rapidez y la rentabilidad, además de no necesitar efectivo ni cheques.
En Asia, la adopción generalizada de aplicaciones de pago como Alipay, WeChat Pay y Paytm han impulsado el crecimiento de este método de pago. En 2019, más de mil millones de personas utilizaban carteras móviles en el continente.
Podemos considerar el caso de PayNow, una red de pagos P2P en Singapur que tenía 5,5 millones de usuarios en 2022. Mientras tanto, en la India, se esperaba que el volumen de transacciones de P2M alcanzara 52% de todo el volumen de transacciones de UPI, una interfaz de pagos unificada antes de finales de 2023.
Servicios BNPL
Los clientes siempre buscan flexibilidad, ahí es donde Compre ahora, pague después (BNPL) el método de pago entra en la imagen. Al ofrecer a los consumidores la oportunidad de realizar compras y pagarlas en cuotas sin intereses o con comisiones bajas.
Este método de pago ha experimentado un crecimiento gradual y constante en popularidad en países asiáticos como Vietnam, Filipinas e Indonesia. Según Fisglobal en PwC, BNPL representó más de 100 000 millones de dólares en transacciones de comercio electrónico en APAC en 2022.
Además, el sudeste asiático presenta un panorama prometedor para este método de pago, con un crecimiento del mercado proyectado que alcanza 33.600 millones de dólares de aquí a 2027. Entre los actores clave más destacados se encuentran Atome, Shopback y Pace en Singapur; Split y Pine Labs en Malasia; y Cashalo, Plentina y Tendopay en Filipinas.
La evolución del panorama de pagos
Desde las bulliciosas metrópolis del este de Asia hasta las florecientes economías del sudeste asiático, el continente domina el cambio global hacia la digitalización. La evolución de la industria de pagos asiática ha dado como resultado una variedad de soluciones diseñadas para satisfacer las necesidades y preferencias de los consumidores y las empresas de toda la región.
En la siguiente sección, analizaremos algunas de las soluciones dinámicas que impulsan la transformación global de los pagos.
Pago con código QR
Este método de pago permite a los clientes pagar en dos sencillos pasos: escanear el código QR e iniciar el proceso de transacción. A diferencia de los métodos de pago tradicionales, los códigos QR facilitan modelo de pago push, lo que reduce la propensión a las cancelaciones. Además, las pequeñas empresas que carecen de punto de venta (POS) puede usarlo como una solución práctica.
De acuerdo con Estudio sobre las actitudes de pago de los consumidores de Visa en 2022, los pagos con códigos QR se utilizan con mayor frecuencia en Tailandia e Indonesia, donde más de la mitad de los consumidores encuestados son usuarios activos. El mismo estudio afirma que la tasa de interés de los consumidores al usar códigos QR ronda el 85% en países como Tailandia, Filipinas y Vietnam. Es decir, el uso de este método de pago solo aumentará.
Pago biométrico
Este método de pago aprovecha la autenticación biométrica de características fisiológicas únicas, como el reconocimiento de huellas dactilares, el reconocimiento facial o el escaneo del iris. Pago biométrico mejorar la seguridad al reducir la dependencia de los PIN o las contraseñas.
Investigación de Grand View anticipa que Asia Pacífico experimentará una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 63,6% de 2020 a 2030. La popularidad de este método de pago se puede atribuir a las ventajas que tienen las tarjetas de pago biométricas en comparación con las tarjetas NFC, como la falta de límite de transacciones.
Pagos activados por voz
Las transacciones iniciadas y completadas a través de asistentes virtuales como Amazon Alexa, Google Assistant y Apple Siri se conocen como pagos activados por voz o comercio por voz. Este método de pago permite a los usuarios comprar, enviar dinero y pagar facturas mediante comandos lingüísticos.
El crecimiento de este método de pago se puede atribuir a su creciente conocimiento en países como China, India y Japón. Por ejemplo, en julio de 2021, el Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) anunció que está probando servicios de pagos por voz para teléfonos en la India.
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