Um guia completo para orquestração de pagamentos

Entenda a orquestração de pagamentos, seus benefícios, etapas de implementação e como ela ajuda a melhorar as taxas de aprovação e reduzir custos.

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A orquestração de pagamentos surgiu como um divisor de águas para empresas que lidam com as complexidades das transações globais. Ao simplificar os processos e melhorar a eficiência, a orquestração de pagamentos oferece aos comerciantes uma vantagem competitiva em um mundo cada vez mais digital.

Neste guia, explicaremos o que é orquestração de pagamentos, como ela funciona, como escolher a plataforma de orquestração de pagamentos certa e algumas práticas recomendadas para implementar a orquestração de pagamentos em sua empresa.

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O que é orquestração de pagamentos?

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A orquestração de pagamentos é uma camada de tecnologia que fica no topo da pilha de pagamentos existente de uma empresa; ela é responsável por integrar e coordenar todos os vários provedores de serviços de pagamento e métodos de pagamento que uma empresa tem por meio de uma única interface.

Orquestradores de pagamento se tornaram uma solução essencial para comerciantes globais que gerenciam vários provedores de pagamento que usam para aceitar e processar pagamentos. Esses comerciantes podem incluir plataformas de comércio eletrônico, mercados de shows, empresas de jogos, agências de viagens ou serviços de assinatura — todos os quais normalmente aceitam cartões de crédito e débito tradicionais, bem como métodos alternativos de pagamento, como carteiras digitais, cartões pré-pagos e transferências bancárias.

As plataformas de orquestração de pagamentos permitem que as empresas ofereçam várias opções de pagamento, ajudando-as a expandir seu alcance e capturar oportunidades de receita. Ao mesmo tempo, eles ajudam as empresas a lidar com as complexidades de aceitar pagamentos em diferentes regiões geográficas ou gerenciar vários processadores de pagamento.

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Gateways de pagamento versus orquestradores de pagamento

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Os gateways de pagamento e as plataformas de orquestração de pagamento às vezes são usados de forma intercambiável, mas na verdade são bem diferentes. UM gateway de pagamento é uma solução de ponto único que conecta o checkout de uma empresa a um banco ou instituição financeira adquirente que processa pagamentos. Gateways de pagamento como PayPal, Stripe e Adyen permitem que as empresas integrem vários métodos de pagamento sem precisar configurar várias integrações com diferentes processadores.

As plataformas de orquestração de pagamentos, por outro lado, oferecem a capacidade de conectar e gerenciar vários gateways de pagamento. Essencialmente, a orquestração de pagamentos se baseia nas várias formas de pagamento de uma empresa, proporcionando maior flexibilidade e controle sobre todos os seus provedores de pagamento.

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Como funciona a orquestração de pagamentos?

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A orquestração de pagamentos atua como uma camada intermediária no processo de pagamento, otimizando e gerenciando o fluxo de transações. Veja como a orquestração de pagamentos se encaixa em cada etapa da jornada de pagamento.

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1. O cliente inicia um pagamento

Um cliente seleciona um produto ou serviço e inicia o processo de pagamento na plataforma de um lojista. A plataforma de orquestração de pagamento fornece a interface para a experiência de pagamento, geralmente oferecendo uma variedade de métodos de pagamento, incluindo: cartões de crédito e débito, carteiras digitais (por exemplo, PayPal, Apple Pay), transferências bancárias ou métodos de pagamento alternativos, como BNPL ou opções de pagamento locais.

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2. Transações de roteamento

A orquestração de pagamentos então usa algoritmos de roteamento inteligentes para determinar o melhor gateway ou provedor de pagamento para processar a transação. Essa decisão pode ser baseada em vários fatores, incluindo:

Desempenho do provedor/gateway (por exemplo, taxas de sucesso, velocidade).
Custos de transação
Região (por exemplo, gateways locais para pagamentos regionais).

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3. Detecção e segurança de fraudes

As plataformas de orquestração de pagamentos também assumem a responsabilidade de rastrear todas as transações de pagamento em busca de fraudes. Normalmente, os orquestradores de pagamento oferecem várias camadas de ferramentas antifraude, com base nas necessidades e preferências do lojista. Essas ferramentas analisam os padrões, comportamentos e indicadores de risco de cada transação para bloquear ou verificar atividades suspeitas. Além disso, as orquestrações de pagamento garantem que cada transação esteja em conformidade com os padrões globais de segurança, como o PCI DSS, para garantir que os dados dos consumidores sejam tratados com segurança.

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4. Processando o pagamento

Com base nas preferências de roteamento do comerciante, o orquestrador de pagamentos direciona cada transação por meio do gateway ou processador apropriado. Uma característica fundamental das plataformas de orquestração de pagamentos é a capacidade de redirecionar e tentar novamente transações por meio de outro provedor em tempo real, se a transação falhar. Isso garante maiores taxas de aprovação de pagamento.

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5. Liquidação e reconciliação

Os orquestradores de pagamento realizam a reconciliação, o que garante que todas as transações processadas tenham sido devidamente liquidadas na conta do comerciante. O processo de reconciliação transacional verifica os saldos das contas com os bancos adquirentes de uma empresa para garantir que todos os conjuntos de registros sejam verdadeiros, consistentes e atualizados.

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6. Relatórios e análises de transações

Os orquestradores de pagamento oferecem às empresas visibilidade de todos os seus pagamentos para que eles possam analisar as taxas de conversão, a receita, o desempenho do provedor e a atividade da transação. Com essas informações, as empresas podem então tomar decisões mais inteligentes sobre como otimizar sua estratégia de pagamento.

Quais são os benefícios da orquestração de pagamentos?

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Os orquestradores de pagamento podem oferecer uma variedade de benefícios aos comerciantes, incluindo:

Taxas de aprovação mais altas - Ao encaminhar pagamentos de forma inteligente por meio de vários provedores, os orquestradores de pagamento podem levar a maiores taxas de aprovação de pagamento, o que afeta positivamente a receita de um comerciante.
Finalização de compra simplificada - A orquestração de pagamentos permite que os comerciantes adicionem facilmente novas formas de pagamento ao processo de pagamento, sem precisar codificar e desenvolver cada integração.
Experiência aprimorada do cliente - Ao oferecer mais métodos de pagamento por meio de um orquestrador de pagamentos, os comerciantes podem atender às necessidades e preferências de seus clientes e, em última análise, apoiar a satisfação do cliente.
Reduzindo o risco de fraude - Ao integrar várias ferramentas de prevenção de fraudes, os orquestradores de pagamento podem ajudar os comerciantes a reduzir o risco de fraude em vários provedores de pagamento.

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Um orquestrador de pagamentos é adequado para minha empresa?

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Uma plataforma de orquestração de pagamentos pode ser adequada para sua empresa se você experimentar algum destes indicadores-chave:

Gerenciando vários provedores de pagamento - Se você estiver usando vários gateways de pagamento ou processadores de pagamento, provavelmente está gerenciando várias integrações manualmente, o que pode levar a problemas ou erros imprevistos. Quanto mais provedores você adicionar à sua pilha de pagamentos, mais camadas de complexidade isso criará para sua empresa.
Operando em várias regiões - Os orquestradores de pagamento são particularmente úteis para empresas que operam ou planejam operar em diferentes países. Navegar por todos os vários métodos de pagamento locais e por todos os desafios fiscais, de privacidade de dados e de conformidade que os acompanham pode ser complicado. Mas uma plataforma de orquestração de pagamentos pode simplificar esses processos ao integrá-los em uma única interface.
Dimensionando rapidamente - Para empresas que experimentam um rápido crescimento da receita de pagamentos, é fundamental ter uma infraestrutura de pagamento robusta o suficiente para evitar problemas de processamento de pagamentos ou aumento do risco de fraude. Um orquestrador de pagamentos permite que as empresas expandam rapidamente suas operações de pagamento em novas regiões e provedores de pagamento, sem aumentar drasticamente seu orçamento.

Além desses indicadores-chave, as empresas podem querer investir em uma solução de orquestração de pagamentos se sentirem que poderiam usar o suporte para aumentar as taxas de aprovação de pagamentos, otimizar seus fluxos de trabalho de pagamento ou tentar obter eficiência de custos.

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Como escolher a plataforma certa de orquestração de pagamentos

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Ao considerar as opções para uma plataforma de orquestração de pagamentos, é fundamental encontrar uma solução que atenda às necessidades de curto e longo prazo da sua empresa.

Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo para orientar o processo de avaliação do provedor:

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1. A plataforma oferece os métodos de pagamento que meus clientes desejam usar?

Cada orquestrador de pagamentos terá diferentes níveis de integração com vários provedores de pagamento. Por exemplo, alguns orquestradores de pagamento se concentram exclusivamente em métodos de pagamento populares em uma região ou setor específico; enquanto outros podem oferecer uma cobertura mais global. Para empresas maiores com planos de expansão global, pode ser importante selecionar um orquestrador de pagamentos especializado em cobertura global para garantir que você possa contabilizar as preferências de pagamento locais.‍

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2. A plataforma oferece ferramentas e recursos que apoiarão minhas metas de otimização e crescimento de pagamentos?

Além da funcionalidade principal, é importante avaliar as ferramentas que uma plataforma de orquestração de pagamentos fornece para ajudar a capturar mais receita de pagamentos, otimizar a estrutura de custos ou reduzir fraudes. Essas ferramentas serão essenciais para alinhar sua estratégia de pagamentos com o crescimento de longo prazo do seu negócio. Além disso, talvez você queira saber mais sobre as ferramentas e os recursos do futuro roteiro de produtos do orquestrador de pagamentos e como eles atendem às suas crescentes necessidades.

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3. O orquestrador de pagamentos entende meu setor e meu cliente-alvo?

A experiência no domínio é extremamente importante na orquestração de pagamentos, considerando os diferentes fluxos de trabalho de pagamento em diferentes setores. Por exemplo, a orquestração de pagamentos para um mercado de comércio eletrônico é muito diferente do que seria para um serviço de assinatura ou empresa de jogos; portanto, é importante garantir que a equipe e a tecnologia com a qual você está fazendo parceria entendam essas nuances. Pode ser útil pedir ao fornecedor referências ou estudos de caso que demonstrem experiência de domínio em sua área de negócios específica.

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Exemplos do mundo real e estudos de caso

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Muitos comerciantes globais experimentaram os benefícios da orquestração de pagamentos na forma de taxas de aprovação mais altas, clientes mais satisfeitos e maior eficiência em suas operações de pagamento.

Aqui estão dois exemplos de clientes da Yuno que se beneficiaram da integração da orquestração de pagamentos em seus negócios:

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Case Studies Table

	Reserva	inDrive
The challenge	As a company experiencing double-digit growth year-over-year, Reserva faced increasing complexities in managing its payment processes. Decentralized payment data made it difficult to optimize approval rates, efficiently manage fraud, and avoid reconciliation errors.	During their expansion into Latin America, inDrive encountered a highly fragmented market. Each country presented unique payment preferences, regulatory requirements, and operational challenges, making it increasingly difficult to maintain efficiency and consistency.
The solution	Partnering with Yuno brought a transformative shift. By unifying payment data into a centralized platform, Reserva streamlined operations, allowing the team to focus on scaling their business while maintaining accuracy and control over their financial processes. Yuno’s data-driven insights also extended to fraud orchestration. Reserva could test and fine-tune fraud prevention strategies by clustering customer segments and routing them through different fraud filters based on risk profiles.	Yuno provided inDrive with the perfect payment orchestration solution to tackle their payment challenges and support their global growth. inDrive benefitted from seamless integration of all of their payment methods into a centralized platform, as well as advanced features like Smart Routing and real-time monitoring. By unifying payment processes on a centralized platform, inDrive achieved consistent, reliable, and scalable operations, making global expansion faster and much more manageable.
Results	4% growth in transaction approval rates in three months.	4.5% lift in recovered payment 90% approved transaction rate.

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Tendências futuras na orquestração de pagamentos

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Como os pagamentos globais continuam sendo um desafio para os comerciantes, espera-se que o mercado de orquestração de pagamentos crescer em 19% nos próximos 8 anos.

Além de refinar essas soluções que eles já oferecem, podemos esperar que os orquestradores de pagamentos se concentrem em algumas áreas-chave de crescimento e desenvolvimento:

IA/Aprendizado de máquina - As orquestrações de pagamento continuarão a aproveitar algoritmos inteligentes para melhorar sua capacidade de detectar anomalias de pagamento e encaminhar pagamentos para os melhores fornecedores. A IA também fornecerá oportunidades para agilizar os fluxos de trabalho de pagamento e oferecer mais informações preditivas sobre os comportamentos de compra dos consumidores.
Métodos alternativos de pagamento (APMs) - Os consumidores continuam exigindo experiências de pagamento mais rápidas e sem atritos, o que está gerando uma abundância de novos métodos alternativos de pagamento. De pagamentos em tempo real a soluções BNPL, os APMs são uma área de crescimento fundamental para os orquestradores de pagamentos e para os comerciantes que desejam integrá-los.
Soluções de pagamento unificadas - Os orquestradores de pagamento continuarão buscando maneiras de unificar processos de pagamento isolados e oferecer eficiência. Por exemplo, unificando pagamentos e pagamentos por meio de uma solução, pode dar aos comerciantes maior controle sobre seu fluxo de caixa.

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Conclusão

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Para empresas que gerenciam operações de pagamento globais complexas ou desejam se expandir para vários territórios, a orquestração de pagamentos é uma solução poderosa para resolver seus desafios de pagamento. A orquestração de pagamentos oferece aos comerciantes as ferramentas para simplificar seus fluxos de trabalho de pagamento e ampliar sua infraestrutura.

O que separa a Yuno de outras soluções de orquestração de pagamentos é nosso alcance global e nossa ênfase na usabilidade. A Yuno integra mais de 300 métodos de pagamento em todo o mundo e é nossa missão tornar os pagamentos da forma mais simples e perfeita possível para pequenas e grandes empresas.

Para saber mais sobre nossa solução de orquestração de pagamentos, entre em contato conosco.

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Recursos adicionais

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