La orquestación de pagos se ha convertido en un punto de inflexión para las empresas que se enfrentan a las complejidades de las transacciones globales. Al simplificar los procesos y mejorar la eficiencia, la organización de pagos proporciona a los comerciantes una ventaja competitiva en un mundo cada vez más digital.
En esta guía, explicaremos qué es la orquestación de pagos, cómo funciona, cómo elegir la plataforma de orquestación de pagos adecuada y algunas prácticas recomendadas para implementar la orquestación de pagos en su empresa.
¿Qué es la orquestación de pagos?
La orquestación de pagos es una capa de tecnología que se encuentra sobre la pila de pagos existente de una empresa; es responsable de integrar y coordinar todos los diversos proveedores de servicios de pago y métodos de pago de los que dispone una empresa a través de una única interfaz.
Orquestadores de pagos se han convertido en una solución esencial para los comerciantes de todo el mundo que gestionan varios proveedores de pago que utilizan para aceptar y procesar los pagos. Estos comerciantes pueden incluir plataformas de comercio electrónico, mercados de conciertos, compañías de juegos, agencias de viajes o servicios de suscripción, todos los cuales suelen aceptar tarjetas de crédito y débito tradicionales, así como métodos de pago alternativos, como carteras digitales, tarjetas prepagas y transferencias bancarias.
Las plataformas de orquestación de pagos permiten a las empresas ofrecer múltiples opciones de pago, lo que les ayuda a ampliar su alcance y captar oportunidades de ingresos. Al mismo tiempo, ayudan a las empresas a afrontar las complejidades de aceptar pagos en diferentes regiones geográficas o gestionar varios procesadores de pagos.
Pasarelas de pago frente a orquestadores de pagos
Las pasarelas de pago y las plataformas de orquestación de pagos a veces se usan indistintamente, pero en realidad son muy diferentes. A pasarela de pago es una solución de punto único que conecta la caja de una empresa con un banco o institución financiera adquirente que procesa los pagos. Las pasarelas de pago como PayPal, Stripe y Adyen permiten a las empresas integrar varios métodos de pago sin tener que configurar varias integraciones con diferentes procesadores.
Las plataformas de orquestación de pagos, por otro lado, ofrecen la posibilidad de conectar y administrar múltiples pasarelas de pago. Básicamente, la orquestación de pagos se suma a las diversas formas de pago de una empresa, lo que les proporciona una mayor flexibilidad y control sobre todos sus proveedores de pagos.
¿Cómo funciona la orquestación de pagos?
La orquestación de pagos actúa como una capa intermedia en el proceso de pago, optimizando y gestionando el flujo de transacciones. Así es como la orquestación de pagos se adapta a cada paso del proceso de pago.
1. El cliente inicia un pago
Un cliente selecciona un producto o servicio y comienza el proceso de pago en la plataforma de un comerciante. La plataforma de orquestación de pagos proporciona la interfaz para la experiencia de compra y, por lo general, ofrece una variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, monederos digitales (por ejemplo, PayPal o Apple Pay), transferencias bancarias o métodos de pago alternativos, como BNPL u opciones de pago locales.
2. Transacciones de enrutamiento
Luego, la orquestación de pagos utiliza algoritmos de enrutamiento inteligentes para determinar la mejor pasarela de pago o proveedor para procesar la transacción. Esta decisión podría basarse en una variedad de factores, entre los que se incluyen los siguientes:
- Rendimiento del proveedor o puerta de enlace (p. ej., tasas de éxito, velocidad).
- Costos de transacción
- Región (p. ej., pasarelas locales para pagos regionales).
3. Detección de fraudes y seguridad
Las plataformas de orquestación de pagos también asumen la responsabilidad de detectar el fraude en todas las transacciones de pago. Por lo general, los orquestadores de pagos ofrecerán varias capas de herramientas antifraude, según las necesidades y preferencias del comerciante. Estas herramientas analizan los patrones, los comportamientos y los indicadores de riesgo de cada transacción para bloquear o verificar las actividades sospechosas. Además, las orquestaciones de pago garantizan que cada transacción cumpla con los estándares de seguridad globales, como el PCI DSS, para garantizar que los datos de los consumidores se manejen de forma segura.
4. Procesamiento del pago
En función de las preferencias de enrutamiento del comerciante, el organizador de pagos dirige cada transacción a través de la pasarela o el procesador apropiados. Una característica clave de las plataformas de orquestación de pagos es la capacidad de redirigir y reintentar transacciones a través de otro proveedor en tiempo real, si la transacción falla. Esto garantiza tasas de aprobación de pagos más altas.
5. Liquidación y reconciliación
Los orquestadores de pagos realizan la conciliación, lo que garantiza que todas las transacciones procesadas se hayan liquidado correctamente en la cuenta del comerciante. El proceso de conciliación de transacciones comprueba los saldos de las cuentas con los bancos adquirentes de la empresa para garantizar que todos los conjuntos de registros sean verdaderos, coherentes y estén actualizados.
6. Informes y análisis de transacciones
Los orquestadores de pagos ofrecen a las empresas visibilidad de todos sus pagos para que puedan analizar las tasas de conversión, los ingresos, el rendimiento de los proveedores y la actividad de las transacciones. Con esta información, las empresas pueden tomar decisiones más inteligentes sobre cómo optimizar su estrategia de pago.
¿Cuáles son los beneficios de la orquestación de pagos?
Los orquestadores de pagos pueden ofrecer una variedad de beneficios a los comerciantes, que incluyen:
- Tasas de aprobación más altas - Al enrutar los pagos de forma inteligente a través de varios proveedores, los orquestadores de pagos pueden generar tasas de aprobación de pagos más altas, lo que repercute positivamente en los ingresos del comerciante.
- Proceso de pago simplificado - La orquestación de pagos permite a los comerciantes añadir sin problemas nuevos métodos de pago a su proceso de pago, sin tener que programar y desarrollar cada integración.
- Experiencia de cliente mejorada - Al ofrecer más métodos de pago a través de un orquestador de pagos, los comerciantes pueden satisfacer las necesidades y preferencias de sus clientes y, en última instancia, fomentar la satisfacción de los clientes.
- Reducir el riesgo de fraude - Al integrar varias herramientas de prevención del fraude, las orquestadoras de pagos pueden ayudar a los comerciantes a reducir el riesgo de fraude en varios proveedores de pagos.
¿Un orquestador de pagos es adecuado para mi empresa?
Una plataforma de orquestación de pagos puede ser adecuada para su empresa si experimenta alguno de estos indicadores clave:
- Gestión de varios proveedores de pago - Si utilizas varias pasarelas de pago o procesadores de pago, es probable que estés gestionando varias integraciones de forma manual, lo que puede provocar problemas o errores imprevistos. Cuantos más proveedores añadas a tu sistema de pagos, más niveles de complejidad generará para tu empresa.
- Operando en varias regiones - Los orquestadores de pagos son particularmente útiles para las empresas que operan o planean operar en diferentes países. Navegar por todos los distintos métodos de pago locales y por todos los desafíos fiscales, de privacidad de los datos y de cumplimiento que conllevan, puede resultar engorroso. Sin embargo, una plataforma de organización de pagos puede simplificar estos procesos al integrarlos en una única interfaz.
- Escalar rápidamente - Para las empresas que experimentan un rápido crecimiento de los ingresos por pagos, es fundamental contar con una infraestructura de pagos lo suficientemente sólida como para evitar problemas de procesamiento de pagos o un mayor riesgo de fraude. Un organizador de pagos permite a las empresas ampliar rápidamente sus operaciones de pago en nuevas regiones y proveedores de pago, sin aumentar drásticamente su presupuesto.
Además de estos indicadores clave, es posible que las empresas deseen invertir en una solución de orquestación de pagos si creen que les vendría bien el apoyo para aumentar las tasas de aprobación de pagos, optimizar sus flujos de trabajo de pago o tratar de lograr una mayor rentabilidad.
Cómo elegir la plataforma de orquestación de pagos adecuada
Al considerar las opciones para una plataforma de orquestación de pagos, es fundamental encontrar una solución que satisfaga las necesidades de su empresa a corto y largo plazo.
Estas son algunas preguntas que debe hacerse para guiar el proceso de evaluación del proveedor:
1. ¿La plataforma ofrece los métodos de pago que mis clientes desean usar?
Cada orquestador de pagos tendrá diferentes niveles de integración con varios proveedores de pagos. Por ejemplo, algunos orquestadores de pagos se centran únicamente en los métodos de pago populares en una región o industria específica, mientras que otros pueden ofrecer una cobertura más global. Para las empresas más grandes con planes de expansión global, puede ser importante seleccionar un organizador de pagos que se especialice en la cobertura global para asegurarse de poder tener en cuenta las preferencias de pago locales.
2. ¿La plataforma ofrece herramientas y funciones que respaldarán mis objetivos de crecimiento y optimización de pagos?
Más allá de la funcionalidad básica, es importante evaluar las herramientas que proporciona una plataforma de orquestación de pagos para ayudar a captar más ingresos por pagos, optimizar la estructura de costos o reducir el fraude. Estas herramientas serán esenciales para alinear su estrategia de pagos con el crecimiento a largo plazo de su empresa. Además, quizás quieras informarte sobre las herramientas y funciones de la futura hoja de ruta de productos de Payment Orchestrator y sobre cómo se adaptan a tus necesidades cambiantes.
3. ¿El organizador de pagos entiende mi sector y mi cliente objetivo?
La experiencia en el campo es increíblemente importante en la orquestación de pagos, dado que los diferentes flujos de trabajo de pago son diferentes en los diferentes sectores. Por ejemplo, la organización de los pagos en un mercado de comercio electrónico es muy diferente de lo que sería en el caso de una empresa de servicios de suscripción o juegos; por lo tanto, es importante asegurarse de que el equipo y la tecnología con los que te asocias comprendan esos matices. Puede resultar útil pedirle al proveedor referencias o estudios de casos que demuestren su experiencia en el campo de su área de negocio en particular.
Ejemplos y estudios de casos del mundo real
Muchos comerciantes de todo el mundo han experimentado los beneficios de la orquestación de pagos en forma de tasas de aprobación más altas, clientes más satisfechos y una mayor eficiencia en sus operaciones de pago.
Estos son dos ejemplos de clientes de Yuno que se han beneficiado de la integración de la orquestación de pagos en sus negocios:
Tendencias futuras en la orquestación de pagos
Dado que los pagos globales siguen siendo un desafío para los comerciantes, se espera que el mercado de la orquestación de pagos crecer al 19% durante los próximos 8 años.
Además de perfeccionar las soluciones que ya ofrecen, podemos esperar que los orquestadores de pagos se centren en algunas áreas clave de crecimiento y desarrollo:
- Inteligencia artificial/aprendizaje automático - Las orquestaciones de pagos seguirán aprovechando los algoritmos inteligentes para mejorar su capacidad de detectar anomalías en los pagos y dirigir los pagos a los mejores proveedores. La IA también brindará oportunidades para agilizar los flujos de trabajo de pago y ofrecer información más predictiva sobre los comportamientos de compra de los consumidores.
- Métodos de pago alternativos (APM) - Los consumidores siguen exigiendo experiencias de pago más rápidas y fluidas, lo que está dando lugar a una gran cantidad de nuevos métodos de pago alternativos. Desde los pagos en tiempo real hasta las soluciones BNPL, los APM son un área de crecimiento clave para los orquestadores de pagos y para los comerciantes que desean integrarlos.
- Soluciones de pago unificadas - Los orquestadores de pagos seguirán buscando formas de unificar los procesos de pago aislados y ofrecer eficiencia. Por ejemplo, unificar pagos y desembolsos mediante una solución, puede dar a los comerciantes un mayor control sobre su flujo de caja.
Conclusión
Para las empresas que administran operaciones de pago globales complejas o que desean expandirse a varios territorios, la orquestación de pagos es una solución poderosa para resolver sus desafíos de pago. La orquestación de pagos brinda a los comerciantes las herramientas necesarias para simplificar sus flujos de trabajo de pago y ampliar su infraestructura.
Lo que diferencia a Yuno de otras soluciones de orquestación de pagos es nuestro alcance global y nuestro énfasis en la usabilidad. Yuno integra más de 300 métodos de pago en todo el mundo y nuestra misión es hacer que los pagos sean lo más sencillos y fluidos posible para las pequeñas y grandes empresas.
Para obtener más información sobre nuestra solución de orquestación de pagos, póngase en contacto con nosotros.
Recursos adicionales
Es posible que también quieras comprobar:
- ¿Qué puede hacer un organizador de pagos por su empresa?
- Cómo elegir el orquestador de pagos correcto
- Cómo la orquestación de pagos optimiza las transacciones transfronterizas
- Mejorar la experiencia del cliente con un orquestador de pagos
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