.png){kind=spacer}
À medida que empresas e comerciantes de comércio eletrônico continuam adotando estratégias de crescimento globalizado, os pagamentos internacionais são essenciais para seus planos de expansão em novos países. Infelizmente, os pagamentos internacionais têm sido tradicionalmente lentos, complexos e caros; mas tudo isso está mudando graças à orquestração dos pagamentos.
O que são pagamentos internacionais?
Um pagamento transfronteiriço envolve uma transação monetária entre instituições financeiras, empresas ou indivíduos que operam em diferentes países. Essas transações podem incluir transferências eletrônicas ou ACH, pagamentos com cartão de crédito ou débito, transações com carteira digital, transferências ponto a ponto ou cheques em papel.
De acordo com Pesquisa da Juniper, houve quase 40 trilhões de dólares em pagamentos transfronteiriços entre empresas globais somente em 2024.
Como qualquer transação monetária, os pagamentos internacionais começam com uma compra inicial usando um método de pagamento específico, seguida pelo processo de autenticação, processamento e liquidação da transação com várias partes envolvidas em cada etapa.
Mas, diferentemente de uma transação doméstica, os pagamentos internacionais envolvem vários fatores complexos.
Desafios dos pagamentos transfronteiriços
Conversão de moeda
As transações internacionais geralmente envolvem uma mudança na moeda, o que exige que os comerciantes naveguem pelas taxas de câmbio junto com os impostos aplicáveis, taxas de transações estrangeiras ou taxas de intercâmbio (se um cartão de crédito ou débito estiver envolvido). Essas taxas e taxas podem flutuar rapidamente, afetando significativamente a margem de lucro do comerciante em cada transação.
Diversidade de métodos de pagamento
As preferências de pagamento variam muito de um país para outro. Embora os cartões de crédito possam dominar nos EUA, carteiras digitais, transferências bancárias ou esquemas de cartões locais podem ser preferidos em outras regiões. Atender a esses diversos métodos de pagamento é crucial para a experiência do cliente, mas pode ser um desafio para os comerciantes implementarem.
Conformidade com as regulamentações locais
Cada país tem suas próprias leis tributárias, requisitos de privacidade de dados e regulamentações que afetarão um pagamento internacional. Manter a conformidade em várias jurisdições é um grande desafio, especialmente porque os cenários regulatórios mudam com frequência. O não cumprimento pode resultar em multas pesadas e na perda da confiança do cliente.
Altas taxas de declínio para pagamentos transfronteiriços
Como as transações transfronteiriças são mais difíceis de verificar pelos processadores e pelos sistemas de prevenção de fraudes, às vezes elas apresentam taxas de declínio mais altas. Isso pode resultar em perda de receita e impactar negativamente a experiência do cliente.
Como a orquestração de pagamentos resolve os desafios de pagamentos internacionais
Os pagamentos transfronteiriços se tornaram um dos principais casos de uso para orquestração de pagamentos - o processo de centralizar vários métodos de pagamento, gateways e processadores por meio de uma única integração.
Roteamento inteligente para pagamentos globais
Um dos recursos mais poderosos da orquestração de pagamentos é roteamento inteligente. O roteamento inteligente direciona de forma inteligente cada transação para o gateway de pagamento ou banco adquirente que tem maior probabilidade de aprová-la com base em fatores como localização, moeda e método de pagamento. Para pagamentos internacionais, o roteamento inteligente pode ajudar a aumentar as taxas de aprovação e reduzir o risco de falhas nas transações devido às complexidades regionais.
No caso de falha na transação, a orquestração de pagamentos pode implementar o roteamento alternativo, redirecionando automaticamente o pagamento para outro gateway ou adquirente. Essa abordagem proativa de redirecionamento reduz significativamente as falhas nas transações, garantindo uma experiência mais tranquila para o cliente e evitando a perda de receita.
Otimização da conversão de moeda
As plataformas de orquestração de pagamentos oferecem conversão de moeda em tempo real para permitir o processamento instantâneo de transações em várias moedas. Ao fornecer tarifas precisas e competitivas e lidar com o processo de conversão na plataforma, as empresas podem reduzir custos e melhorar a transparência para seus clientes.
Preferências regionais de método de pagamento
A orquestração de pagamentos permite que os comerciantes personalizem seus experiência de checkout para exibir os métodos de pagamento que mais ressoam nas regiões que eles estão segmentando. Por exemplo, um cliente localizado no Brasil pode ver o Boleto Bancário como uma opção de pagamento, enquanto um comprador na Alemanha pode preferir o sistema bancário SOFORT. Essa localização melhora a experiência do usuário e aumenta as taxas de conversão ao permitir que os clientes paguem usando seus métodos preferidos.
Suporte a gateways de pagamento regionais
Para atender às diversas necessidades dos mercados globais, as plataformas de orquestração de pagamentos se integram aos bancos locais e a métodos de pagamento alternativos, como carteiras móveis e cartões regionais. Essa integração permite que as empresas acessem uma variedade maior de soluções de pagamento, aumentando suas chances de transações bem-sucedidas e estabelecendo uma presença mais forte em cada mercado.
Conformidade regulatória
As plataformas globais de orquestração de pagamentos ajudam as empresas a cumprir as leis tributárias locais, as regulamentações de privacidade de dados e os padrões financeiros em diferentes jurisdições. Ao automatizar a adesão a esses requisitos complexos, os comerciantes podem garantir uma operação de pagamento tranquila sem complicações legais. Por exemplo, eles podem acomodar necessidades de conformidade específicas da região, como o GDPR da União Europeia ou o LGPD do Brasil.
Prevenção de fraudes em escala global
Ao lidar com transações internacionais, o risco de fraude aumenta. As plataformas de orquestração de pagamentos empregam detecção avançada de fraudes algoritmos e aprendizado de máquina para analisar padrões de transação, distinguindo automaticamente entre compras genuínas e possíveis fraudes. Isso não apenas minimiza as falsas recusas, mas também oferece proteção robusta contra atividades fraudulentas em escala global.
Principais recursos a serem procurados em uma plataforma de orquestração de pagamentos
Escalabilidade global
Ao selecionar uma plataforma de orquestração de pagamentos para oferecer suporte a pagamentos internacionais, a escalabilidade global é um recurso crucial. Garanta que a plataforma ofereça suporte a uma ampla variedade de países, moedas e métodos de pagamento para permitir uma expansão internacional perfeita sem precisar de várias integrações para cada mercado.
Painel unificado para insights globais
UM painel centralizado é inestimável para fornecer uma visão clara da atividade global de pagamentos. As empresas podem rastrear transações, medir o desempenho do gateway e obter informações sobre o comportamento de pagamento do cliente, tudo em um só lugar. Essa abordagem unificada aos dados de pagamento ajuda as empresas a tomar decisões informadas rapidamente e ajustar as estratégias conforme necessário.
Conversão de moeda em tempo real e proteção contra fraudes
Operar internacionalmente exige uma plataforma que ofereça conversão de moeda em tempo real para garantir preços justos e transparentes para os clientes. Igualmente importante é a proteção robusta contra fraudes, aproveitando o aprendizado de máquina para evitar fraudes e, ao mesmo tempo, minimizar o risco de falsos positivos. Ambos os recursos são essenciais para manter a confiança e a lucratividade em transações internacionais.
Ao abordar as complexidades dos pagamentos internacionais e oferecer soluções como roteamento inteligente, integração regional de pagamentos e prevenção avançada de fraudes, as plataformas de orquestração de pagamentos estão reformulando a forma como as empresas globais gerenciam e otimizam suas transações.
Como plataforma líder global de orquestração de pagamentos, a Yuno ajuda as empresas a simplificar os pagamentos internacionais, permitindo que elas integrem mais de 300 métodos de pagamento por meio de uma única API, aumentem as taxas de conversão e otimizem sua estratégia de pagamento.
Descubra por que a Yuno é a melhor orquestradora de pagamentos para equipes de pagamentos de alto desempenho - agende uma demonstração e junte-se à revolução dos pagamentos.
.png)
