A fraude está ficando mais inteligente – assim como a segurança dos seus pagamentos

By SheueChee (Chee) Beh, Senior Vice President, APAC at Yuno

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A ameaça é real e crescente

A fraude está evoluindo, e rápido. Imagine a seguinte situação: você está revisando suas transações comerciais diárias e percebe um único pagamento excepcionalmente alto para um fornecedor desconhecido que já foi processado. À primeira vista, tudo parece normal. Mas uma inspeção mais detalhada revela que os detalhes da fatura e as credenciais da conta foram sutilmente alterados. Enquanto isso, os mesmos filtros de fraude criados para proteger sua empresa de atividades suspeitas sinalizaram transações legítimas de clientes como ameaças em potencial. Várias compras reais foram bloqueadas, carrinhos foram abandonados e a receita desapareceu – tudo isso enquanto o fraudador fugia com os fundos. Isso não é ficção – é a nova realidade do comércio digital.

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O setor de pagamentos digitais na região Ásia-Pacífico está em expansão. A região deverá processar 1,46 trilhão de transações sem dinheiro até 2028, e somente no Sudeste Asiático, 94% dos pagamentos de e-commerce já são digitais. Mas com esse crescimento, vem o aumento do crime cibernético. Pela primeira vez, a fraude digital ultrapassou a fraude tradicional na região, colocando a segurança dos pagamentos em primeiro plano para empresas de todos os portes.
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Isso é particularmente preocupante para PMEs, que frequentemente operam com recursos de TI limitados, dependem de equipes financeiras e de pagamentos enxutas e precisam navegar em um ambiente de pagamentos cada vez mais complexo para permanecerem relevantes. Essa complexidade é agravada pela volatilidade econômica contínua, onde a gestão do fluxo de caixa é crucial para a sobrevivência. Nesse contexto, mesmo um único incidente de fraude em pagamentos pode interromper gravemente as operações e prejudicar a confiança do cliente. As PMEs estão sob pressão para fazer mais com menos, o que as torna particularmente vulneráveis ​​a ameaças sofisticadas.

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Nesse contexto, até mesmo um único incidente de fraude de pagamento ou uma experiência ruim de pagamento por parte do cliente pode impactar significativamente as operações de uma PME e a confiança do cliente.

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Como a IA e a orquestração de pagamentos trabalham juntas para combater fraudes

Os crimes cibernéticos estão aumentando cada vez mais, à medida que criminosos utilizam tecnologias sofisticadas para personalizar seus ataques. Os fraudadores agora podem automatizar golpes de phishing e se passar por provedores de pagamento, partes interessadas internas ou até mesmo clientes para obter acesso a sistemas confidenciais. Somente na região Ásia-Pacífico (APAC), crimes cibernéticos e violações de dados foram registrados em bancos, seguradoras e até mesmo ONGs.

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Esquemas de teste de cartões com IA também estão em ascensão. Eles envolvem a execução de números de cartões roubados em pequenas compras online para testar sua validade. Uma vez confirmados, ataques mais amplos e em larga escala são lançados.

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Felizmente, a IA também desempenha um papel central na prevenção de fraudes. Bancos e processadores de pagamento já utilizam aprendizado de máquina para analisar grandes volumes de transações, detectando anomalias em tempo real e sinalizando atividades suspeitas. Ao contrário de sistemas estáticos baseados em regras, esses modelos de IA evoluem com o cenário de ameaças, aprimorando continuamente sua capacidade de detectar fraudes e reduzindo falsos positivos. Isso resulta em decisões mais precisas e menos atrito para clientes legítimos.

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O que está surgindo?

A próxima fronteira na defesa contra fraudes é o uso da IA ​​generativa (GenAI). A GenAI pode ser solicitada a explicar o raciocínio por trás de transações sinalizadas, revelar padrões que antes não eram detectados e sugerir mudanças estratégicas na lógica de prevenção de fraudes. Isso torna a detecção de fraudes mais inteligente e transparente. Além disso, a GenAI também pode ajudar as empresas a identificar transações confiáveis ​​e garantir que elas sejam processadas sem problemas. Com a GenAI, as empresas podem obter melhor visibilidade de seu cenário de riscos e refinar continuamente suas estruturas de segurança.

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O que isso significa para as PMEs?

A fraude não é mais um problema exclusivo das grandes empresas. Na verdade, as PMEs são cada vez mais visadas devido à percepção de que não possuem as ferramentas necessárias para se defenderem adequadamente. Confiar em sistemas desatualizados e baseados em regras aumenta a exposição à fraude e também pode causar atrito ao bloquear incorretamente transações legítimas, levando à perda de vendas e à erosão da confiança do cliente.

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No entanto, as PMEs não precisam construir uma infraestrutura de IA do zero – elas podem trabalhar com parceiros do setor, como plataformas de orquestração de pagamentos inteligentes, para reforçar seus recursos de detecção de fraudes. Oferecendo recursos de IA incorporados que simplificam e otimizam todo o processo de pagamento, essas plataformas atuam como um hub central, conectando vários provedores de pagamento, ferramentas de detecção de fraudes e serviços financeiros sem sobrecarregar as equipes internas.

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Ao encaminhar transações com segurança e aplicar verificações de fraude orientadas por IA diretamente no fluxo de pagamento, as plataformas de orquestração inteligente de pagamentos permitem que as PMEs permaneçam ágeis, reduzam riscos e preservem a confiança do cliente. Elas se adaptam ao seu negócio e não exigem equipes técnicas especializadas para manutenção.

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Por que as PMEs devem agir agora

Na economia digital atual, proteger seus pagamentos é mais do que apenas prevenir fraudes. Trata-se de promover confiança, garantir a continuidade e estabelecer as bases para um crescimento sustentável.

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As táticas de fraude estão ficando mais inteligentes, com a IA impulsionando ambos os lados da equação. Para que as PMEs sobrevivam e prosperem, elas precisam adotar defesas mais inteligentes e ágeis. A orquestração de pagamentos com IA não é um luxo, é uma necessidade – e a hora de agir é agora.

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This article originally appeared in SME Horizon.

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