O aumento na adoção de carteiras digitais está revolucionando a forma como os pagamentos são feitos. De acordo com a Juniper Research, espera-se que as carteiras digitais representem mais de 50% do valor das transações de comércio eletrônico em todo o mundo até 2025.
Oferecendo velocidade, segurança e conveniência, as carteiras digitais se tornaram indispensáveis para muitos consumidores. Ao mesmo tempo, sua capacidade de reduzir o abandono de carrinhos, otimizar os fluxos de pagamento e permitir o alcance internacional criou novas oportunidades de crescimento de receita para os comerciantes que os aproveitam. Para permanecerem competitivos, os comerciantes devem entender os fatores que impulsionam o crescimento da carteira digital, identificar os principais participantes e implementar estratégias para atender às crescentes demandas dos consumidores.
Por que as carteiras digitais são tão populares entre os consumidores modernos?
As carteiras digitais permitem que os consumidores armazenem digitalmente as credenciais de pagamento de seus cartões de crédito ou débito, permitindo que eles façam pagamentos sem um cartão físico ou dinheiro. Esse recurso simples das carteiras digitais oferece ao consumidor três benefícios principais:
- Conveniência: Os consumidores podem salvar todos os seus vários métodos de pagamento — de cartões de crédito e débito a contas bancárias — em um só lugar.
- Velocidade: Os consumidores podem pagar por coisas instantaneamente com apenas um toque ou clique.
- Segurança: Recursos avançados, como criptografia, tokenização e autenticação biométrica, reduzem significativamente os riscos de fraude e aumentam a confiança do usuário.
Quem está usando carteiras digitais e por quê?
Embora o uso da carteira digital seja onipresente, certos segmentos de consumidores estão gravitando em torno deles:
- A geração Y e a geração Z - muitas vezes considerados nativos digitais, os jovens consumidores valorizam a praticidade e a conveniência das carteiras digitais. Na verdade, 79% da Geração Z relatar o uso de carteiras digitais regularmente. Eles gravitam em torno de carteiras que se integram a programas de fidelidade, plataformas sociais e aplicativos de orçamento, transformando transações rotineiras em experiências envolventes e multifuncionais.
- Freelancers e contratados independentes - as carteiras digitais ajudaram a sustentar o rápido crescimento da economia do show, oferecendo aos trabalhadores temporários uma maneira de acessar fundos instantaneamente e rastrear e gerenciar suas despesas.
- Comunidades sem conta bancária e subbancarizadas - Em regiões como o Sudeste Asiático, a América Latina e partes da África, onde a infraestrutura bancária tradicional é limitada, as carteiras digitais oferecem pagamentos seguros, economias e acesso à economia digital mais ampla.
Principais fornecedores de carteiras digitais para ficar de olho
O mercado de carteiras digitais é dominado por líderes globais e regionais, cada um oferecendo soluções personalizadas para bases de usuários e necessidades de pagamento específicas.
- PayPal: Pioneira global em pagamentos digitais, suportando transações seguras de comércio eletrônico e peer-to-peer em todo o mundo.
- Apple Pay: Conhecido por seu design seguro e fácil de usar, preferido pelos usuários do iOS para pagamentos on-line e sem contato.
- Google Pay: Atendendo usuários de Android com ampla compatibilidade e integração perfeita com o ecossistema do Google.
- Alipay: Com mais de 1 bilhão de usuários, ele domina o ecossistema de comércio da China e está se expandindo internacionalmente.
- WeChat Pay: Incorporado ao aplicativo WeChat, ele oferece pagamentos contínuos entre pares, na loja e on-line.
- Pago Market: Líder na América Latina, oferecendo suporte ao comércio eletrônico e aos pagamentos em lojas com soluções adaptadas às necessidades regionais.
- Paytm: Impulsionando a revolução sem dinheiro na Índia com pagamentos baseados em UPI, amplamente adotados por pequenos comerciantes e pagamentos de contas.
- Klarna: Líder europeu que oferece funcionalidade de carteira combinada com as opções Buy Now, Pay Later (BNPL).
Integrando vários provedores de carteira digital com o Yuno
Embora esteja claro que as carteiras digitais são um caminho crítico para o crescimento da receita de pagamentos, a grande questão é: quais carteiras digitais você deve integrar e como você os gerencia?
A integração de vários fornecedores de carteiras digitais pode ser um processo complexo, especialmente para empresas que operam em diversas regiões com preferências variadas do consumidor. Cada carteira digital tem seu próprio conjunto de requisitos de integração, privacidade de dados e padrões de conformidade regulatória, adicionando camadas adicionais de complexidade à pilha de pagamentos de um comerciante.
É por isso que os comerciantes usam orquestração de pagamentos plataformas como a Yuno para agilizar a integração da carteira digital, tornando o processo eficiente e sem complicações.
Com o Yuno, as empresas obtêm acesso a uma plataforma unificada que conecta centenas de carteiras digitais globais e regionais por meio de uma única API. Essa abordagem elimina a necessidade de várias integrações, reduzindo a complexidade e economizando tempo. Os comerciantes podem integrar carteiras populares como Alipay, Google Pay e Mercado Pago, em tempo recorde.
Ao fazer uma parceria com a Yuno, os comerciantes podem se concentrar em melhorar as experiências dos clientes e, ao mesmo tempo, evitar as complexidades técnicas da integração e gerenciamento de carteiras digitais.
O que vem por aí para carteiras digitais?
As carteiras digitais já transformaram a forma como as pessoas fazem transações; no entanto, sua evolução está longe de terminar. As tecnologias emergentes e as mudanças nas expectativas dos consumidores estão impulsionando avanços empolgantes no cenário de carteiras digitais. As principais tendências que moldam o futuro incluem:
- Super aplicativos: As carteiras estão se transformando em ecossistemas abrangentes, combinando compras, transporte e serviços financeiros em uma única plataforma, oferecendo conveniência incomparável para os usuários.
- Personalização orientada por IA: A inteligência artificial possibilitará produtos financeiros personalizados, recompensas personalizadas e ferramentas orçamentárias, aprimorando a experiência do usuário e simplificando o gerenciamento financeiro.
- Autenticação biométrica: A impressão digital, o reconhecimento facial e a tecnologia de voz aumentarão a segurança e a facilidade de uso, proporcionando tranquilidade aos usuários.
Essas inovações prometem tornar as carteiras digitais ainda mais versáteis, seguras e indispensáveis nos próximos anos.
A ascensão das carteiras digitais representa uma mudança transformadora no cenário de pagamentos. Ao compreender os fatores que impulsionam a adoção, identificando os principais participantes e aproveitando soluções de integração como a Yuno, as empresas podem atender às crescentes demandas dos consumidores.
Com a plataforma perfeita da Yuno, os comerciantes podem facilmente adotar carteiras digitais, garantindo que permaneçam competitivos em um mercado em rápida mudança.
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