Como la economía más grande del mundo, los Estados Unidos cuentan con un panorama de pagos complejo y dinámico. La proliferación de tecnologías digitales, combinada con el dominio tradicional de las tarjetas de crédito y débito, ha creado un entorno de pago multifacético.
La evolución de la tecnología financiera, el apoyo regulatorio y los cambios en los comportamientos de los consumidores han moldeado aún más este panorama, ofreciendo una amplia gama de opciones de pago para satisfacer las diferentes necesidades y preferencias.
Distribución de métodos de pago
Carteras digitales
Las carteras digitales han revolucionado la forma en que los consumidores administran las transacciones en los Estados Unidos, ofreciendo una comodidad y seguridad incomparables. Estas plataformas facilitan los pagos en línea sin problemas, las transferencias entre pares e incluso las compras en tiendas con solo tocar o deslizar el dedo en un dispositivo móvil.
PayPal
PayPal se destaca como pionera y líder en el ámbito de las carteras digitales, y cuenta con millones de usuarios en todo el mercado estadounidense. Esta plataforma se ha establecido como la mejor opción para realizar transacciones seguras en línea, ya que permite a los usuarios comprar en línea, enviar dinero a amigos y familiares y realizar compras en tiendas físicas.
Según las últimas estadísticas, PayPal tiene más de 427 millones de cuentas de usuario activas en todo el mundo, con aproximadamente 278 millones solo en los Estados Unidos, siendo el país con más usuarios. El dominio de PayPal en el mercado estadounidense se ve reforzado aún más por sus asociaciones con los principales minoristas y plataformas de comercio electrónico, lo que mejora su accesibilidad.
Apple Pay
Apple Pay aprovecha la amplia base de usuarios de los dispositivos Apple y ofrece una experiencia de pago perfecta a través de iPhones, iPads y Apple Watches. Esta billetera digital admite pagos con tarjetas de crédito y débito, lo que mejora la seguridad con la autenticación biométrica (como Touch ID y Face ID) y la tecnología de tokenización.
Con más de 51,5 millones de usuarios activos en EE. UU., Apple Pay se ha convertido en sinónimo de pagos móviles fáciles y seguros, lo que ha impulsado su adopción entre los consumidores expertos en tecnología. Además, según Statista, El 60% de los encuestados estadounidenses usa Apple Pay para pagos en tiendas y el 38% para pagos en línea.
Google Wallet
Para los usuarios de Android, Google Wallet ofrece una solución versátil de monedero digital que admite varios métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito y débito. Se integra a la perfección con los servicios de Google y ofrece una experiencia de pago integral en aplicaciones, sitios web y terminales NFC de las tiendas.
Entre los adultos de 18 a 54 años, Entre el 10 y el 12% usa Google Wallet, lo que equivale al menos al doble del uso de Google Pay en el mismo grupo de edad. A medida que aumenta la edad, el uso de Google Wallet y Google Pay disminuye, con participación mínima entre las personas de 55 años o más (4% para Google Wallet y 1% para Google Pay).
Dominio de las tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito siguen siendo la columna vertebral del sistema de pagos de EE. UU. Estas tarjetas, ampliamente aceptadas y utilizadas tanto para transacciones en línea como en tiendas físicas, ofrecen comodidad y seguridad que atraen a un amplio grupo demográfico. Las tarjetas de crédito brindan a los consumidores la flexibilidad de los programas rotativos de crédito y recompensas, mientras que las tarjetas de débito ofrecen un enlace directo a sus cuentas bancarias, lo que garantiza la deducción de los fondos en tiempo real.
Jugadores clave
Visa y Mastercard dominan el mercado de tarjetas de crédito y débito, con una cuota de mercado significativa en los Estados Unidos. Su amplia red de asociaciones comerciales y sus sólidas medidas de protección contra el fraude las convierten en la opción preferida tanto para los consumidores como para las empresas.
Tendencias e innovaciones
Las innovaciones recientes en la tecnología de tarjetas incluyen los pagos sin contacto y la integración de carteras digitales, que mejoran la velocidad y la seguridad de las transacciones. Las tarjetas sin contacto, equipadas con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), permiten a los usuarios realizar pagos con un simple toque, lo que reduce la necesidad de contacto físico.
Pagos móviles
Los pagos móviles han experimentado un aumento meteórico en los Estados Unidos, impulsados por la adopción generalizada de teléfonos inteligentes con más de 310 millones de usuarios de teléfonos inteligentes y una tasa de penetración de teléfonos inteligentes de más del 96%.
Veneno
Venmo, una subsidiaria de PayPal, se ha convertido en la piedra angular de los servicios de pago móvil en los EE. UU. La plataforma combina la funcionalidad de un procesador de pagos con una interacción social similar a la de las redes sociales, lo que permite a los usuarios dividir las facturas, compartir los gastos y realizar pagos en una interfaz orientada a las redes sociales.
Además, según Statista, casi 608.196 sitios web en EE. UU. (el 5,35% de todos los sitios web que ofrecen soluciones de pago) tener Venmo como opción de pago. Esta integración generalizada de Venmo en las plataformas de comercio electrónico indica una base de usuarios significativa y un potencial de crecimiento adicional.
Zelle
Zelle representa un esfuerzo de colaboración entre los principales bancos de EE. UU. para agilizar los pagos móviles con transferencias de dinero en tiempo real directamente entre cuentas bancarias. Esta red de pagos móviles ha ganado terreno gracias a su perfecta integración en las aplicaciones bancarias existentes.
La conveniencia de Zelle se extiende más allá de los consumidores individuales e incluye a las empresas, en los servicios de nómina, pagos a proveedores y reembolsos a clientes. En 2024, se prevé que la cantidad de usuarios de Zelle en los Estados Unidos alcance 80,78 millones, mientras que se espera que el volumen total de transacciones se sitúe en torno a 1,78 billones de dólares, que es el más alto a nivel mundial.
Aplicación Cash
Desarrollada por Square, Cash App se ha hecho un hueco como un servicio de pago móvil versátil que ofrece más que solo transacciones entre pares. Los usuarios pueden enviar y recibir dinero, comprar bitcoins, invertir en acciones e incluso recibir depósitos directos a través de esta plataforma intuitiva.
La interfaz sencilla y la sólida funcionalidad de Cash App atraen a un amplio grupo demográfico, desde consumidores que administran sus finanzas personales hasta pequeñas empresas que buscan soluciones de pago eficientes. En los Estados Unidos, Cash App cuenta con más de 50 millones de usuarios activos en 2024 y se prevé que alcance los 61,2 millones en 2027.
Dinero electrónico y tarjetas prepagas
El dinero electrónico y las tarjetas prepagas se han convertido en alternativas versátiles a las cuentas bancarias y tarjetas de crédito tradicionales, que atienden a los consumidores que buscan flexibilidad para administrar los gastos, realizar compras y realizar transacciones sin la necesidad de una relación bancaria formal.
Punto verde
Green Dot es un proveedor destacado de tarjetas de débito prepagas y servicios bancarios en los Estados Unidos, y ofrece soluciones financieras accesibles a través de tiendas minoristas de todo el país. Esta solución es ampliamente aceptada para compras, pagos de facturas y retiros de efectivo.
Su servicio se centra en los grupos minoritarios, donde el porcentaje de «no bancarizados» y «subbancarizados» es de 40% para los afroamericanos y 30% para los hispanoamericanos. Actualmente, Green Dot ha servido a más de 33 millones de clientes directos y actualmente ofrece su servicio en más de 90.000 puntos de distribución minorista en todo el país.
Bluebird de American Express
Bluebird, un producto de tarjetas prepagas ofrecido por American Express en colaboración con Walmart, ejemplifica una alternativa bancaria económica y adaptada a las necesidades de los consumidores. Esta solución de tarjeta prepaga ofrece funciones como el pago de facturas, el depósito directo y la administración de cuentas familiares.
La plataforma integra herramientas y servicios de atención al cliente para mejorar la experiencia del usuario, lo que permite a los titulares de tarjetas navegar por las transacciones financieras con confianza y comodidad. Además, Bluebird ofrece acceso gratuito a cajeros automáticos en más de 38,000 MoneyPass localizaciones y ofrece protección contra el fraude, garantizando la seguridad de los fondos de sus usuarios.
