O Japão, conhecido por seu avanço tecnológico e sua rica herança cultural, apresenta um cenário único de pagamentos na Ásia. Apesar de ser o primeiro país a introduzir pagamentos instantâneos em 1973, o dinheiro ainda ocupa um lugar importante junto com os métodos de pagamento digital modernos. Essa mistura de tradição e inovação oferece informações valiosas sobre a coexistência de práticas financeiras antigas e novas.
Apesar do aumento dos pagamentos digitais, as transações em dinheiro permanecem proeminentes, representando aproximadamente 60% de todas as transações de consumidores em 2023. No entanto, a infraestrutura avançada do país, a alta penetração da Internet (com mais de 85% da população online), e a população experiente em tecnologia promoveu o crescimento de várias opções de pagamento.
Distribuição do método de pagamento
Cartões de crédito e débito
Os cartões de crédito e débito continuam desempenhando papéis cruciais no cenário dinâmico de pagamentos do Japão, oferecendo conveniência, segurança e uma infinidade de benefícios para transações on-line e off-line. Os cartões de crédito representaram a maioria absoluta de 57% do valor das transações eletrônicas e 34% dos gastos com POS em 2023, combinados de mais de $820 bilhões.
JCB
A JCB (Japan Credit Bureau) é uma emissora e adquirente líder de cartões de crédito no Japão, conhecida por sua extensa rede de aceitação e fortes programas de recompensas. Com cerca de 158,5 milhões de titulares de cartões, os cartões JCB facilitam transações contínuas em milhões de estabelecimentos comerciais em todo o país.
Grupo Financeiro Mitsubishi UFJ (MUFG)
O MUFG, por meio de suas subsidiárias, incluindo o MUFG Bank e o Mitsubishi UFJ NICOS, oferece uma ampla variedade de opções de cartão de crédito e débito adaptadas às diversas necessidades dos clientes. O MUFG detém uma participação de 8,1% dos empréstimos domésticos e 11,7% dos depósitos no Japão, solidificando sua posição dominante no mercado bancário japonês.
Corporação Bancária Sumitomo Mitsui (SMBC)
A Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) oferece uma ampla variedade de cartões de crédito e débito conhecidos por seus recursos de segurança robustos e programas de recompensas atraentes. SMBC Direct, o serviço bancário on-line do SMBC, tinha cerca de 21 milhões de clientes subscritos até março de 2024, mostrando crescimento em relação aos anos anteriores.
Carteiras digitais
As carteiras digitais estão se tornando cada vez mais populares no Japão, oferecendo conveniência e maior segurança nas transações. À medida que continuam evoluindo com tecnologias avançadas e funcionalidades expandidas, espera-se que seu impacto nos setores financeiro e de varejo do Japão cresça.
PayPay
PayPay, uma das principais carteiras digitais do Japão lançada pela SoftBank e pelo Yahoo Japan, tem uma base de usuários de aproximadamente 61 milhões, também equivalente a um em cada dois usuários de smartphones no Japão. Essa plataforma permite pagamentos rápidos por código QR, aprimorando as experiências de compra online e offline.
Pagamento em linha
Line Pay, integrado ao popular aplicativo de mensagens do Japão, o Line, atende 92 milhões de usuários. Essa integração perfeita permite pagamentos, transferências de dinheiro e serviços financeiros no aplicativo Line. Além disso, a plataforma japonesa lidera a lista de aplicativos de comunicação no Google Play e ocupa o quarto lugar na Apple Store em Taiwan.
Rakuten Pay
A Rakuten Pay, parte do ecossistema Rakuten, fornece uma solução abrangente de carteira digital no Japão. Ele permite pagamentos on-line e off-line contínuos para mais de 50.000 comerciantes. Sua base de usuários está crescendo constantemente, graças à penetração da marca Rakuten e à inovação em tecnologia financeira.
Pagamentos móveis
Os pagamentos móveis estão testemunhando um rápido crescimento no Japão, impulsionados pela adoção generalizada de smartphones. Espera-se que o mercado japonês de pagamentos móveis alcance USD 211,13 bilhões em 2024 e projeta-se que cresça a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 31,04%, atingindo USD 815,79 bilhões em 2029. Esses avanços estão reformulando a forma como os consumidores gerenciam transações em ambientes de varejo e digitais.
Apple Pay
O Apple Pay é popular entre os usuários de iPhone no Japão, oferecendo pagamentos seguros e convenientes. Ele suporta vários cartões de crédito e débito dos principais bancos japoneses para transações perfeitas. A partir de 2024, A penetração do Apple Pay no Japão inclui 20% para transações on-line e 9% para transações em lojas a partir de 2024.
Google Pay
O Google Pay oferece aos usuários do Android no Japão uma experiência de pagamento móvel perfeita e versátil. Com suporte para uma variedade diversificada de métodos de pagamento, o Google Pay simplifica as transações em canais on-line e off-line. TA taxa de penetração do Google Pay é de cerca de 9% para transações na loja e 20% para transações on-line. Isso indica uma maior preferência pelo uso do Google Pay para pagamentos on-line.
Dinheiro eletrônico
O dinheiro eletrônico se tornou um método de pagamento popular no Japão, usado por um membro da família dinheiro eletrônico em 32,5% das famílias no Japão em 2023. Esse método de pagamento facilita transações contínuas em lojas de varejo, lojas on-line e prestadores de serviços.
Como resultado, o dinheiro eletrônico está contribuindo significativamente para a redução do uso de dinheiro e aumentando a eficiência das transações diárias em todo o país. Além disso, a crescente rede de comerciantes compatíveis com dinheiro eletrônico está aumentando ainda mais sua popularidade.
Suica
O Suica é um cartão inteligente recarregável projetado inicialmente para transporte público, mas agora amplamente aceito em lojas de varejo nas áreas urbanas do Japão. Em outubro de 2023, 95,64 milhões de cartões Suica foram emitidos e 1,63 milhão de lojas aceitam pagamento por meio da moeda digital Suica.
Destacando sua importância na vida diária, a empresa anunciou recentemente o lançamento do aplicativo Welcome Suica em 2025. Este aplicativo permitirá que visitantes internacionais obtenham um cartão digital Suica e o vinculem a seus cartões de crédito estrangeiros, aumentando a conveniência para os viajantes.
Rakuten Edy
A Rakuten Edy representa um serviço de dinheiro eletrônico pré-pago dentro do Grupo Rakuten. Ele pode ser usado em mais de 400.000 lojas associadas em todo o Japão. É aceito em vários locais, incluindo lojas de conveniência, restaurantes, máquinas de venda automática e muito mais. A ampla disponibilidade do Rakuten Edy o torna uma opção de pagamento conveniente e versátil para compras diárias.
Olhando para o futuro
Apesar de ser pioneiro em pagamentos instantâneos desde 1973, o dinheiro permanece profundamente enraizado na vida cotidiana dos consumidores japoneses, representando 60% de todas as transações de consumo em 2023. No entanto, a infraestrutura tecnológica avançada do país, a alta penetração da internet e uma população com conhecimentos tecnológicos catalisaram o crescimento de vários métodos de pagamento digital.
Olhando para o futuro, o ecossistema de pagamentos do Japão está preparado para uma transformação adicional, impulsionada pela crescente adoção de carteiras digitais, pagamentos móveis e soluções de dinheiro eletrônico. O crescimento projetado do mercado de pagamentos móveis, que deve alcançar USD 815,79 bilhões até 2029, destaca a rápida mudança em direção à digitalização nas transações dos consumidores.
