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As carteiras digitais são o método de pagamento que mais cresce na Ásia-Pacífico (APAC), representando 70% dos pagamentos on-line e 50% dos pagamentos em lojas, de acordo com a Worldpay. Nos principais mercados de comércio, como a China, até 2027, 86% do comércio eletrônico e 79% das vendas nas lojas serão realizadas usando carteiras digitais.
Para comerciantes localizados na Ásia-Pacífico ou em expansão para a Ásia-Pacífico, as carteiras digitais serão uma área fundamental para o crescimento da receita. Mas o cenário de carteiras digitais na APAC é dinâmico e está evoluindo rapidamente, e é importante entender quem são os principais participantes e as tendências atuais de uso do consumidor.
Entendendo as carteiras digitais
As carteiras digitais, também conhecidas como carteiras eletrônicas, são sistemas ou aplicativos baseados em software que armazenam os dados de pagamento do usuário e permitem que ele compre bens e serviços, transfira dinheiro ou pague contas do telefone sem um cartão físico de crédito ou débito.
Quando um usuário de carteira digital deseja fazer um pagamento, ele simplesmente digitaliza, toca ou passa o dedo no telefone e o pagamento é enviado ao processador de pagamento, diretamente ou por meio de um gateway de pagamento ou plataforma de orquestração de pagamentos.
As carteiras digitais oferecem vários benefícios importantes:
- Conveniência - As carteiras digitais eliminam a necessidade de carregar uma carteira ou cartão físico; os usuários podem simplesmente pegar o telefone e fazer uma transação.
- Segurança - As carteiras digitais limitam o risco de roubo das informações pessoais ou financeiras de um usuário. Além disso, as transações de carteira digital são criptografadas - algumas com tokenização - que mascara os dados de pagamento de um usuário no caso de violação de dados ou ataque fraudulento.
- Acesso - As carteiras digitais não exigem uma conta em um banco com uma agência física. Isso dá às comunidades sem e sem conta bancária maior acesso aos serviços financeiros e promove a inclusão financeira.
Tendências da carteira digital na APAC
A adoção de carteiras digitais na região da APAC foi rápida, em grande parte devido ao aumento da acessibilidade de smartphones e da Internet. Em áreas como o Sudeste Asiático, onde quase 70% da população não tem conta bancária ou não tem conta bancária, as carteiras digitais se tornaram parte integrante da vida diária, permitindo que os consumidores acessem produtos e serviços financeiros como nunca antes.
Além disso, o declínio do uso de dinheiro durante a pandemia da COVID-19 apenas acelerou o uso da carteira digital em toda a Ásia. Graças ao crescimento da adoção de carteiras móveis, houve uma proliferação de novos aplicativos e serviços de carteira digital nos últimos anos.
A ascensão dos Super Apps
Paralelamente à tendência de adoção de carteiras digitais na APAC, está o surgimento de “superaplicativos” que combinam vários serviços móveis, incluindo carteiras digitais, por meio de uma interface. Os superaplicativos de empresas baseadas na APAC, como WeChat, AliPay, Grab e Gojek, acumularam bilhões de usuários em todo o mundo, permitindo que seus usuários façam pagamentos, reservem viagens, peçam comida e muito mais sem a necessidade de alternar entre aplicativos diferentes.
Embora as carteiras digitais ofereçam vários benefícios, alguns argumentam que os superaplicativos que integram carteiras digitais liderarão o futuro da integração de carteiras digitais. Espera-se que o mercado global de superaplicativos cresça em 27% DE TARIFA nos próximos 5 anos, com a APAC liderando o caminho em adoção e uso.
Os desafios da integração da carteira digital
Se você é um comerciante que deseja expandir a receita de pagamentos em mercados importantes, como a APAC, é quase certo que estará pensando em como oferecer suporte e integrar as carteiras digitais e os superaplicativos que seus consumidores desejam usar. Afinal, é mais provável que os consumidores façam transações com comerciantes que oferecem os métodos de pagamento que eles usam em suas vidas diárias.
Mas a integração da carteira digital não é tão simples quanto parece e pode apresentar vários desafios para os comerciantes:
- Custos de integração - Integrar uma carteira digital à sua pilha de pagamentos exige tempo e recursos do desenvolvedor para garantir que as transações fluam sem problemas. Se um comerciante quiser integrar várias carteiras digitais, precisará configurar e gerenciar várias integrações, o que pode ser caro.
- Riscos regulatórios e de conformidade - Uma das principais características das carteiras digitais é a simplificação dos pagamentos internacionais em várias regiões. No entanto, cada país tem seu próprio conjunto de requisitos regulatórios de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC) que os comerciantes precisarão seguir para evitar multas ou violações da privacidade de dados.
- Integração de processador de pagamento e gateway - As carteiras digitais precisam ser perfeitamente integradas aos vários processadores, gateways e bancos adquirentes terceirizados de um comerciante, caso contrário, há um risco maior de falha no pagamento. Novamente, isso exige recursos significativos de desenvolvimento e manutenção e se torna cada vez mais difícil de gerenciar à medida que um comerciante começa a escalar suas operações de pagamento.
Otimizando a integração da carteira digital com o Yuno
À medida que o cenário de carteiras digitais na região da APAC continua se expandindo, os comerciantes têm uma excelente oportunidade de engajar esse segmento de consumidores em rápido crescimento, além de ajudar a promover uma maior inclusão financeira e segurança de pagamento. Carteiras digitais e superaplicativos integrados são a chave para capitalizar o mercado consumidor da APAC, se você encontrar uma maneira de otimizar a integração e o gerenciamento contínuo.
É aí que entra Yuno. Como plataforma líder global de orquestração de pagamentos, simplificamos a integração de carteiras digitais para comerciantes. Os comerciantes da plataforma Yuno podem integrar mais de 300 métodos de pagamento, incluindo as principais carteiras digitais e superaplicativos, em seus experiência de checkout por meio de uma única API. Nosso roteamento dinâmico e soluções avançadas de fraude ajudam a otimizar o fluxo de transações de pagamento, capacitando os comerciantes a aumentar as conversões e reduzir o risco de fraude nos pagamentos.
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